أفضل نصائح لاستراتيجيات دخل التقاعد
تعتمد أفضل صناديق الاستثمار المشتركة للتقاعد على القدرة على مواكبة التضخم مع تقليل المخاطر وتوفير عوائد تزيد من فرص استمرارية أموالك لفترة أطول منك.
كيفية استخدام قاعدة 4% لدخل التقاعد
قبل دخول التقاعد ، ستحتاج إلى التخطيط لمعدل السحب. قاعدة عامة هي البدء بمعدل 4٪. على سبيل المثال ، إذا كنت بحاجة إلى 40،000 دولار سنويًا من حسابات التقاعد الخاصة بك لتوفير الدخل أو تكميله ، فستحتاج إلى قيمة محفظة بدء قدرها 1،000،000 دولار (40،000 هو 4٪ من 1،000،000).
العثور على أفضل صناديق دخل التقاعد
تم تصميم بعض صناديق الاستثمار المشتركة ، التي تصنف عادة كـ “صناديق دخل التقاعد” أو “صناديق استبدال الدخل” ، مع الأخذ في الاعتبار المتقاعدين. بشكل عام ، تحتوي أفضل صناديق دخل التقاعد على هدف أساسي يتوازن بين الحفاظ على الأصول والدخل والنمو ، بأولوية ترتيبية. أولوية عالية هي تحقيق عوائد إيجابية (أعلى من 0٪) ؛ الأولوية الثانية هي تحقيق عوائد عند أو فوق التضخم ؛ وأدنى أولوية ، وهي بالكاد “هدف” ، هي زيادة الأصول. هذا ليس هدفًا كبيرًا لأن النمو بشكل كبير فوق معدل التضخم سيتطلب تعرضًا كبيرًا لمخاطر السوق ، مما يزيد من احتمال فقدان رأس المال. نظرًا لأن تجنب الخسائر هو الأولوية الأولى ، فإن صندوق التقاعد من غير المرجح أن يخاطر بالخسائر من أجل نمو الثروة.
الاستثمار في صناديق التوازن
مثل صناديق دخل التقاعد ، تعتبر صناديق التوازن صناديق استثمار مشتركة توفر مزيجًا (أو توازنًا) من الأصول الاستثمارية الأساسية ، مثل الأسهم والسندات والنقد. على عكس صناديق دخل التقاعد ، فإن صناديق التوازن عادة ما تكون أكثر مخاطرة من صناديق دخل التقاعد.
الاستثمار في صناديق الدخل الثابت
عند بناء محفظة من صناديق الاستثمار المشتركة ، يشير مصطلح “الدخل الثابت” عمومًا إلى الجزء من المحفظة الذي يتكون من الصناديق التي تكون ذات مخاطر سوق منخفضة نسبيًا. بدلاً من توليد الدخل من خلال تقلبات السوق ، يكسب المستثمرون الدخل من خلال مدفوعات الفائدة. قد لا تكون أسعار العائد مرتفعة مثل الأسهم في معظم السنوات ، ولكن الهدف العام لاستراتيجية الدخل الثابت هو توليد عوائد مستقرة ومتوقعة.
صناديق الأسهم المتوزعة
يمكن توليد الدخل المستقر من خلال الشركات التي تدفع أرباحًا توزعها على المساهمين. يمكن أن تكون صناديق الاستثمار المشتركة التي تستثمر في شركات تدفع أرباحًا جزءًا من محفظة التقاعد الذكية. يمكن استلام الأرباح كمصدر للدخل أو يمكن استخدامها لشراء المزيد من أسهم صندوق الاستثمار المشترك. وعادة ما يكون المستثمرون الذين يشترون صناديق الاستثمار المشتركة الموزعة للأرباح يبحثون عن مصدر دخل – يرغب المستثمر في الدفعات المستقرة والموثوقة من استثمار صندوق الاستثمار المشترك.
كيفية استخدام صناديق السوق النقدية في التقاعد
صناديق السوق النقدية لا تقدم عوائد عالية ، ولكن يمكن أن تكون جزءًا مهمًا من توزيع الأصول في التقاعد. من المرجح أن تستخدم الخيار السوق النقدية المقدم من شركة الوساطة أو شركة صندوق الاستثمار المشترك التي تحمل حسابات التقاعد الخاصة بك. يمكنك أيضًا البحث عن أفضل أسعار على موقع مثل Bankrate.com. عمومًا ، من الأفضل استخدام صناديق السوق النقدية البلدية للحسابات الخاضعة للضريبة ، مثل الحسابات العادية للوساطة ، والأسواق النقدية الخاضعة للضريبة للحسابات المعفاة من الضرائب ، مثل حسابات الجمعيات التعاونية للائتمان. هذا صحيح بشكل خاص للأشخاص ذوي الدخول الضريبية العالية.
كيفية بناء سلم CD
سلم CD هي استراتيجية توفير حيث يشتري المدخر أو المستثمر شهادات إيداع بزيادات على مراحل مع الوقت. هذه ليست صناديق استثمار مشتركة ، ولكن بناء سلم CD مشابه للتكلفة المتوسطة للدولار مع الأسهم وصناديق الاستثمار المشترك. سيشتري المستثمر الذي يستخدم هذه الاستراتيجية مبلغًا ثابتًا على أساس شهري أو ربع سنوي. يقوم المدخر بـ “بناء” سلم CD خطوة واحدة تلو الأخرى عن طريق شراء شهادات إيداع بانتظام وبشكل دوري على مدى فترة زمنية مخططة.
كيفية بناء محفظة
بناء محفظة من صناديق الاستثمار المشتركة للتقاعد هو نفسه بناء محفظة لأي سبب آخر – تحتاج إلى مزيج ذكي ومتنوع يتناسب مع هدف الاستثمار الخاص بك (والذي في هذه الحالة هو الانتقال بسلاسة إلى التقاعد مع الأموال التي ستستمر لسنوات عديدة في المستقبل). يمكنك النظر في استخدام هيكل محفظة النواة والأقمار ، وهو هيكل يبني حول الاستثمار الأساسي واحد ، مثل صندوق دخل التقاعد أو صندوق التوازن أو صندوق المؤشر. يمكن أن يمثل النواة الجزء الأكبر ، مثل 30٪ أو 40٪ من إجمالي محفظتك. يمكنك بعد ذلك إضافة “الأقمار” الداعمة ، والتي قد تمثل 5٪ إلى 10٪ لكل منها.
نصائح التخطيط الضريبي لادخار التقاعد
بشكل عام ، إذا كنت تتوقع أن تكون في فئة ضريبية فيدرالية أعلى في التقاعد ، فإن الحساب الضريبي الفردي للتقاعد هو الأفضل. إذا كنت تتوقع أن تكون في فئة ضريبية أقل ، وهو الأكثر شيوعًا ، فإن الحساب الضريبي التقليدي هو الأفضل. إذا كنت ستكون في نفس الفئة الضريبية ، فليس من المهم أي واحد تستخدمه. قد تفكر أيضًا في استخدام حساب وساطة عادي كبديل. يمكنك أيضًا استخدام مزيج من الثلاثة ، ولا تنسى حساب 401 (ك) الخاص بك! قبل كل شيء ، معرفة الفئة الضريبية الفيدرالية التي ستكون فيها في بداية التقاعد ستكون أكبر تحدي لك. من المهم أيضًا أن يكون لديك أفضل موقع للأصول (معرفة أي حساب هو الأفضل أو الأسوأ لأنواع معينة من صناديق الاستثمار المشتركة).
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-invest-for-retirement-with-mutual-funds-2466332
اترك تعليقاً