رفع طفل ليس أمرًا رخيصًا، وبالنسبة للعديد من الآباء والأمهات، تعتبر التعليم الجامعي هي التكلفة الأكبر التي يجب التخطيط لها. ووفقًا لمجلس الكليات، بلغت التكلفة المتوسطة للرسوم الدراسية والرسوم في الجامعات العامة لمدة أربع سنوات في الداخل $10,560 للعام الأكاديمي 2020-2021. ويمكن للطلاب الذين يحضرون الجامعات الخاصة توقع تكلفة أعلى للحضور.
على الرغم من أن القروض الطلابية يمكن استخدامها لتغطية نفقات الجامعة، إلا أنها ليست الحل الأمثل. يمكن أن تجعل القروض التعليمية من الصعب على الطلاب توفير المال أو التخطيط لأهدافهم المالية الأخرى بعد التخرج. كما يمكن أن تجعل تحمل القروض الطلابية كوالدين من التخطيط للتقاعد الخاص بك أمرًا أكثر تحديًا.
تطوير خطة للتوفير والتحضير للجامعة في وقت سابق، بدلاً من ذلك، يمكن أن يساعدك على تجنب الضغط المالي. إذا كان لديك عقدة أو أكثر حتى يذهب طفلك إلى المدرسة، فإن هناك أهم الأشياء التي يجب القيام بها (وعدم القيام بها) للتحضير ماليًا.
السنة الأولى: تقييم أهداف توفير التكاليف الجامعية
عند التخطيط لتوفير التكاليف الجامعية، أول سؤال يجب أن تطرحه على نفسك هو: كم من المال سيحتاجون للذهاب إلى المدرسة؟ يمكن أن يختلف الجواب بشكل كبير، اعتمادًا على ما إذا كانوا يخططون للذهاب إلى جامعة لمدة سنتين أو أربع سنوات، والذهاب إلى مدرسة خارج الولاية أو البقاء أقرب إلى المنزل، أو الالتحاق بجامعة خاصة مقابل جامعة عامة.
شيء آخر يجب أن تأخذه في الاعتبار هو التضخم وارتفاع أسعار الرسوم الدراسية. ترفع الكليات والجامعات أسعارها بانتظام، لذلك إذا كان لدى طفلك عقدة حتى يبدأ العام الأول له في الجامعة، فسيتعين عليك أن تأخذ في الاعتبار إمكانية دفع المزيد.
بمجرد أن تكون لديك هدف في الأفق، قارن تلك الأرقام بالمبلغ الذي لديك بالفعل مدخرات. ثم، قسم المبلغ الذي ستحتاج إلى توفيره سنويًا للوصول إلى هدفك. قسم ذلك بشكل أدق إلى هدف شهري لتوفير التكاليف الجامعية.
السنوات من الأولى حتى الخامسة: توفير بشكل قوي
إذا كنت قد حددت هدف التوفير الخاص بك، فالخطوة التالية هي تحديد مكان وضع تلك الأموال. يمكنك توفير التكاليف الجامعية في حساب التوفير العادي، ولكن هذا لن يعطي أموالك الكثير من الفرص للنمو. كما أنه لن يعطي أي فوائد ضريبية.
من ناحية أخرى، يسمح خطة التوفير الجامعية 529 بالنمو خاليًا من الضرائب وسحب خالي من الضرائب لنفقات التعليم المؤهلة. تقدم جميع الولايات الـ 50 خطة 529 ويمكنك المساهمة في أي خطة، بغض النظر عن الولاية التي تعيش فيها. اعتمادًا على الخطة التي تختارها، يمكن أن يصل المساهمة الإجمالية على مدى الحياة التي يمكنك إجراؤها إلى 500,000 دولار.
مع خطة 529، لديك الفرصة لاستثمار أموالك في صناديق الاستثمار المشتركة، وصناديق الاستهداف، وصناديق تداول الصناديق المتداولة، وأوراق الأمان الأخرى. الاستثمار في هذه الخيارات ينطوي على مزيد من المخاطر من تخزين الأموال في حساب التوفير، ولكن لديك الإمكانية للحصول على عوائد أعلى بكثير.
في السنوات الخمس الأولى من عد توفير التكاليف الجامعية على مدار 10 سنوات، من المفيد توفير أكبر قدر ممكن للاستفادة من قوة الفائدة المركبة. كلما تمكنت من توفير المزيد خلال السنوات الأولى، كلما كان لديك المزيد من الوقت للنمو.
تذكر أنه ستحتاج إلى احترام حدود الاستثناء الضريبي للهدايا السنوية. لعام 2022، ينطبق ضريبة الهدية على الهدايا المالية التي تزيد عن 16,000 دولار (مقابل 15,000 دولار في عام 2021). بعبارة أخرى، في عام 2022، إذا كنت متزوجًا، يمكنك وزوجتك المساهمة بما يصل إلى 32,000 دولار سنويًا لكل طفل في خطة توفير التكاليف الجامعية 529 (أو ما يصل إلى 30,000 دولار في عام 2021). بدلاً من ذلك، يمكنك إجراء مساهمات تعادل خمس سنوات دفعة واحدة دون غرامة ضريبة الهدية. إذا قمت بذلك في السنة الأولى من العد التنازلي، فلن تتمكن من إجراء أي مساهمات جديدة حتى مرور خمس سنوات.
السنوات من السادسة حتى العاشرة: استمر في التوفير ومراجعة توزيعك
التوفير للجامعة يشبه التوفير للتقاعد. عندما تكون أصغر سنًا، يمكنك أن تتحمل المزيد من المخاطر في خيارات الاستثمار الخاصة بك، حيث لديك وقت كافٍ للاستعادة في حالة انخفاض السوق.
مع التوفير للجامعة، قد تشعر بالراحة في الاستثمار بشكل أكثر تهورًا عندما يكون طفلك أصغر سنًا ولكن الجدول الزمني مضغوط. بمجرد أن يصلوا إلى المدرسة المتوسطة والثانوية، فمن الجيد أن تعيد النظر في استثماراتك للتأكد من أنك لا تتحمل مخاطر كبيرة جدًا.
ملاحظة: إذا كانت السوق تشهد انخفاضًا مفاجئًا في السنة أو السنتين قبل أن يخطط طفلك للالتحاق بالجامعة، فقد يؤدي ذلك إلى تقليص كبير في المبلغ المتاح لديك للمساعدة في دفع تكاليفها.
شيء آخر يجب أن تأخذه في الاعتبار خلال سنوات المدرسة الثانوية هو كيفية تأثير ما توفره على قدرة طفلك على الحصول على المساعدة المالية إذا أصبح ذلك ضروريًا. يتم احتساب أصول الوالدين، بما في ذلك المال المودع في خطة التوفير الجامعية 529، في حسابات المساعدة المالية الطلابية الفيدرالية. قد تأخذ الكليات والجامعات الفردية ذلك أيضًا في الاعتبار عند تحديد الأهلية لبرامج المساعدة المالية المدعومة من المدرسة.
السنوات من الأولى حتى العاشرة: أفضل ممارسات التوفير وما يجب تجنبه
هناك بعض الأشياء التي يجب عليك القيام بها طوال فترة العشر سنوات للتوفير للجامعة. أثناء إعداد خطتك، تذكر هذه النصائح والتحذيرات:
القيام بتوفيراتك تلقائيًا: يمكن أن يسهم وضع مساهمات توفير التكاليف الجامعية على وضع التوفير تلقائيًا في التخلص من عناء تذكر التوفير.
إشراك الأجداد أو أفراد العائلة الآخرين: يمكن للأجداد والعمات والأعمام أيضًا أن يقدموا مساهمات لخطة توفير التكاليف الجامعية 529 نيابة عن طفلك.
التحقق من رسوم الاستثمار الخاصة بك: يمكن أن تؤثر الرسوم الاستثمارية العالية على أرباح حسابك، لذا من المهم مراجعة تلك الرسوم بانتظام.
عدم التأخير في التوفير: يمكن أن يقلص التأخير إجمالي مدخراتك للجامعة ويزيد من خطر عدم الوفاء بالتزاماتك المالية.
عدم وضع التقاعد على المحك: على الرغم من أهمية التوفير للجامعة، يجب ألا يتم ذلك على حساب التوفير للتقاعد الخاص بك. تذكر أنه يمكنك الحصول على قروض لدفع تكاليف الجامعة ولكن ليس لسنوات التقاعد الخاصة بك.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟ شكرًا لتعليقك! قم بإخبارنا لماذا! آخر
المصادر:
- مجلس الكليات. “Trends in College Pricing and Student Aid”.
- اللجنة الأمريكية للأوراق المالية والبورصات. “مقدمة لخطط 529”.
- Michigan.gov. “MI ABLE 529(A)”.
- مصلحة الضرائب الداخلية. “تعليمات لنموذج 709 (2021)”.
- مصلحة الضرائب الداخلية. “أسئلة متكررة حول ضرائب الهدايا”.
Source: https://www.thebalancemoney.com/10-year-college-savings-countdown-4160682
اترك تعليقاً