واحدة من أولى الخطوات في السيطرة على أمورك المالية هي إنشاء ميزانية. يمكن أن تساعدك هذه الميزانية في أن تصبح أكثر وعيًا بنفقاتك – وبالتالي تساعدك في اكتشاف فرص التوفير.
ما الذي يجب أن توفر من أجله؟
يمكن للميزانية أن تسلط الضوء على عاداتك المالية وتوضح لك أين قد تنفق بدون داعٍ. من خلال رؤية نفقاتك ودخلك أمامك، يمكنك ثم إغلاق أي ثغرات في عاداتك والبدء في التوفير للأشياء التي ترغب فيها وتقدرها حقًا.
في كثير من الحالات، يبدأ الناس تلقائيًا في التوفير لأشياء مثل صندوق الطوارئ لمدة ستة أشهر، أو سداد قروض الطلاب، أو التخطيط للتقاعد. على الرغم من أن تلك الأشياء مهمة ومفيدة، فإنه سيستغرق وقتًا طويلاً حتى تحصد الفوائد.
بالنظر إلى ذلك، قد تفكر في إدراج بعض أهداف التوفير على المدى القصير التي يمكنك الاستمتاع بها في وقت أقرب. على سبيل المثال، تذوق في مزرعة النبيذ المحلية، أو شراء هاتف جديد، أو شراء معدات لهواية تستمتع بها. يمكن أن يساعدك الثواب الفوري أكثر على رؤية الجانب المشرق للميزانية وحتى يمكن أن يحفزك على المضي قدمًا.
ملاحظة: من المهم عدم الاستغناء عن تلك الأهداف الكبيرة للتوفير التي قمت بالتخطيط لها. بدلاً من ذلك، قم بإدراج أهداف صغيرة تهمك وتشعر بالشغف بها في حياتك اليومية.
كيفية تحديد أهداف التوفير – سواء كانت كبيرة أو صغيرة
معرفة كيفية تحديد أهداف التوفير هو جزء أساسي من تحقيق تلك الأهداف يومًا ما. فيما يلي خطة خطوة بخطوة لتحديد أهداف التوفير بأي حجم.
تقييم أوضاعك المالية
قبل أن تبدأ في تحديد أي هدف للتوفير، ستحتاج إلى تقييم وضعك المالي الحالي. بدون معرفة كم يمكنك توفيره، لن تتمكن من تحديد أهداف واقعية. لذا قم بإحضار ورقة وقلم (أو افتح ورقة عمل) وحدد ما يلي:
- إجمالي دخلك الشهري: كم من المال تحصل عليه شهريًا بعد خصم الضرائب؟
- نفقاتك الشهرية المتكررة: كم تنفق على الضروريات مثل الإيجار والمرافق والبقالة والوقود؟
- المصروفات الأخرى: ماذا تنفق المال عليه شهريًا؟ انظر إلى نشاطك في الإنفاق على مر الزمن لمعرفة ما تشتريه (مثل الوجبات الخفيفة من محطة الوقود، أو الغداء في المطاعم، أو تذاكر السينما، إلخ).
بمجرد جمع البيانات الخاصة بك، اطرح جميع نفقاتك الشهرية من إجمالي دخلك الشهري. إذا كان دخلك أكبر من نفقاتك، فسيكون لديك المال المتبقي للتوفير أو الإنفاق. إذا كانت نفقاتك تتجاوز المبلغ الذي تتلقاه شهريًا، فستحتاج إلى تقليص الإنفاق على بعض الأشياء.
ملاحظة: عند تقييم ميزانيتك، قسّم نفقاتك إلى فئتين: الرغبات والاحتياجات. بهذه الطريقة، يمكنك النظر في رغباتك أو النفقات المتغيرة وقطع الأشياء التي لا تستخدمها كثيرًا بعد الآن، مثل الاشتراكات الشهرية.
بعد هذا التقييم، يجب أن تكون لديك فكرة واضحة عن كمية المال التي يمكنك توفيرها شهريًا والميزانية الشهرية التي تحتاج إلى اتباعها لتحقيق التوفير.
تحديد الأهداف
بمجرد تقييم أوضاعك المالية، حان الوقت لتحديد بوضوح ما ترغب في تحقيقه. نموذج الهدف الذكي هو إطار مفيد للمتابعة. يتطلب أن يكون هدفك (أو أهدافك) محددًا وقابلًا للقياس وممكنًا وواقعيًا ومحددًا بالزمن.
على سبيل المثال، دعونا نقول أنك ترغب في تخرج من الكلية بأقل قدر من الديون الطلابية. يمكن اعتبار هذا الهدف غامضًا إلى حد ما، حيث ليس لديك جدول زمني أو مبلغ محدد. لجعل هذا الهدف ذكيًا، يمكنك أن تقول بدلاً من ذلك: “أود أن أتخرج من الكلية بأقل من 10,000 دولار من الديون الطلابية”.
من خلال تحديد الهدف بوضوح، ستعرف بالضبط كم تحتاج إلى توفيره شهريًا لتحقيق الهدف. وبالتالي، يصبح الهدف أكثر واقعية ويمكنك أن تحاسب نفسك عليه. لذا قم بتحديد هدفك وتأكد من أنه يتبع إطار الهدف الذكي لتكون على الطريق الصحيح.
عندما يتعلق الأمر بالأشياء الممتعة، يمكنك أيضًا استخدام إطار الهدف الذكي لتحديد أهدافك. على سبيل المثال، إذا كنت تعطي الأولوية للصحة العقلية والجسدية بانتظام، فكر في تحديد هدف شهري يتناسب مع هذا الشغف، مثل توفير 50 دولار شهريًا لصف تمرين جديد سيجلب لك السعادة.
استخدام تطبيق للتوفير
بعد أن قمت بتحديد الأهداف الذكية ولديك فكرة واقعية عن المبلغ الذي يمكنك توفيره، حان الوقت للبدء في التحرك. هناك بعض الطرق التي يمكنك استخدامها لتسهيل عملية التوفير، وأحد هذه الطرق هو استخدام تطبيق لتتبع النفقات.
على سبيل المثال، يتيح لك تطبيق Mint تتبع أين يذهب كل أموالك من خلال إضافة النقود النقدية وبطاقات الائتمان والفواتير والاستثمارات. بعد ذلك، يمكنك تحديد أهداف توفير مخصصة وتتبع تقدمك بمساعدة التصورات المفيدة.
إنشاء حساب توفير منفصل
طريقة أخرى يمكنك من خلالها مساعدة نفسك على البقاء على المسار هي فتح حساب توفير منفصل خصيصًا لهدفك. من خلال ذلك، يصبح من الأسهل رؤية كم قد تم توفيره والتخلص من رغبتك في سحب الأموال من هذا الحساب. هذا عادة ما يكون أفضل للأهداف طويلة الأمد، حيث كلما زادت المدة التي تحتاجها لتحقيق الهدف، زادت المبالغ التي يمكنك تجميعها في الحساب.
تلقين الادخار
بعد أن قررت على خطة، يمكنك أن تقوم بتلقين الادخار حتى لا تضطر للتفكير في أموالك. تتيح لك العديد من المؤسسات المالية إعداد التحويلات التلقائية من الحساب الجاري إلى الحساب التوفيري بالمبالغ التي ترغب فيها. بهذه الطريقة، ستبقى على المسار ويمكنك خصم التوفير قبل أن تتعرض للإغراء بإنفاقه في أماكن أخرى.
متابعة تقدمك
مثل أي هدف آخر، من المهم أن تبقى على اطلاع على تقدمك. تحقق في نهاية كل شهر لمعرفة ما إذا كنت على المسار الصحيح. إذا كان الهدف صغيرًا، قد ترغب حتى في التحقق كل أسبوع.
ملاحظة: يمكن أن تجعل تطبيقات الميزانية أو التوفير عملية تتبع الأهداف أسهل. قد تفكر أيضًا في إنشاء تمثيل بصري في منزلك يمكنك رؤيته كل يوم. قد يكون هذا مفيدًا إذا تم مشاركة الهدف مع أفراد الأسرة حيث يمكنكم الاحتفال بالتقدم معًا.
الأسئلة المتداولة
ماذا يعني تحديد أهداف التوفير الذكية؟
الاختصار SMART هو إطار لتحديد الأهداف يساعد في زيادة فرص تحقيق الأهداف. يعني “محدد” (Specific) أن تكون الأهداف واضحة، و”قابل للقياس” (Measurable) أن تكون قابلة للقياس، و”ممكن” (Achievable) أن تكون ممكنة، و”واقعي” (Realistic) أن تكون واقعية، و”محدد بالزمن” (Timely) أن تكون محددة بالزمن.
كيف يمكن تحديد هدف التوفير؟
يبدأ تحديد هدف التوفير بتقييم وضعك المالي لمعرفة كم يمكنك توفيره. بمجرد معرفتك، يمكنك البدء في تحديد أولويات ما ترغب في توفيره، وكم تحتاج إلى توفيره، والإطار الزمني الذي ترغب في تحقيقه. يمكن لإطار العمل SMART مساعدتك في تحديد أهداف واقعية يمكنك تتبعها حتى تحقيقها.
ما هو هدف التوفير المعقول؟
يعتمد هدف التوفير المعقول على وضعك المالي. ستحتاج إلى تحليل دخلك ونفقاتك لتحديد كمية الدخل المتاحة للتوفير. ستختلف أهداف الأشخاص حسب كمية الدخل التي يحققونها وتكلفة المعيشة العامة لديهم.
Source: https://www.thebalancemoney.com/set-savings-goals-even-for-fun-stuff-5210988
اترك تعليقاً