أهداف مالية رئيسية لتحقيقها في الحياة

تعتبر وضع أهداف واضحة هي المفتاح للنجاح المالي. يمكن أن تمنحك وضع أهداف لما ترغب في تحقيقه من خلال أموالك خطة قابلة للتنفيذ وسببًا للبقاء متحمسًا. ولكن أي الأهداف المالية هي الأكثر أهمية لتحقيقها في حياتك؟

العيش وفقًا لإمكانياتك

العيش وفقًا لإمكانياتك يعني ببساطة أنك لا تنفق أكثر مما تكسب في كل شهر. قد يبدو ذلك هدفًا صغيرًا نسبيًا لتضمينه في قائمة أهدافك المالية، ولكن يمكن أن يكون له آثار كبيرة على حالتك المالية.

عندما تعيش وفقًا لإمكانياتك وتتبع ميزانية كل شهر، فإنك لا تنفق بشكل زائد. عندما لا تنفق بشكل زائد، فإنك لا تتحمل الكثير من الديون. عندما لا تكون مكبوتًا بسداد ديونك كل شهر، فلديك المال الذي يمكنك استخدامه لتحقيق أهدافك الأخرى في الحياة والمالية.

السعي للحصول على رصيد ائتمان ممتاز

يعد تقييم الائتمان الخاص بك أكثر من مجرد رقم مكون من ثلاثة أرقام؛ إنها مقياس مهم لصحة أموالك. قد يبدو الحصول على درجة ائتمان مثالية تبلغ 850 درجة أمرًا صعبًا، ولكن الحصول على درجة ائتمان تفوق 800 ما زال يمكن أن يؤدي إلى فوائد قيمة.

كلما زادت درجة الائتمان الخاصة بك، زادت سهولة الحصول على الموافقة على القروض. والأهم من ذلك، فإن درجة الائتمان الأعلى تترجم إلى أسعار فائدة أقل عند الاقتراض. يمكن أن يؤدي ذلك إلى تخفيض الدفعات الشهرية للقروض ويسمح لك بدفع أقل في الفائدة على مدى حياة القرض.

للوصول إلى وضع ائتمان مثالي أو قريب من الكمال، اتبع هذه القواعد:

• ادفع جميع فواتيرك في الوقت المحدد كل شهر، دون استثناءات.
• حافظ على أرصدة منخفضة على جميع بطاقات الائتمان الخاصة بك. (أفضل حالة هي دفع الفاتورة بالكامل كل شهر.)
• استخدم مجموعة متنوعة من بطاقات الائتمان والقروض.
• احتفظ بالحسابات القديمة مفتوحة.
• قدم طلبات للحصول على ائتمان جديد بحذر.

كن مستعدًا للطوارئ المالية

حتى إذا كنت تعيش وفقًا للميزانية وتحمل مبلغًا منخفضًا من الديون، فقد لا يمكنك دائمًا التنبؤ بما ستواجهه من تحديات في الحياة. عندما يتسبب المرض أو الإصابة في عدم قدرتك على العمل لفترة قصيرة، أو عندما تتعرض لحادث سيارة وتحتاج إلى دفع تكاليف الإصلاحات، يمكن أن ينقذك صندوق الطوارئ الخاص بك.

يعد وجود ما لا يقل عن ستة أشهر من المصاريف في حساب التوفير عالي العائد أو حساب سوق المال أو شهادة الإيداع (أو سلم الشهادات) هدفًا جيدًا يجب السعي لتحقيقه.

إذا كنت تشعر بالطموح أكثر أو ترغب في التحضير لأي طارئ مالي، سواء كان كبيرًا أو صغيرًا، قد ترغب في زيادة هذا الصندوق إلى تسعة أشهر أو حتى 12 شهرًا من المدخرات.

الاستفادة الكاملة من مساهمات التقاعد

كلما بدأت في الادخار للتقاعد في وقت سابق، كلما كان ذلك أفضل، حيث يكون لديك المزيد من الوقت للاستفادة من قوة العائد المركب. يمكنك الحصول على المزيد من مدخرات التقاعد الخاصة بك عن طريق إجراء مساهمات تصل إلى الحد الأقصى المسموح به كل عام.

عندما تخطط لأهدافك المالية، انظر إلى أي حساب تقاعد ترغب في تحقيق الحد الأقصى له أولاً إذا كان لديك كل من حساب التقاعد الفردي وحساب 401 (ك) أو خطة مماثلة من خلال جهة عملك. إذا كنت تستطيع تمويل حساب الروث الفردي أو الروث IRA بالكامل في يناير دون استنزاف مدخرات الطوارئ الخاصة بك، فقد ترغب في القيام بذلك، ثم التركيز على تمويل مساهماتك في حساب 401 (ك) خلال بقية العام.

بدلاً من ذلك، يمكنك تمويل حساب 401 (ك) أولاً، ثم تحديد هدفك على حساب IRA. طريقة جيدة لتخطيط المساهمات هي قسم الحد السنوي للمساهمة في كل حساب على 12، ثم إضافة العددين معًا. يمكن أن يخبرك ذلك بالمبلغ الذي تحتاج إلى توفيره كل شهر للتقاعد. تذكر أنه بعد سن الخمسين، يُسمح لك بالمساهمات الإضافية في كل من حسابات 401 (ك) و IRA.

مساعدة أطفالك في تجنب القروض الطلابية

وصلت ديون القروض الطلابية إلى مستويات هائلة في الولايات المتحدة مع ارتفاع أسعار الدراسة في الكليات والجامعات. إذا استخدمت قروض الطلاب لدفع تكاليف دراستك، قد ترغب في مساعدة أطفالك على تجنب هذا الدين. على غرار التخطيط للتقاعد، فإن أفضل طريقة لتحقيق هذا الهدف المالي هي البدء في وقت مبكر. ولكن حتى إذا كنت تبدأ في وقت لاحق، يمكنك مساعدة أطفالك على الذهاب إلى المدرسة بأدنى قدر من الديون من خلال الادخار في حساب توفير الكلية 529.

يوفر خطة 529 فائدة النمو خالية من الضرائب، جنبًا إلى جنب مع السحب الخالي من الضرائب عند استخدام الأموال لدفع نفقات التعليم المؤهلة. وليس فقط الآباء هم الذين يمكنهم المساهمة في حساب 529، يمكنك أيضًا طلب من جدود أطفالك المساهمة.

تذكر: يمكن أن تؤدي المساهمات في حساب 529 إلى تفعيل ضريبة الهدايا إذا تجاوزت الحد السنوي المسموح به.

التقاعد بدون ديون عقارية

بمجرد أن تضع التوفير للتقاعد والتخطيط للكلية في أولوياتك، فكر في ما إذا كان سداد الرهن العقاري يندرج ضمن قائمة أهدافك المالية. يمكن أن يساعدك تسديد الرهن العقاري بشكل أسرع على تقليل النفقات قبل التقاعد، مما يسمح للأموال التي قمت بتوفيرها بالتمدد بشكل أكبر.

قم بمراجعة الإطار الزمني الخاص بك لسداد الرهن العقاري، ثم استخدم آلة حاسبة للرهن العقاري لتحديد المبلغ الإضافي الذي ستحتاج إلى دفعه كل عام لتلبية الموعد النهائي. وقم بتشغيل الأرقام بعناية إذا كنت تفكر في إعادة التمويل. قد يؤدي ذلك إلى معدل فائدة أقل، ولكن ما لم تقم بالتحول إلى فترة رهن عقاري أقصر، فقد تنتهي بدفع مزيد من الفائدة على مدى حياة القرض.

إنشاء إرث مالي

إذا كنت توفر بانتظام وتسدد الديون، فمن المحتمل أن تكون قد جمعت ثروة حقيقية بحلول وقت تقاعدك. ما عليك سوى أن تسأل نفسك، ماذا سيحدث لهذه الثروة بمجرد رحيلك؟

قد ترغب في تمرير بعض أو كل ثروتك إلى أطفالك أو أحفادك؛ بالبدل، قد ترغب في إنشاء إرث من العطاء الخيري. التفكير في ما ترغب في القيام به مسبقًا يضمن تنفيذ رغباتك، ويوفر فرصة للقيام ببعض التخطيط الضريبي الفعال بحيث يكون هناك المزيد من ثروتك للتوزيع.

عندما تخطط لأهدافك المالية، تذكر أن تأخذ في الاعتبار مكانة كل هذه الأولويات في الصورة الكبيرة. تحدث مع مستشارك المالي حول كيفية تحقيق هذه الأهداف وتحويلها إلى حقيقة.

Source: https://www.thebalancemoney.com/top-financial-goals-to-achieve-in-a-lifetime-4179050