1. احفظ قدر المستطاع اليوم
من الحكمة أن تتجاوز معدلات الادخار الافتراضية التي يستخدمها العديد من الخطط تلقائيًا لتسجيل الموظفين الجدد. يتفق معظم المخططين الماليين على أنه يجب عليك أن تدخر 10% إلى 20% من إجمالي الدخل الذي تحصل عليه سنويًا طوال فترة عملك للحفاظ على نفس مستوى المعيشة خلال فترة التقاعد. تزيد هذه الطريقة من احتمالية تجميع ما يكفي من التوفير لتحقيق أهداف الدخل أثناء فترة التقاعد.
2. استغل المطابقة القصوى
إذا كان صاحب العمل يقدم برنامجًا لمطابقة مساهماتك، فتأكد من الاستفادة الكاملة من هذا المال المجاني الذي يعزز مدخرات التقاعد الخاصة بك. على سبيل المثال، قد يقدم صاحب العمل مطابقة بنسبة 5%، مما يعني أنه سيساهم بنسبة 5% من راتبك طالما أنك تساهم أيضًا بنسبة 5%. يمكن أن تختلف النسب اعتمادًا على الخطة، ولكن يجب عليك المساهمة لتكون مؤهلاً للمطابقة.
3. فكر في معدل الضريبة الحالي والضرائب المستقبلية
توفر المساهمات الضريبية المسبقة في خطط 401(k) فائدة ضريبية فورية. بعبارة أخرى، تقلل مساهماتك من الدخل الخاضع للضريبة قبل خصم الضرائب من راتبك. يمكنك تقدير مقدار التوفير الضريبي الذي ستحصل عليه نتيجة للمساهمات الضريبية المسبقة باستخدام أدوات مثل حاسبة التوفير الضريبي المسبق. علاوة على ذلك، يتم استثمار أموالك على مر السنين وتنمو على أساس مؤجل للضرائب. عادةً ما يتم فرض ضرائب على الفوائد المكتسبة أو العوائد على الاستثمارات في حساب خاضع للضريبة كل عام. مع حساب 401(k)، لا يتم فرض ضرائب على المساهمات الخاصة بك أو العوائد على الاستثمارات حتى تقوم بسحبها في فترة التقاعد.
4. جعل مدخراتك تلقائية
من خلال وضع مساهمات رواتبك على وضع التلقائي، سيتم خصم المال من راتبك واستثماره في كل فترة دفع. يمكن أن يساعدك تلقين مدخراتك على وضع ميزانية للتقاعد الخاصة بك. علاوة على ذلك، مع تخصيص نسبة ثابتة من راتبك لحساب 401(k)، ستساهم بمزيد من المال مع زيادة راتبك على مر السنين.
5. اختر المزيج المناسب للاستثمار لحالتك
بالنسبة للعديد من المستثمرين في التقاعد، قد يكون اختيار المحفظة تحديًا. يتطلب اختيار نموذج توزيع الأصول المناسب مطابقة مستوى راحتك مع المخاطر كمستثمر مع الفترة الزمنية للاستثمار الخاصة بك. العديد من خطط التقاعد تقدم الآن صناديق توزيع الأصول الثابتة أو صناديق التاريخ المستهدف لمساعدة المشاركين في التخصيص المتنوع لاستثماراتهم عبر فئات الأصول المتعددة (مثل الأسهم والسندات / الدخل الثابت والعقارات والاستثمارات البديلة).
6. تجنب السحب المبكر
قد يكون من المغري أن تقوم بسحب مبكر، ولكن العواقب على المدى الطويل غالبًا لا تستحق العناء. قواعد سحب 401(k) يمكن أن تكون معقدة، على الرغم من أن هناك حالات معينة يمكن تجنبها فيها العقوبات. ومع ذلك، إذا تركت صاحب العمل أو واجهت صعوبات مالية، فمن المستحسن عادةً تجنب السحب المبكر من حساب 401(k).
7. استخدم قروض 401(k) كخيار أخير
تتضمن بعض ميزات قروض 401(k) عدم وجود فحوصات ائتمانية وأسعار فائدة تنافسية. يمكن أن تكون مصدرًا محتملاً للأموال، ولكن من الحكمة عادةً تجنب الاقتراض من حساب 401(k) الخاص بك. هناك تكلفة فرصة، حيث قد تفوت على الارتفاعات في السوق بينما تدفع فوائد لنفسك.
الخطوات التالية: إنشاء خطة عمل للتقاعد
من المهم أن تكون لديك رؤية واضحة لسبب توفيرك للتقاعد في المقام الأول للاستفادة القصوى من حساب 401(k) الخاص بك. لدينا جميعًا تعريف فريد لكلمة “التقاعد”. إذا كنت ترغب في التأكد من أنك تتخذ الخيارات الأذكى مع حساب 401(k) الخاص بك، قم بقضاء بعض الوقت في تقييم أهدافك ومراجعة عدد الخطوات السبع المذكورة أعلاه التي قمت بها بالفعل. يرجى استشارة مستشار مالي أو خبير في تخطيط التقاعد لمساعدتك في وضع استراتيجية لتحقيق أهدافك المالية.
الأسئلة المتكررة (FAQs)
كيف يمكنني تعظيم حساب 401(k) الخاص بي؟
حاول توفير أكبر قدر ممكن، ربما 10% من دخلك السنوي. انظر إلى الضرائب حيث يقدم حساب 401(k) التقليلات الضريبية المسبقة، والتي توفر فائدة ضريبية فورية، ولكن يتم فرض ضرائب على السحوبات.
ما هي بعض الطرق لإدارة حساب 401(k)؟
فكر في مستوى رغبتك في المخاطرة وتوزيع الأصول الذي تشعر بالراحة به، مثل الأسهم مقابل السندات. إذا قدم صاحب العمل مطابقة لمساهماتك في حساب 401(k)، تأكد من التسجيل لأنها مال مجاني يضاف إلى مدخرات التقاعد الخاصة بك. أيضًا، برنامج زيادة معدل المساهمة الذي يتزامن مع زيادة راتبك يمكن أن يساعد في زيادة نمو مدخراتك.
Source: https://www.thebalancemoney.com/ways-to-maximize-your-401k-2894190
اترك تعليقاً