هل يمكنك التداول بالخيارات في حساب روث آيرا؟

يمكنك ذلك، ولكنها استراتيجية معقدة تحمل الكثير من المخاطر.

ما هو تداول الخيارات؟

تداول الخيارات هو عندما تشتري أو تبيع الحق في شراء أو بيع سهم في وقت مستقبل، وفقًا لـ رايان شوكمان، مستشار الاستثمار وشريك في Cornerstone Financial Services في ساوثفيلد، ميشيغان. عندما تتداول الخيارات، فأنت تحاول التنبؤ بما إذا كان سعر السهم سيرتفع أم سينخفض. يمكن أن يكون تداول الخيارات وسيلة لإنشاء دخل إضافي في حساب خالٍ من الضرائب مثل حساب روث آيرا، ولكن عليك أن تتعامل بحذر، خاصة عندما يتعلق الأمر بالأموال المخصصة للتقاعد.

كيف يعمل الخيار الشرائي؟

شراء الخيار الشرائي هو نوع واحد فقط من تداول الخيارات. هناك العديد من الأنواع الأخرى، بعضها معقد جدًا وحتى محظور ضمن حساب روث آيرا. ولكن من الجدير بالعمل عبر مثال أساسي للخيار الشرائي لفهم الأمر.

لنفترض أن سعر سهم ما يتداول اليوم بقيمة 100 دولار. إذا كنت تعتقد أن سعر السهم سيرتفع في المستقبل القريب، يمكنك دفع ثمن خيار شراء – أي الحق في شراء 100 سهم من تلك الأسهم بسعر معين بحلول تاريخ انتهاء الخيار. في هذه الحالة، قد تدفع ثمن الخيار لشراء السهم بسعر 105 دولار للسهم قبل تاريخ 1 يوليو. الفكرة هنا هي أنك تتوقع أن يكون سعر السهم أعلى من 105 دولار بين الآن وذلك التاريخ. ستضطر لدفع مقابل هذا العقد؛ إذا كانت 5 دولارات للسهم، فسيكلفك 500 دولار مقدمًا. الآن، لنفترض أن سعر السهم يصل إلى 120 دولار في 15 يونيو. يمكنك ممارسة خيار الشراء لشراءه بالسعر المتفق عليه وهو 105 دولار، وهو خصم قدره 15 دولار للسهم، مما يجعلك تحقق ربحًا قدره 1500 دولار. بشكل عام، ستكون قد حققت ربحًا بقيمة 1000 دولار (الأرباح التي حققتها 1500 دولار ناقصة الثمن الذي دفعته 500 دولار للخيار). وإذا قمت بالتداول داخل حساب روث آيرا، فلن تضطر لدفع أي ضرائب على هذا الدخل.

قيود التداول لحساب روث آيرا

تحتوي حسابات روث آيرا على قيود تداول معينة. يرجع ذلك إلى أن هذه الحسابات تهدف إلى أن تكون حسابات تقاعد طويلة الأجل، بدلاً من كونها مركبات استثمارية مضاربة.

لذلك، لن يقدم مؤسسو الأمانات ما يسمى “هامش كامل” في حساب التقاعد، وفقًا لشوكمان. حساب التداول بالهامش يوفر فرصة اقتراض الأموال من الأمانة لشراء المزيد من الأسهم، مما يزيد من المخاطر بشكل كبير. وعلى العكس من ذلك، يحتوي حساب التقاعد مثل حساب روث آيرا على أساس هامش محدود. وهذا يعني أنه لا يمكنك التداول باستخدام الأموال المستدانة من الوسيط، ولكن يمكنك استخدام عائدات النقدية غير المستقرة – طالما تستوفي متطلبات الأهلية لدى وسيطك.

بالإضافة إلى ذلك، يتطلب تداول الخيارات في حساب روث آيرا عادةً الموافقة من المؤسسة المالية. لا يمكنك فقط الانتقال والبدء في تنفيذ الخيارات المعقدة. ستحتاج إلى ملء طلب وإظهار أن لديك معرفة عملية قوية بكيفية عمل الخيارات وأنك تفهم المخاطر المرتبطة بها.

مزايا وعيوب تداول الخيارات في حساب روث آيرا

المزايا

• عدم وجود ضرائب على أي دخل مكتسب
• حماية مدمجة

العيوب

• معقدة جدا وتستغرق وقتًا طويلا
• تحتاج إلى رأس مال كافٍ
• متطلبات الأهلية الصارمة

كيفية تداول الخيارات في حساب روث آيرا

إذا كنت تعتقد أن لديك المهارات الاستثمارية اللازمة لتجربة تداول الخيارات في حساب روث آيرا وتمت الموافقة على ذلك من قبل شركة الوساطة الخاصة بك، فمن المهم لا تدخر جهدًا لتقليل المخاطر.

قرر ما إذا كان لديك أموال للمخاطرة بها

تداول الخيارات يشبه زيارة الكازينو. يمكن أن يكون من الممتع تجربته إذا كان لديك أموال مخصصة لا تخشى فقدانها. ولكن بمجرد أن تبدأ في استنفاد مدخراتك، يمكن أن تتورط في مشاكل حقيقية – خاصة عندما تكون تلك المدخرات مخصصة لدعم سنوات التقاعد الخاصة بك. من الأفضل الاحتفاظ بمعظم أموال حساب روث آيرا الخاص بك مستثمرة في الأصول طويلة الأجل، مع احتفاظ قسم صغير من النقد كاحتياطي لتجربة الخيارات القصيرة الأجل.

طلب المشورة

إذا كنت ترغب في تداول الخيارات في حساب روث آيرا الخاص بك، فمن الحكمة أن تجري محادثة مع مستشارك المالي أو شخص في شركة الوساطة الخاصة بك لمناقشة أهدافك والمخاطر والخيارات المحتملة. من الجيد أن تفكر في تداول الخيارات في حساب روث آيرا كإضافة مكملة لاستراتيجية التقاعد العامة الخاصة بك.

النظر في استراتيجية الاتصال المغطى

على الرغم من أن شوكمان توقف قصيرًا عن توصية استراتيجية الاتصال المغطى لحاملي حساب روث آيرا، إلا أنه قال إنها هي أقل استراتيجية مخاطرة للتداول التي يمكن أن تكون لها بعض الفوائد في الظروف المناسبة. “أنت الشخص الذي يبيع الخيارات لشراء سهم بسعر أعلى في المستقبل، لذا من وجهة نظر المخاطر، ستحصل على دخل فوري لأن الناس يدفعون ثمن تلك الخيارات”، قال شوكمان. بعبارة أخرى، إذا كانت العائدات 5 دولارات للسهم، فستحصل على 500 دولار بغض النظر عن النتيجة.

البحث عن طرق أكثر أمانًا لزيادة نمو حساب روث آيرا

الالتزام بالاستثمارات طويلة الأجل هو عادة أفضل ممارسة لحسابات التقاعد مثل حساب روث آيرا. “الأسهم الموزعة، والسندات، واستثمارات العقارات ستكون الاستراتيجيات الأساسية للحصول على دخل التقاعد بدلاً من استراتيجية الخيارات”، وفقًا لشوكمان.

الخلاصة

يمكن أن يكون تداول الخيارات في حساب روث آيرا مغريًا، حيث يمكنك توليد دخل خالٍ من الضرائب، ولكن مثل معظم المعاملات المعقدة في السوق، فإنه ينطوي على الكثير من المخاطر. من المهم أن نتذكر الغرض الرئيسي من وجود حساب روث آيرا: التوفير طويل الأجل في حساب محمي من الضرائب لمساعدة تمويل سنوات التقاعد الخاصة بك. القيام بمخاطر قصيرة الأجل ومضاربة في حسابات التقاعد الخاصة بك، بما في ذلك تداول الخيارات، هو شيء ينصح به معظم المستشارين الماليين ضد. ومع ذلك، إذا كان لديك وقت كافٍ للبحث في الأسهم وفهم الاستثمار، وكنت في حالة مالية جيدة بشكل عام، فقد يكون تداول الخيارات مجديًا.

الأسئلة المتداولة بشكل متكرر (FAQs)

كيف ينمو حساب روث آيرا؟

مثل جميع حسابات التقاعد، ينمو حسابات روث آيرا مع مرور الوقت بفضل الفائدة المركبة. يعتمد النمو أيضًا على مساهماتك والاستثمارات التي تختارها.

كيف يجب أن أستثمر في حساب روث آيرا؟

تعتمد قرارات الاستثمار في حساب روث آيرا عادة على مدة الوقت التي تمتلكها قبل التقاعد والمخاطرة التي ترغب في تحملها. يمكنك اختيار الاستثمار في صندوق مستهدف يعتمد على سن التقاعد المتوقع ويعيد التوازن تلقائيًا ليصبح أكثر حذرًا كلما اقتربت من تاريخ الهدف. الأسهم ذات النمو العالي والأسهم الموزعة شعبية أيضًا كاختيارات استثمارية في حساب روث آيرا، ولكن يمكنك الاستثمار في أي مزيج من الأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق ETF والسندات والعقارات.

متى يمكنك سحب الأموال من حساب روث آيرا؟

مع حساب روث آيرا، يمكنك سحب مساهماتك في أي وقت، طالما أن الحساب مفتوح لمدة خمس سنوات، دون دفع غرامات. أما بالنسبة للأرباح، فيجب عليك الانتظار حتى تصل إلى سن 59 ونصف لتلقي التوزيعات، أو تخاطر بدفع غرامة قدرها 10% بالإضافة إلى الضرائب على الدخل. هناك بعض الاستثناءات، ومع ذلك، مثل استخدام الأموال (حتى 10,000 دولار) لشراء منزلك الأول.

هل ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا؟ اشترك في النشرة الإخبارية لـ The Balance للحصول على رؤى يومية وتحليلات ونصائح مال
Source: https://www.thebalancemoney.com/can-you-trade-options-in-a-roth-ira-5225118