تعتبر الصحة المالية مصطلحًا يُستخدم كثيرًا لوصف الرفاهية المالية العامة. إنها تأخذ في الاعتبار عوامل مثل الدخل والديون والنفقات والمدخرات، وتوفر لك صورة شاملة لوضعك المالي.
كيف تعمل الصحة المالية؟
أكثر من 60% من الأمريكيين يشعرون بالقلق بشأن أمورهم المالية – وهذا هو السبب في أهمية الصحة المالية الجيدة. غالبًا ما تشمل الأمور مثل وجود ما يكفي من المال لتغطية احتياجاتك الأساسية وعدم وجود ديون كبيرة ووجود بعض المدخرات المخصصة للطوارئ. عندما تكون لديك صحة مالية جيدة، فإن لديك راحة البال بشأن أمورك المالية وقد تعيش حياة خالية من الضغوط.
بدلاً من القلق حول كيفية تأمين نهاية الشهر أو تغطية فاتورة غير متوقعة، تمنحك الصحة المالية الجيدة القدرة على:
- تغطية فاتورة غير متوقعة باستخدام صندوق الطوارئ الخاص بك
- الخروج من علاقة سيئة دون خوف من عدم وجود أموال
- متابعة الفرص التي تتوافق مع شغفك بدلاً من ما سيدفع الفواتير
- الاستثمار في خدمة تنظيف المنزل أو خدمة التحضير المسبق للوجبات لتوفير المزيد من الوقت
- ترك وظيفة لا تعجبك والاستفادة من المدخرات حتى تجد وظيفة جديدة
ملاحظة: تتيح الصحة المالية الحرية لاتخاذ القرارات التي تتيح لك العيش بحياة خالية من الضغوط ومتوافقة مع قيمك. إنها تتعلق بالتأكد من أن أموالك تعمل من أجلك.
ومع ذلك، إذا كنت تعاني من وظائف ذات أجور منخفضة أو تجد صعوبة في تنفيذ النهاية، فقد لا يكون الوضع المالي الجيد التقليدي ممكنًا. على سبيل المثال، يعيش أكثر من 1 من كل 10 أشخاص في حالة فقر، وأكثر من 10 ولايات لديها أجر أدنى من 8 دولارات. في هذه الحالات، ليس الحفاظ على الصحة المالية الجيدة دائمًا يتعلق بتوفير المال أو بناء صافي القيمة. قد يعني ذلك الحفاظ على ميزانية ثابتة والعثور على مصادر مساعدة مالية وتجنب التمويل المكلف مثل القروض الاجور.
مثال على الصحة المالية
يمكن أن يكون مصطلح “الصحة المالية” غامضًا إلى حد ما. فيما يلي بعض الأمثلة الملموسة على الصحة المالية الجيدة:
- يمكنك التعامل مع نفقة غير متوقعة كبيرة لأن لديك مال مخصص للطوارئ
- تشعر بالأمان في مستقبلك المالي
- تشعر أنك تستطيع تحمل الأشياء التي ترغب فيها في الحياة – حتى لو كان عليك توفير المال لها
- الطريقة التي تدير بها أموالك تسمح لك بالاستمتاع بالحياة
- لا تشعر بالضغط المالي عندما تشتري هدية لشخص في حفل زفاف أو عيد ميلاد أو حفل استقبال للطفل
- تبقى لديك مال في نهاية الشهر
- تتحكم في أمورك المالية بدلاً من أن تكون أمورك المالية هي التي تسيطر عليك
على الجانب الآخر، قد تكون صحتك المالية في حالة سيئة إذا:
- تشعر بالثقل بسبب الديون ذات الفائدة العالية
- تنفق كل راتبك فور حصولك عليه
- تفقد النوم في الليل مفكرًا في وضعك المالي
- يسبب لك المال الإجهاد
- تشعر بالقلق بشكل متكرر بشأن قدرتك على تلبية الاحتياجات
ملاحظة: تمامًا مثل الصحة البدنية، من المهم اتخاذ خطوات لحماية صحتك المالية والتأكد من أنك على المسار الصحيح لتحقيق أهدافك على المدى الطويل.
كيفية قياس صحتك المالية
هناك بعض المؤشرات الرئيسية التي يمكنك استخدامها لقياس صحتك المالية.
معدل التوفير
معدل التوفير هو مؤشر جيد لصحتك المالية لأنه يخبرك كم من دخلك توفره كل شهر.
معدل التوفير 10% يعني أنك توفر 10% من رواتبك. بشكل عام، كلما زاد معدل التوفير، زادت سرعة تحقيق أهدافك المالية. على سبيل المثال، إذا كنت ترغب في شراء سيارة لتحسين فرصك في الحصول على وظيفة تدفع أكثر، فإن توفير 10% في الشهر يمكن أن يساعدك في توفير ما يكفي من المال لتغطية تكلفة امتلاك سيارة.
نسبة الديون إلى الدخل
تقيس نسبة الديون إلى الدخل كم من دخلك الشهري يذهب لسداد الديون. بشكل عام، تعتبر نسبة الديون إلى الدخل الجيدة أي ما دون 36%. إذا كانت النسبة أعلى من ذلك، فقد تواجه صعوبة في سداد الديون الحالية أو الحصول على قروض جديدة.
على سبيل المثال، إذا كنت تحصل على 4000 دولار شهريًا وتذهب 1000 دولار من راتبك لسداد الديون، فإن نسبة الديون إلى الدخل الخاصة بك هي 25%.
السجل الائتماني
تعني درجة الائتمان العالية أنك تدير ديونك بشكل جيد ومن المرجح أن تحصل على أسعار فائدة أقل في المستقبل. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة، فهذا يعني أنك ستدفع مزيدًا من الفوائد على المدى الطويل.
ملاحظة: يمكنك التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك من خلال مجموعة متنوعة من مواقع تقارير الائتمان المجانية.
صافي القيمة
صافي القيمة هو قيمة أصولك (سيارة، منزل، حساب التوفير، سهم، إلخ) ناقص مبلغ المال الذي تدينه.
قد يكون صافي القيمة الإيجابية علامة جيدة للصحة المالية – فهذا يعني أن أصولك أكثر من ديونك. على سبيل المثال، إذا كان لديك 250،000 دولار في الأصول و 100،000 دولار في الديون، فإن صافي القيمة الخاص بك هو 150،000 دولار. صافي القيمة السلبية تعني أنك مدين بمبلغ أكبر من المال الذي لديك من الأصول – إذا كنت مدينًا بمبلغ 100،000 دولار وتمتلك أصولًا بقيمة 25،000 دولار، فإن صافي القيمة الخاص بك هو -75،000 دولار.
الأسئلة المتكررة (FAQs)
لماذا تعتبر الصحة المالية مهمة؟
تعتبر الصحة المالية مهمة لأنها تؤثر على كل جانب من جوانب حياتك. إنها تؤثر على قدرتك على شراء منزل وتوفير لعائلتك والتقاعد براحة والمزيد. الصحة المالية مرتبطة أيضًا بالصحة البدنية والعقلية؛ فقد أظهرت الدراسات أن الأشخاص الذين يعانون من ضغوط مالية أكثر عرضة للقلق والاكتئاب.
كيف يمكنك تحسين صحتك المالية؟
تحسين صحتك المالية هو عملية تستغرق الوقت والجهد. ولكن هناك بعض الأشياء الرئيسية التي يمكنك القيام بها للبدء:
- تحديد أهداف مالية حتى تعرف ما تريد تحقيقه
- إنفاق أقل مما تكسب
- إنشاء ميزانية لتتبع إنفاقك
- تجنب الديون غير الضرورية
- تحسين درجة الائتمان الخاصة بك
- تتبع صافي القيمة الخاصة بك
- العمل على تغيير تفكيرك المالي
ما هي علامات الصحة المالية الجيدة؟
إذا كنت في طريقك للحصول على صحة مالية جيدة، فإنك:
- لديك صندوق طوارئ
- لديك قليل أو لا ديون ذات فائدة عالية
- يمكنك دفع فواتيرك ولا يزال لديك مال متبقي لتمويل أهدافك
- لديك ميزانية وأنت جيد في الالتزام بها
- نادرًا ما تشعر بالقلق بشأن المال
- تشعر بالثقة والسيطرة على أمورك المالية
هل كانت هذه المعلومات مفيدة؟
شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا! آخر
المصادر:
- PR Newswire. “Nearly Two-Thirds of Americans Feel Anxious About Their Finances in 2022.”
- Department of Labor. “State Minimum Wage Laws.”
- U.S. Census Bureau. “Income and Poverty in the United States: 2020.”
- Purdue University. “Mental Well-Being Inherently Connected to Financial Wellness.”
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-financial-health-6666388
اترك تعليقاً