إذا كنت ترغب في استثمار المال فوق ما يمكنك توفيره في حساب 401(k) أو Roth IRA الخاص بك، فمن المحتمل أن تحتاج إلى فتح حساب وساطة. يتيح لك هذا النوع من الحساب تداول الاستثمارات، ولكن هناك العديد من الأشياء التي يجب مراعاتها قبل فتح حساب.
اختيار وسيط
نوع الوسيط الذي تختاره سيحدد الخيارات المتاحة لك ومستوى الخدمة الذي ستحصل عليه.
وسطاء الخدمة الكاملة مقابل وسطاء الخصم
هناك نوعان من وسطاء الأوراق المالية: وسطاء الخدمة الكاملة ووسطاء الخصم.
يعمل وسطاء الخدمة الكاملة أو الوسطاء التقليديون بشكل وثيق معك، حيث يجيبون على مكالماتك الهاتفية وأسئلتك، ويضعون الصفقات نيابة عنك، ويوصون حتى بالاستثمارات. قد يقومون بإعداد تقارير لك تعطيك نظرة عامة على أداء محفظتك. قد يكونون أيضًا قادرين على منحك الوصول إلى صناديق حصرية عالية المستوى لا يمكنك الوصول إليها بشكل آخر.
ملحوظة: يفرض وسطاء الخدمة الكاملة عليك عمولة عن خدماتهم، مما يجعل هذا الخيار يكلف أضعافًا من وسطاء الخصم. تولد هذه الرسوم أيضًا أرباحًا كبيرة للوسطاء. في حين أن عمولة قدرها 250 دولارًا معقولة بالنسبة للمستثمرين الذين يشترون الأسهم ذات القيمة الزرقاء بمبلغ 500،000 دولار، إلا أن الرسوم مثل تلك يمكن أن تؤثر بشكل كبير على عوائدك إذا كان لديك حساب أصغر.
تعمل بعض شركات الوساطة التقليدية بنماذج تعويض مختلطة تجمع بين الرسوم الثابتة والرسوم السنوية كنسبة من الأصول والعمولات التداول. غالبًا ما تتضمن هذه التكاليف خدمات إضافية وستختلف من وسيط إلى آخر.
من ناحية أخرى، يوفر وسيط الخصم لك الأدوات اللازمة لتنفيذ صفقاتك بنفسك. أنت تتعامل مع أوامر الشراء والبيع. لا يوجد أحد يقف بينك وبين أموالك، مما يمكن أن يكون مريحًا إذا كنت في عجلة. من ناحية أخرى، لا يوجد أحد يمنعك من اتخاذ حركات مخاطرة، مثل البيع خلال حالة من الذعر أو الشراء على الهامش خلال فترة ازدهار.
بالنسبة للمستثمرين المحترفين أو ذوي الخبرة الذين يديرون أموالهم بأنفسهم، فإن وسطاء الخصم هم الخيار الأمثل، لأن المستثمرين لن يضطروا لدفع ثمن خدمات لا يحتاجون إليها.
ملحوظة: تقدم بعض شركات الوساطة كل من الحسابات التقليدية وحسابات الوساطة بخصم للمستثمرين، مما يتيح لهم اختيار النوع الذي يعمل بشكل أفضل لديهم.
حساب الهامش مقابل حساب النقد
بالإضافة إلى أنواع الوسطاء، هناك نوعان من الحسابات التي يمكنك الاحتفاظ بها في وسيط: حسابات الهامش وحسابات النقد.
تتيح لك حسابات الهامش استدانة المال للقيام بصفقة. تتطلب حسابات النقد أن يكون لديك المبلغ المطلوب للصفقة متاحًا نقدًا قبل إجراء الصفقة. يعرض شراء الأسهم على الهامش للمخاطر.
إذا كنت تنوي التداول على الهامش، قد ترغب في معرفة كيفية تنظيم حساب الوساطة هيكلها الهامشي (على سبيل المثال، يرغب بعض تجار الأسهم في نوع أكثر تقدمًا من حساب الهامش يعرف بـ “هامش المحفظة” في حساب الوساطة الخاص بهم)، ومعدلات القروض على الهامش.
بعد أزمة الأزمة المالية في عام 2008، يشعر العديد من الخبراء بالقلق من أن إعادة الرهن (التي تستخدم القروض كضمان للقروض الأخرى) يمكن أن تتحول إلى كارثة في ظروف خاطئة. يزيل فتح حساب النقد هذا الخطر.
الحد الأدنى لحساب الوساطة
تختلف متطلبات الحد الأدنى للرصيد الافتتاحي لحساب الوساطة من وسيط إلى آخر. قد تحدد بعض شركات الوساطة حدًا أدنىًا بقيمة 1,000 دولار أو 2,000 دولار أو أكثر. قد تسمح لك البعض الآخر بفتح حساب بمبلغ أقل من المال طالما أنك توافق على إيداع الأموال بانتظام، غالبًا على أساس شهري، من حساب التحقق أو حساب التوفير المرتبط بك.
في الوقت الحالي، يتطلب العديد من الوسطاء الحد الأدنى للإيداع عدم وجود حد أدنى على الإطلاق. على سبيل المثال، لا يتطلب شارلز شواب حدًا أدنىً للحساب ولا رصيد افتتاحي أدنى. إذا فشلت في الحفاظ على الحد الأدنى للرصيد الافتتاحي أو أي متطلبات أخرى للحد الأدنى للرصيد، تأكد من النظر في الرسوم التي من المحتمل أن تتكبدها.
خدمات ومزايا وأدوات حساب الوساطة
ستواجه مجموعة واسعة من المزايا وأدوات البحث، اعتمادًا على الوسيط. يقدم بعضها الوصول المجاني إلى بيانات البحث عن الأسهم وصناديق الاستثمار من Morningstar وThomson Reuters وStandard & Poor’s وCredit Suisse ومؤسسات أخرى مثل البنوك الاستثمارية.
تتعاون البعض الآخر مع شركات بطاقات الائتمان الرئيسية لتوفير عروض غير متاحة للجمهور العام. على سبيل المثال، انضمت American Express وشارلز شواب معًا للسماح لحاملي البطاقات بالحصول على فوائد تعتمد على حجم حساب الوساطة الكلي لديهم، بما في ذلك المكافآت النقدية التي يتم إيداعها في الحساب الوسيط المرتبط.
ملحوظة: قد تساعدك بعض شركات الوساطة أيضًا على الاستثمار بدون عمولة في أوراق مالية محددة، مثل صناديق الاستثمار المشتركة الحصرية. بالنسبة للمستثمرين الصغار الذين يعملون على ميزانية ضيقة، يمكن أن يكون هذا وسيلة رائعة لتوفير المال.
هل ستستخدم التطبيق أم الموقع؟
إذا كنت تخطط للقيام بالكثير من البحث أو التداول عبر الإنترنت، تأكد من زيارة موقع الوسطاء الذي تفكر فيه. سيكون شعور وسهولة الاستخدام للموقع تقريبًا مهمًا مثل الفوائد والخدمات الأخرى المقدمة.
بعض شركات الوساطة كانت مشهورة بتعطل الموقع خلال فترات ارتفاع التقلبات في السوق أو التداول. يرسل البعض الآخر أصحاب حسابات الوساطة عبر متاهة من الرسائل المسجلة قبل الوصول إلى شخص حي على الهاتف.
إذا كنت تستخدم التطبيقات بشكل أكبر، تأكد من أن تطبيق الوسيط يعمل مع جهازك وأنه مريح وملائم للاستخدام.
ماذا تتوقع بعد فتح حساب الوساطة الخاص بك؟
بمجرد فتح حسابك، يمكنك أن تتوقع أن تبدأ في استلام كشوف حسابك. قد تتلقى كشوف حساب ورقية عن طريق البريد أو كشوف حساب إلكترونية أو كلاهما.
يمكنك أيضًا عرض تأكيدات تداول حساب الوساطة الخاص بك. يتيح لك ذلك التأكد من أن الصفقات تتم كما كنت تعتزم، ويمنحك فرصة لتصحيح أي أخطاء إذا حدثت.
الأسئلة المتداولة (FAQs)
هل يمكنك فتح حساب وساطة بمبلغ 100 دولار؟
نعم، وفي بعض الحالات يمكنك البدء بأقل من 100 دولار. بالطبع، فتح حساب واستخدامه أمران مختلفان، ولكن يمكنك البدء بمبلغ 100 دولار.
ما الفرق بين حساب وساطة ومستشار الروبوت؟
يتوفر مستشار الروبوت مع بعض حسابات الوساطة. يتيح لك مستشارو الروبوت القيام بالتداول التلقائي، ويتخذون قرارات الاستثمار نيابة عنك بناءً على الإرشادات التي تحددها.
هل أموالي آمنة في حساب الوساطة؟
تكون الأموال وبعض الأوراق المالية في حساب الوساطة مؤمنة حتى 500,000 دولار من قبل هيئة حماية المستثمرين في الأوراق المالية (SIPC). يتضمن ذلك حماية 250,000 دولار للنقد الموجود في حساب الوساطة الخاص بك.
Source: https://www.thebalancemoney.com/before-you-open-a-brokerage-account-357405
اترك تعليقاً