ما هي سندات التوفير؟
سندات التوفير هي وسيلة للأمريكيين العاديين لشراء ديون الحكومة الأمريكية. تعتبر سندات التوفير الأمريكية واحدة من أكثر الاستثمارات أمانًا يمكنك شراؤها لأنها مدعومة بكامل ثقة وائتمان الحكومة الأمريكية، ومعظمها له قيمة وجه تتراوح بين 50 و 10,000 دولار.
تتوقف سندات التوفير عن كسب الفائدة بعد 30 عامًا، ويجب أن تكون مملوكة لمدة عام واحد على الأقل قبل أن يمكن استردادها. يجب أن تكون مملوكة لمدة خمس سنوات على الأقل ليتم استردادها بدون أي عقوبة. العقوبات عادة ما تكون صغيرة، ولكن إذا كنت ترغب في الحصول على قيمة كاملة لأموالك، فيجب عليك التأكد من الاحتفاظ بالسند لمدة خمس سنوات على الأقل.
أنواع مختلفة من سندات التوفير
هناك نوعان رئيسيان من سندات التوفير وهما سندات I وسندات EE. اعتمادًا على النوع الذي تشتريه، هناك بعض الاختلافات الرئيسية.
على الرغم من أن كلا النوعين من السندات يتم شراؤهما بقيمة الوجه، إلا أنه لم يعد بإمكانك شراء سندات EE الورقية. ومع ذلك، يمكنك ما زال شراء سندات I الورقية باستخدام استرداد ضريبتك من خلال نموذج 8888.
بالنسبة لسندات EE، تعتمد معدل الفائدة على تاريخ إصدار السند. تكسب سندات EE التي تم إصدارها بين مايو 1997 وأبريل 2005 فائدة متغيرة، بينما تكسب تلك التي تم شراؤها بعد مايو 2005 فائدة ثابتة.
أما بالنسبة لسندات I، فإنها تكسب معدل فائدة مشتق من معدل ثابت عند شراء السند ومعدل التضخم المحسوب سنويًا.
حساب قيمة سندات التوفير الخاصة بك
عندما تكون جاهزًا لحساب قيمة سندات التوفير الخاصة بك، هناك بعض المعلومات التي يجب أن تعرفها، بما في ذلك: نوع السند والفئة والرقم التسلسلي وتاريخ الإصدار.
بمجرد حصولك على هذه المعلومات، يمكنك استخدام آلة حاسبة لسندات التوفير لمعرفة قيمة سندك الحالية. الموقع الرئيسي للقيام بذلك هو TreasuryDirect.gov، وهو موقع يديره الحكومة الأمريكية.
بالإضافة إلى الآلة الحاسبة، يمكنك العثور على تعليمات مفصلة حول تحديد قيمة المستقبل لسندك، وكيفية بناء وحفظ مخزون من السندات (إذا كان لديك أكثر من واحدة)، وكيفية العثور على الفائدة التي يجب الإبلاغ عنها لمصلحة الضرائب.
نصيحة: عندما يتعلق الأمر بالإبلاغ عن الفائدة على سنداتك لمصلحة الضرائب، يمكنك القيام بذلك إما عندما تتقدم بها أو عندما تكتمل فترة الاستحقاق الكاملة للسندات.
كيفية الاستفادة القصوى من سندات التوفير الخاصة بك
تعتبر سندات التوفير تقليديًا لها معدلات فائدة منخفضة. ومع ذلك، قد قامت وزارة الخزانة بوعد بمضاعفة استثماراتك في سندات التوفير EE في مدة لا تقل عن 20 عامًا.
لذلك، إذا قمت بشراء سندات، فمن الجيد أن تكون لديك خطة لاحتفاظ بها لمدة 20 عامًا كاملة. إذا استرددتها مبكرًا، فإنك ستحصل فقط على معدل الفائدة المضمونة حتى ذلك الحين، والذي سيكون أقل بكثير من إذا انتظرت المدة الكاملة. يجب أن تدمج سندات التوفير كجزء من استراتيجية استثمار طويلة الأجل.
يعتبر العديد من المحترفين في مجال الاستثمار سندات التوفير الخزانة الأمريكية واحدة من أكثر الطرق أمانًا لاستثمار أموالك. يتم توازن الموثوقية العالية لهذه العوائد بالعائد المحتمل عمومًا أقل من فئات الأصول الأخرى.
نتيجة لذلك، تستهوي هذه الاستثمارات أولئك الذين يرغبون في الحصول على عائد متوقع على فترة زمنية محددة.
الأسئلة المتداولة (FAQs)
كيف يمكن شراء سندات التوفير؟
يمكنك شراء سندات I وسندات EE الإلكترونية عبر الإنترنت من خلال وزارة الخزانة الأمريكية في TreasuryDirect. إذا كنت ترغب في شراء سند I ورقي، يمكنك تخصيص إرجاع الضرائب الخاص بك لشراء السند بنموذج 8888.
كيف يمكن استبدال سندات التوفير؟
يمكنك استبدال سندات التوفير الخاصة بك إلكترونيًا من خلال TreasuryDirect. إذا كان لديك سندات ورقية، يمكنك استبدالها في معظم المؤسسات المالية.
كم من الوقت يستغرق لاستحقاق سندات التوفير؟
جميع السندات التي تصدرها وزارة الخزانة الأمريكية حاليًا لها فترة استحقاق أصلية تبلغ 20 عامًا. تستمر في كسب الفائدة لمدة 10 سنوات إضافية، لتصبح فترة الاستحقاق الإجمالية 30 عامًا.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لتعليقك! يرجى إخبارنا بسبب ذلك!
المصادر:
TreasuryDirect. “Comparing Series EE and Series I Savings Bonds.”
FINRA. “Agency Securities.”
TreasuryDirect. “Series EE Savings Bonds.”
Internal Revenue Service. “Frequently Asked Questions.”
TreasuryDirect. “May 2005 and Later (EE Bond Rates and Terms).”
TreasuryDirect. “Buying Savings Bonds.”
TreasuryDirect. “Savings Securities Maturity Chart.”
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-check-calculate-the-value-of-a-savings-bond-online-4179025
اترك تعليقاً