كيف تعمل قاعدة 72
قاعدة 72 هي قاعدة رياضية تتيح لك تقدير مدة الوقت التي ستستغرقها لتضاعف رأس المال الخاص بك بناءً على معدل العائد المحدد. إنها أداة تعليمية جيدة لتوضيح تأثير معدلات العائد المختلفة، ولكنها أداة ضعيفة لتوقع القيمة المستقبلية لمدخراتك، خاصة عندما تقترب من التقاعد وتحتاج إلى أن تكون أكثر حذرًا في كيفية استثمار أموالك.
كيف تعمل قاعدة 72
لاستخدام القاعدة، قسم 72 على عائد الاستثمار (معدل الفائدة الذي ستكسبه أموالك). الإجابة ستخبرك بعدد السنوات التي ستستغرقها لتضاعف أموالك.
على سبيل المثال:
إذا كانت أموالك في حساب التوفير تكسب 3% سنويًا، فسيستغرق 24 سنة لتضاعف أموالك (72 / 3 = 24).
إذا كانت أموالك في صندوق الاستثمار المشترك في الأسهم الذي تتوقع أن يتوسط 8% سنويًا، فسيستغرق لك تسع سنوات لتضاعف أموالك (72 / 8 = 9).
كأداة تعليمية
يمكن أن تكون قاعدة 72 مفيدة كأداة تعليمية لتوضيح المخاطر والنتائج المرتبطة بالاستثمار على المدى القصير مقابل الاستثمار على المدى الطويل.
عندما يتعلق الأمر بالاستثمار، إذا تم استخدام أموالك لتحقيق هدف مالي قصير الأجل، فليس من المهم كثيرًا ما إذا كنت تحقق معدل عائد 3% أو 8%. نظرًا لأن وجهتك ليست بعيدة جدًا، فإن العائد الإضافي لن يجعل الكثير من الفرق في سرعة تراكم الأموال.
يساعد أن ننظر إلى هذه الصورة بأموال حقيقية. باستخدام قاعدة 72، رأيت أن الاستثمار الذي يحقق 3% يضاعف أموالك في 24 سنة؛ بينما يستغرق الاستثمار الذي يحقق 8% تسع سنوات فقط. هذا فرق كبير، ولكن ما هو حجم الفرق بعد سنة واحدة فقط؟
لنفترض أن لديك 10,000 دولار. بعد سنة واحدة، في حساب التوفير بمعدل فائدة 3%، ستكون لديك 10,300 دولار. في صندوق الاستثمار المشترك في الأسهم الذي يحقق 8%، ستكون لديك 10,800 دولار. ليس هناك فرق كبير.
تمتد ذلك إلى السنة التاسعة. في حساب التوفير، ستكون لديك حوالي 13,050 دولار. في صندوق الاستثمار المشترك في مؤشر الأسهم، وفقًا لقاعدة 72، تضاعفت أموالك إلى 20,000 دولار.
هذا فرق أكبر بكثير ينمو مع الوقت. في تسع سنوات أخرى، ستكون لديك حوالي 17,000 دولار في الادخار ولكن حوالي 40,000 دولار في صندوق مؤشر الأسهم الخاص بك.
على المدى الزمني القصير، لا يكون لزيادة معدل العائد تأثير كبير. ولكن على المدى الطويل، يكون له تأثير كبير.
هل تعتبر القاعدة مفيدة عندما تقترب من التقاعد؟
يمكن أن تكون قاعدة 72 مضللة عندما تقترب من التقاعد.
لنفترض أنك في الخامسة والخمسين من عمرك ولديك 500,000 دولار وتتوقع أن تكسب مدخراتك حوالي 7% وتضاعفها خلال العشر سنوات القادمة. تخطط لامتلاك مليون دولار عند بلوغ سن 65. هل ستحقق هذا الهدف؟
ربما نعم وربما لا. خلال العشر سنوات القادمة، يمكن أن تحقق الأسواق عائدًا أعلى أو أقل من المتوسط الذي يتوقعه الأفراد.
نظرًا لأن نافذة الوقت لديك أقصر، فلديك قدرًا أقل من القدرة على مراعاة وتصحيح أي تقلبات في السوق. من خلال الاعتماد على شيء قد يحدث أو قد لا يحدث، قد توفر أقل أو تهمل خطوات التخطيط الهامة الأخرى مثل التخطيط الضريبي السنوي.
ملاحظة: قاعدة 72 هي قاعدة رياضية ممتعة وأداة تعليمية جيدة، ولكن لا يجب الاعتماد عليها لحساب مدخراتك المستقبلية.
بدلاً من ذلك، قم بإعداد قائمة بجميع الأشياء التي يمكنك التحكم فيها والأشياء التي لا يمكنك التحكم فيها. هل يمكنك التحكم في معدل العائد الذي ستحققه؟ لا. ولكن يمكنك التحكم في:
- مستوى المخاطرة في الاستثمار
- كمية المدخرات
- كم مرة تستعرض خطتك
أقل فائدة بعد التقاعد
بمجرد التقاعد، يكون الاهتمام الرئيسي هو الحصول على دخل من استثماراتك ومعرفة مدى طول فترة استمرار أموالك، اعتمادًا على المبلغ الذي تأخذه. قاعدة 72 لا تساعد في هذه المهمة.
بدلاً من ذلك، يجب عليك النظر في استراتيجيات مثل:
- توزيع الوقت، والذي ينطوي على مطابقة استثماراتك مع الوقت الذي ستحتاج فيه إلى استخدامها
- قواعد معدل السحب، والتي تساعدك في تحديد المبلغ الذي يمكنك سحبه بأمان كل عام أثناء التقاعد
أفضل ما يمكنك فعله هو إعداد جدول زمني لدخل التقاعد الخاص بك لمساعدتك في تصور كيف ستتناسب القطع معًا.
إذا كان التخطيط المالي بهذه السهولة مثل قاعدة 72، فقد لا تحتاج إلى مساعدة محترفة. في الواقع، هناك الكثير من المتغيرات التي يجب مراعاتها.
استخدام معادلة رياضية بسيطة ليس هو الطريقة الصحيحة لإدارة المال.
الأسئلة المتكررة (FAQs)
ما هو معدل الفائدة الذي سيضاعف أموالك في خمس سنوات؟
يمكنك استخدام قاعدة 72 بالعكس للعمل بالمعاكس من الهدف الزمني الخاص بك. إذا كنت ترغب في تضاعف أموالك في خمس سنوات، قسم 72 على خمسة. وفقًا لقاعدة 72، ستستغرق حوالي 14.4 سنة لتضاعف أموالك بمعدل 5% سنويًا.
هل تضاعف تقسيم الأسهم أموالك؟
لا، تقسيم الأسهم لا يضاعف أموالك. ستقوم وسيطتك تلقائيًا بتعديل قيمة كل سهم بعد التقسيم. في حالة تقسيم الأسهم بنسبة 2:1، ستكون قيمة كل سهم نصف القيمة السابقة. في حالة تقسيم الأسهم بنسبة 3:1، ستكون قيمة كل سهم ثلث القيمة السابقة.
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-use-the-rule-of-72-2388567
اترك تعليقاً