عندما يتعلق الأمر بتوفير المال للتقاعد مقابل توفير المال للكلية، فإن قاعدة الإبهام هي أن التقاعد يجب أن يكون أولوية على تعليم طفلك. ومع ذلك، فليس عليك بالضرورة أن تختار هدفًا وتتجاهل الآخر.
كيفية اتخاذ القرار بين توفير المال للتقاعد والكلية
عندما يكون لديك أطفال وتبدأ في التفكير في التكلفة المحتملة لسنوات كلية أطفالك، قد يبدو أن توفير المال للتقاعد شيء يمكنك تأجيله لفترة. يقول رافاييل روبيو، رئيس ومالك شركة Stable Retirement Planners في ميشيغان، إنه يتلقى هذا السؤال كثيرًا من الآباء الجدد.
“الشيء الوحيد الذي أقوله دائمًا لهم، تمامًا كما يخبرك مضيف الطائرة بتثبيت قناع الهواء والاعتناء بنفسك أولاً، يجب أن تهتم بتقاعدك أولاً”، قال في مقابلة هاتفية مع The Balance. “ليس أنانيًا، بل واقعيًا”.
ذلك لأن المتقاعدين يحتاجون إلى مصادر دخل متعددة للعيش براحة. وفقًا لبيانات مصرف الاحتياطي الفيدرالي لعام 2019، كان لدى ثمانية من كل عشرة متقاعدين مصدرًا واحدًا أو أكثر من الدخل الخاص بالقطاع الخاص بالإضافة إلى الضمان الاجتماعي. إن إنكار الكثير من المال لعش النقاش المستقبلي قد يؤثر بشكل كبير على جودة حياتك في المستقبل.
كيفية التوفير بحكمة للكلية
واحدة من أفضل الخيارات للنظر فيها لتوفير المال للكلية هي خطة 529، وفقًا لروبيو. تسمح هذه الحسابات بإجراء مساهمات بعد الضرائب نيابة عن المستفيد المعين (وليس فقط الطفل). يُسمح بنمو المساهمات دون دفع الضرائب ويمكن سحبها بحرية لتغطية نفقات التعليم المؤهلة دون دفع الضرائب.
يمكنك إما أتمتة المساهمات الأسبوعية أو الشهرية، أو إضافة المزيد إلى الحساب عندما تتوفر لديك أموال إضافية، وقال إنه يمكنك أيضًا طلب من العائلة والأصدقاء المساهمة في هذه الخطة بدلاً من الهدايا في مناسبات الأعياد وأعياد الميلاد. “طالما استخدمت الأموال للنفقات الأكاديمية، فإنها ستكون خالية من الضرائب”، قال روبيو.
آخر أداة قليلة الاستخدام لتوفير المال للكلية هي فتح حساب روث آر إيه، وفقًا لروبيو. “يجب أن تحتفظ بالأموال في الحساب لمدة خمس سنوات على الأقل، ولكن بعد ذلك، فإن جميع النمو داخل هذا الحساب خالٍ من الضرائب”، يقول. ثم يمكن استخدامها لأي شيء تريده، بما في ذلك صندوق الطوارئ أو التقاعد أو توفير المال للكلية. يمكن سحب الأموال من حساب الروث آر إيه مبكرًا لدفع الرسوم الدراسية ونفقات التعليم العالي المؤهلة الأخرى لك أو لزوجتك أو أطفالك أو أحفادك – دون فرض غرامات، على الرغم من أنه قد يتم فرض ضريبة الدخل.
لماذا تفضل توفير المال للتقاعد عمومًا
السبب الرئيسي لتفضيل توفير المال للتقاعد على توفير المال للكلية هو أنه بينما يوجد لدى الطلاب طرق متعددة لتمويل الكلية، إذا تركت نفسك قصيرًا في التقاعد، فلن تتمكن من فعل الكثير في هذا الصدد.
يتوفر لدى الطلاب قروض الطلاب الفيدرالية ذات الفائدة المنخفضة والقروض الخاصة والمنح والعمل الطلابي بدوام جزئي والمنح الدراسية لمساعدتهم في تغطية تكاليف التعليم. ويمكن للطلاب أيضًا مساعدة أنفسهم من خلال اختيار مؤسسة ذات تكلفة منخفضة، مثل كلية مجتمع أو جامعة حكومية، أو مدرسة تقدم لهم حزمة مساعدات مالية سخية.
من خلال التركيز أولاً على التقاعد، فإنك أيضًا تزيل عبئًا ماليًا محتملًا عن أطفالك البالغين في وقت لاحق في الحياة. وفقًا لاستطلاع أجرته AgingCare.com، يعترف 54% من البالغين بأنهم قد ضحوا بإنفاق المال على أنفسهم لدفع تكاليف رعاية والديهم.
خذ هذه القاعدة بحذر
خذ هذا الدليل للتوفير، مثل أي قاعدة إبهام، بحذر إذا لم تعمل لحالتك. إيجاد توازن صحي بين جميع أهدافك المالية القصيرة والطويلة الأجل – مع التقاعد كأولوية عليها – أمر مهم. إذا كنت مركزًا بشكل مفرط على جانب واحد من التوفير، فقد يسبب ضغطًا ماليًا في أماكن أخرى. على سبيل المثال، إذا وضعت كل دخلك المتاح في حساب التقاعد وليس لديك صندوق طوارئ، فقد تضطر إلى الاستناد إلى التوفير للتقاعد خلال أزمة وتكبد عقوبات.
واحتمال آخر هو عدم فهم العملية المالية للمساعدة المالية للكلية، مما يجعلك أو طفلك تقترضان أكثر مما هو ضروري. يمكن أن يؤدي ذلك إلى سنوات من الديون بعد التخرج. فكر في هذا: كان 17% من أولئك الذين يعانون من ديون تعليمية متأخرة في عام 2019. بالإضافة إلى ذلك، يحمل العديد من المقترضين أيضًا أشكالًا أخرى من الديون الطلابية، بما في ذلك 23% الذين استخدموا بطاقات الائتمان ذات الفائدة العالية لنفقات التعليم.
التقاعد أولاً، الكلية ثانيًا
عند الشك، اتبع قاعدة الإبهام التي تقول إن توفير المال للتقاعد يجب أن يكون دائمًا أولويتك على توفير المال للكلية. ومع ذلك، مع التخطيط الجيد، يمكنك القيام بكليهما.
تحدث مع مستشار مالي لمساعدتك في تحديد الأولويات لتحقيق أهدافك، وتخصيص خطة استنادًا إلى وضع عائلتك.
Source: https://www.thebalancemoney.com/paying-for-college-and-retirement-4159743
اترك تعليقاً