تعتبر حسابات روث آيرا وصناديق المؤشرات أدوات قوية لبناء الثروة، ولكن هناك فرقًا رئيسيًا: حساب روث آيرا هو نوع من حسابات الاستثمار المستخدمة للتوفير للتقاعد، بينما صندوق المؤشر هو نوع من الاستثمار. في الواقع، تعتبر صناديق المؤشرات نوعًا شائعًا من الاستثمار داخل حسابات روث آيرا وغيرها من أنواع حسابات التقاعد.
ما هو الفرق بين حساب روث آيرا وصندوق المؤشر؟
قد تتساءل أيهما أفضل: حساب روث آيرا أم صندوق المؤشرات. ولكن هذا يشبه قليلاً سؤالًا مثل أيهما أفضل: حساب بنكي أم كمية من النقود. تمامًا كما تحتفظ بنقودك في حساب بنكي، يعد حساب روث آيرا حسابًا تحتفظ فيه بالاستثمارات مثل صناديق المؤشرات والأسهم والسندات. دعنا نفصل الأمر قليلاً.
حساب روث آيرا
للاستثمار في حساب روث آيرا، ستحتاج إلى اختيار وسيط وتمويل الحساب. من هناك، يمكنك تحديد كيفية استثمار أموالك. صندوق المؤشر، الذي قد يكون صناديق الاستثمار المشتركة أو صناديق صرف متداول (ETFs)، هو خيار واحد فقط يمكنك اختياره.
من هو مؤهل للحصول على حساب روث آيرا؟
لتمويل حساب روث آيرا، تحتاج إلى دخل مكتسب، وهو أساسًا المال الذي تحصل عليه من العمل. كما لا يمكن أن يتجاوز دخلك حدود دخل حساب روث آيرا.
حدود المساهمة
أقصى مساهمة يمكنك أن تقوم بها في حساب روث آيرا لعام 2022 هو 6000 دولار للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 50 عامًا. أما أقصى مساهمة يمكنك أن تقوم بها لعام 2023 فهي 6500 دولار. يمكن للأشخاص الذين تتجاوز أعمارهم 50 عامًا أن يساهموا بمبلغ إضافي قدره 1000 دولار في المساهمات الإضافية.
صناديق المؤشرات
يمكنك الاستثمار في صناديق المؤشرات باستخدام أي نوع من حسابات الاستثمار. تشمل حسابات الاستثمار حسابات روث آيرا، وحسابات الاستثمار التقليدية، وحسابات روث 401 (ك)، وحسابات 401 (ك) التقليدية، وحسابات الوساطة الخاضعة للضريبة.
من هو مؤهل للاستثمار في صناديق المؤشرات؟
لا توجد قيود على أهلية الاستثمار في صناديق المؤشرات. طالما كنت مؤهلاً لفتح حساب استثمار، يمكنك الاستثمار في صناديق المؤشرات. حسابات الاستثمار للتقاعد لديها قواعد تابعة لمصلحة الضرائب يجب عليك اتباعها، بينما تتيح لك حسابات الوساطة الخاضعة للضريبة مرونة أكبر.
حدود المساهمة
لا يوجد حد للمبلغ الذي يمكنك استثماره في صناديق المؤشرات. ومع ذلك، فأنت ملتزم بحدود المساهمة في حساب الاستثمار الخاص بك. على سبيل المثال، إذا كنت أصغر من 50 عامًا وكان حساب الاستثمار الوحيد الذي لديك هو حساب روث آيرا، فسيكون بإمكانك استثمار 6500 دولار في صناديق المؤشرات لعام 2023. ولكن إذا قمت بالاستثمار في صناديق المؤشرات من خلال حساب الوساطة الخاضع للضريبة، فلن يكون هناك حد للمبلغ الذي يمكنك استثماره.
استثمر في كليهما
لا يتعين عليك اختيار بين حساب روث آيرا وصناديق المؤشرات. حساب روث آيرا هو حساب استثمار، بينما صندوق المؤشر هو نوع من الاستثمار الذي يمكنك اختياره لحساب روث آيرا أو حسابات الاستثمار الأخرى. بعبارة أخرى، يمكنك فتح حساب روث آيرا والاستثمار في صناديق المؤشرات من خلال هذا الحساب.
كل من حسابات روث آيرا وصناديق المؤشرات خيارات جيدة لتوفير التقاعد. الاستثمار في صندوق المؤشر يتيح لك الاستثمار دون وضع الكثير من أموالك في أي استثمار واحد.
من خلال الاستثمار في صناديق المؤشرات داخل حساب روث آيرا، تسمح لأموالك بالنمو دون دفع الضرائب. طالما اتبعت قواعد مصلحة الضرائب، ستكون جميع الأموال في حساب روث آيرا خالية من الضرائب عندما تتقاعد.
الأسئلة الشائعة (FAQs)
كم يجب أن أضع في حساب روث آيرا شهريًا؟
بالنسبة لعام 2022، أقصى مبلغ يمكنك وضعه في حساب روث آيرا كل عام هو 6000 دولار، أو 7000 دولار إذا كنت تبلغ من العمر أكثر من 60 عامًا. هذا يعني وضع متوسط قدره 500 دولار أو 583.33 دولار شهريًا. بالنسبة لعام 2023، أقصى مبلغ يمكنك وضعه هو 6500 دولار، أو 7500 دولار إذا كنت تبلغ من العمر أكثر من 60 عامًا. هذا يعني وضع متوسط قدره 541.67 دولار أو 625 دولار شهريًا. إذا كنت لا تستطيع تحمل وضع هذا المبلغ، فقط ضع قدر ما تستطيع. يمكن أن تساعدك الاستثمارات الصغيرة أيضًا في زيادة ثروتك.
هل يمكنني الاستثمار في مؤشر S&P 500 باستخدام حساب روث آيرا؟
يمكنك الاستثمار في صندوق مؤشر S&P 500، مثل Vanguard S&P 500 ETF (VOO) أو SPDR S&P 500 ETF (SPY)، داخل حساب روث آيرا. ما عليك سوى إعداد حساب روث آيرا وتمويله، ثم يمكنك شراء أي صناديق مؤشرات متاحة.
هل كانت هذه المعلومات مفيدة؟
Source: https://www.thebalancemoney.com/roth-ira-vs-index-fund-what-s-the-difference-5221117
اترك تعليقاً