في عقد العشرينات من عمرك، تقوم بتشكيل عادات ستتبعك طوال حياتك. هذه المرحلة من الحياة عندما قد تقوم بتأسيس حياتك المهنية، والزواج، أو حتى الاستعداد لتكوين أسرة، مما يجعل من الأهمية بمكان تحديد أهداف لنفسك والبدء في التوفير. بشكل موجز، إذا اعتمدت عادات مالية جيدة في عقد العشرينات من عمرك، فستكون في مكان مالي أفضل في المستقبل.
بناء صندوق الطوارئ
واحدة من أهم المهام المالية التي يمكنك تحقيقها في عقد العشرينات هي فتح صندوق الطوارئ، وهو مبلغ من المال تخصصه للمصروفات غير المخطط لها.
عند حدوث أحداث حياتية غير متوقعة، يعمل الصندوق كوثيقة تأمين لأموالك. على سبيل المثال، إذا كان لديك حالة طبية طارئة، أو فقدان مفاجئ للوظيفة، أو تعطل لجهاز منزلي، يمكنك دفع تكاليفها باستخدام الأموال الموجودة في صندوق الطوارئ. وبهذه الطريقة، لن تضطر إلى اللجوء إلى مدخراتك أو الاقتراض.
سيتم تحديد المبلغ الذي توفره في عقد العشرينات بناءً على استقرار وظيفتك، ودخلك، وأي ديون قد تكون لديك، وما إذا كنت تعيش بمفردك أم في أسرة مكونة من شخصين. يجب أن يكون هدفك النهائي هو توفير صندوق طوارئ يعادل ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة. ولكن عندما تبدأ في وضع الميزانية لأول مرة، قم بتحديد هدف توفير محافظ بسيطة لتخصيص ما لا يقل عن 2% من كل راتب لمدة ستة أشهر. ثم، لبناء صندوق الطوارئ مع مرور الوقت، زد هذا المبلغ كل عام.
تذكر، يجب أن يكون صندوق الطوارئ سهل الوصول إليه، لذا احتفظ به في استثمار سائل ومنخفض المخاطر، مثل حساب التوفير.
جعل دفعة المقدمة هدفًا للتوفير
هدف مالي آخر يجب أن تعمل عليه هو توفير مبلغ لدفعة المقدمة على منزلك الأول. دفعة المقدمة هي جزء من سعر الشراء الذي تدفعه مقدمًا عند إغلاق الصفقة.
دفعة المقدمة ليست مبلغًا تافهًا – عادة ما تكون تعادل 20% على الأقل من سعر الشراء. ولكن كلما زادت دفعة المقدمة، كلما انخفضت أقساط الرهن العقاري الخاصة بك، مما يقربك خطوة واحدة أخرى من تحقيق حلمك في امتلاك المنزل الذي تحلم به. يمكن أيضًا أن يساعد دفعة المقدمة المعقولة على تجنب الحاجة إلى التأمين الخاص بالرهن العقاري الخاص بك، والذي عادة ما تدفعه على شكل قسط شهري يضاف إلى قسط الرهن العقاري الخاص بك.
ملاحظة: لهذه الأسباب، فمن المفيد أن تبدأ في توفير دفعة المقدمة حتى لو لم تكن تخطط لشراء منزلك الأول حتى عقد الثلاثينات أو بعده. اعتمادًا على استقرار وظيفتك وما إذا كنت ترغب في البقاء في المدينة التي تعمل فيها حاليًا، قد لا تكون عقد العشرينات هو الوقت المناسب لشراء منزل. بغض النظر عن مدى بعد شراء المنزل قد يبدو، إذا بدأت في التوفير في وقت مبكر، ستكون في وضع أفضل لشراء منزل عندما تكون جاهزًا.
المساهمة في تقاعدك
المفتاح لامتلاك ما يكفي من المال للتقاعد هو البدء في وضع المال في حساب التقاعد في وقت مبكر من الحياة والاستمرار في ذلك بانتظام حتى تتقاعد. في الواقع، يجب أن تبدأ في توفير للتقاعد بمجرد الحصول على وظيفتك الأولى. في هذه الحالة، فإن الفائدة المركبة هي صديقك – كلما وفرت المزيد من المال في حساب التوفير أو الاستثمار عندما كنت شابًا، كلما نما هذا المال، وكلما كان لديك المزيد للاستمتاع به عند التقاعد.
قد تبدأ بالمساهمة حتى تتوافق مع مساهمة صاحب العمل حتى تتخلص من الديون. ثم، حاول المساهمة بنسبة 15% من دخلك سنويًا في حساب التقاعد مثل 401(k)، IRA التقليدية، أو Roth IRA.
ملاحظة: الحد السنوي لمساهماتك الخاصة في 401(k) هو 20,500 دولار في عام 2022.
للبقاء على المسار مع أهداف التقاعد الخاصة بك، استشر معايير توفير التقاعد. على سبيل المثال، هناك معيار توفير تقاعدي شائع يستند إلى عمرك ودخلك ينص على أنه يجب أن يكون لديك ما يعادل راتب سنة واحدة موجود في حساب التقاعد الخاص بك عند سن 30 عامًا.
التخلص من الديون
على الرغم من أنه قد لا تتمكن من سداد رصيد قرض الطالب الخاص بك بالكامل بحلول سن 30 عامًا، يجب أن تتخذ الخطوات اللازمة للعمل نحو تحقيق هذا الهدف. يجب أن تعمل أيضًا على سداد أي ديون بطاقة ائتمان لديك.
عندما تدير ديونك بشكل جيد وتسددها، يمكن أن تفتح الأبواب للخطوات الأخرى في حياتك، مثل امتلاك منزل أو شراء سيارة جديدة. خذ الوقت الآن لإعداد خطة سداد الديون حتى تتمكن من التخلص من الديون، أو اعتبر استخدام برنامج برمجي لتقليل الديون لمساعدتك على أن تصبح خاليًا من الديون في وقت سابق.
ملاحظة: إذا كان لديك دفعات قروض طلابية كبيرة، فاطلع على خطط السداد المختلفة المتاحة التي يمكن أن تساعدك على توفير المال على الدفعة الشهرية أو حتى تساهم في إلغاء جزء أو كل قروض الطلاب الخاصة بك.
البدء في الاستثمار
إذا كنت ترغب في بناء الثروة خارج حسابات التقاعد الخاصة بك، فكر في استثمار بعض المال الذي كنت ستضعه في حساب التوفير ذو الفائدة المنخفضة أو حساب السوق النقدي. كما هو الحال في حالة التوفير للتقاعد، فإن الفائدة المركبة ستساعد في زيادة المال المستثمر الخاص بك بشكل أسرع، وكلما بدأت في الاستثمار في وقت مبكر، كلما كنت في وضع أفضل.
يمكنك اختيار الاستثمار بمساعدة مستشار مالي، الذي يمكنه أن يوصي بأنواع الاستثمار ويساعدك في بناء محفظة استثمارية. إذا كنت تفهم أساسيات سوق الأسهم، فيمكنك افتتاح حساب وساطة قابل للتداول مع شركة وساطة عبر الإنترنت موثوقة والاستثمار في الأسهم، السندات، صناديق الاستثمار المشترك، أو الأوراق المالية الأخرى.
المفتاح للاستثمار الناجح هو تنويع محفظتك. يمكنك القيام بذلك عن طريق الاحتفاظ بمجموعة من الأصول (الأسهم، السندات، والنقد، على سبيل المثال)، وتوزيع أموالك على استثمارات مختلفة في مختلف الصناعات. على الرغم من أنه يجب أن تستثمر فقط المال الذي تكون على استعداد لخسارته، إلا أن توزيع الأصول والتنويع يمكن أن يقللا معًا من المخاطر ويحدا من الخسائر المحتملة.
قبل تنفيذ هذه الاستراتيجيات، من المهم تقييم المخاطر المرتبطة بكل نوع من الاستثمار. على سبيل المثال، الأسهم عمومًا هي الأكثر خطورة في المدى القصير، لذا قد ترغب أيضًا في الانتقال إلى استثمارات أكثر تحفظًا مثل السندات أو النقد عندما تكبر.
التركيز على حياتك المهنية
عقد العشرينات هو وقت رائع لتأسيس حياة مهنية قوية. أثناء اتخاذ قرار بشأن المسار المهني الذي ستتبعه، خذ الوقت لإنشاء شبكة احترافية والنظر في جميع الخيارات المتاحة لك. ولا تخف من التحول أيضًا. فقط لأنك تخصصت في الأعمال التجارية، على سبيل المثال، لا يعني أنه لا يمكنك متابعة مهنة في مجال الاتصالات.
ملاحظة: عند التقدم للوظائف في صناعتك، انظر إلى ما هو أبعد من عرض الراتب الذي على الطاولة. انظر إلى فرص الشركة للاستثمار في التقاعد، فوائد الرعاية الصحية، والثقافة العامة أيضًا.
ترسيخ عادة توفير المال
هدف مهم آخر يجب أن تتبناه في عقد العشرينات هو إنفاق أقل من المال يوميًا. ليس عليك بالضرورة أن تحرم نفسك للقيام بذلك. قد تقوم بإعداد ميزانية، والبدء في التسوق في متاجر البقالة والملابس التي تكلف أقل، والاستفادة من القسائم، والانتظار حتى يتم تخفيض الأسعار على السلع (أو حتى البنزين في محطة الوقود المحلية)، على سبيل المثال.
يمكنك أيضًا البحث عن طرق لتقليل المصروفات المتكررة الأكبر حتى يكون لديك المزيد من المال في جيبك لتوجيهه نحو أهداف التوفير والاستثمار الخاصة بك. على سبيل المثال، بمجرد إنشاء ميزانية، يمكنك تقليل أو القضاء على الإنفاق على الأشياء التي تؤثر سلبًا على الميزانية مثل تناول الطعام في المطاعم أو عضوية النادي الرياضي القليل استخدامه إذا بدأت في الطهي في المنزل أكثر أو ممارسة الرياضة في الهواء الطلق.
اعتناق الشكاكة سيتيح لك إنفاق المزيد على الأشياء التي تعتبرها الأهم بالنسبة لك الآن وسيؤسس لسلوكيات مالية مسؤولة ستخدمك جيدًا بعد عقد العشرينات.
اترك تعليقاً