لماذا تعتبر صناديق الاستثمار المتبادلة هي الأفضل للمستثمرين الشباب؟
تعتبر صناديق الاستثمار المتبادلة واحدة من أفضل أنواع الاستثمار للمستثمرين الشباب. فهي توفر العديد من الأوراق المالية في محفظتها، مما يجعلها مثالية للمستثمرين الشباب الذين قد لا يعرفون أي أسهم أو صناعات يجب عليهم الاستثمار فيها. بالإضافة إلى ذلك، توفر صناديق الاستثمار المتبادلة التنوع، مما يساعد على تقليل مخاطر الخسارة. ومع ذلك، يجب على المستثمرين الشباب أن يكونوا على علم بأن هناك مخاطر معينة مع صناديق الاستثمار المتبادلة، مثل الرسوم والعمولات. لذلك، يجب على المستثمرين الشباب أن يكونوا حذرين ويتفحصوا جيدًا الرسوم والعمولات المتعلقة بالصناديق قبل الاستثمار فيها.
أهداف الاستثمار في العشرينات الخاصة بك
عندما تكون في العشرينات من عمرك، من المفيد تحديد خطة مالية وأهداف استثمارية ومعرفة ما إذا كنت تستثمر للمدى القصير أم الطويل. من الجيد أن تقوم بإنشاء ميزانية تحدد دخلك الشهري ونفقاتك. يمكن أن تساعدك الميزانية في تحديد كمية المال التي يمكنك تحملها للاستثمار. يمكن أن تشمل أهدافك القصيرة والطويلة المدى إنشاء صندوق طوارئ وشراء منزل أو تأسيس عائلة. يمكن أن يساعدك الاستثمار المبكر في تحقيق الثروة على المدى الطويل، حيث يمكنك إعادة استثمار الأرباح الناتجة عن الاستثمار وبناء ثروة طويلة الأجل. إذا كان متاحًا، يمكنك الاشتراك في خطة التقاعد أو 401 (ك) من خلال صاحب العمل الخاص بك. يمكن أن تطابق هذه الخطط المدعومة من قبل صاحب العمل مساهماتك حتى نسبة معينة من راتبك. على سبيل المثال، قد يكون عليك أن تساهم بنسبة 5% من راتبك لتكون مؤهلاً للحصول على مساهمة بنسبة 5% من صاحب العمل.
أفضل أنواع الصناديق للمستثمرين في العشرينات والثلاثينات
إذا كنت مستثمرًا شابًا وتوفر لديك الوقت للاستثمار لفترة طويلة، فإن الأنواع التالية من الصناديق قد تكون مناسبة لك:
صناديق الاستهداف الزمني
تستثمر صناديق الاستهداف الزمني في مزيج من الأسهم والسندات والنقدية، وتفترض أن الشخص يستثمر حتى سنة معينة. كلما اقتربت تاريخ الاستهداف، سيقوم مدير الصندوق بتقليل مخاطر السوق عن طريق نقل الأصول من الأسهم إلى السندات والنقدية. هذا هو ما يفعله المستثمر الفردي بنفسه. لذلك، تعتبر صناديق الاستهداف الزمني نوعًا من الاستثمار “ضعه وانسى”. على سبيل المثال، إذا كنت توفر للتقاعد وتعتقد أنك قد تتقاعد حوالي عام 2045، يمكنك النظر في صندوق الاستهداف لعام 2045 مثل Vanguard Target Retirement 2045 (VTIVX). يحتوي الصندوق على 86.42% من أصوله في الأسهم، بما في ذلك الأوراق المالية الدولية، وحوالي 13% في السندات. يتطلب هذا الصندوق استثمارًا بحد أدنى قدره 1000 دولار، ويتقاضى نسبة مصاريف قدرها 0.08%. يقول Vanguard أن هذا الصندوق يمكن أن يكون خيارًا لأولئك الذين “يخططون للتقاعد بين عامي 2043 و 2047”.
صناديق التوازن
تعتبر صناديق التوازن أيضًا “صناديق الأصول المختلطة” أو “صناديق توزيع الأصول”. إنها صناديق استثمار متبادل تستثمر في توزيع أصول متوازن من الأسهم والسندات والنقدية. يظل التوزيع ثابتًا عادةً ويعتمد على هدف أو نمط استثمار محدد. على سبيل المثال، كان لدى صندوق Fidelity Balanced Fund (FBALX) بحلول 30 أكتوبر 2021 محفظة تحتوي على حوالي 68% من الأسهم و 31% من السندات. يعتبر الصندوق محفظة متوسطة المخاطر أو معتدلة ويتقاضى نسبة مصاريف قدرها 0.51%.
صناديق المؤشرات
يجب على المستثمرين الشباب الذين يرغبون في الاستثمار أو بناء محفظة أن ينظروا في صناديق المؤشرات، وهي صناديق استثمار متبادل تتبع تكوين وأداء مؤشر مثل مؤشر S&P 500. تعتبر صناديق المؤشرات خيارًا رائعًا للمستثمرين الشباب حيث توفر تعرضًا واسعًا للأسهم وتتمتع بنسبة مصاريف منخفضة. يمكن أن تعرض هذه الصناديق لك العديد من الأسهم من مختلف الصناعات في صندوق واحد فقط، مما يوفر صندوق استثمار متبادل منخفض التكلفة ومتنوع. على سبيل المثال، يتتبع صندوق Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX) عائدات مؤشر S&P 500، مما يعني أن الصندوق يعكس توزيعات مؤشر S&P 500. حتى 31 مايو 2022، كانت عائدات الصندوق السنوية لثلاث سنوات تزيد عن 18% وتقريبًا متطابقة مع مؤشر S&P 500. الصندوق ليس لديه حد أدنى للاستثمار ويتقاضى نسبة مصاريف قدرها 0.02%.
أين يمكن للمستثمرين الشباب شراء صناديق الاستثمار المتبادلة؟
بشرط أن يكونوا على الأقل في سن الثامنة عشرة، يمكن لأي مستثمر شراء صناديق الاستثمار المتبادلة من خلال أي شركة صناديق أو شركة وساطة تقدمها. معظم شركات الوساطة عبر الإنترنت ليس لديها حد أدنى للحسابات الخاصة بها لصناديق الاستثمار المتبادلة. بالإضافة إلى ذلك، تستثمر خطط 401 (ك) عادة في صناديق الاستثمار المتبادلة. لذلك، من المهم التحقق مع صاحب العمل الخاص بك لمعرفة ما إذا كانوا يقدمون خطة تقاعد ومطابقة من قبل صاحب العمل، ولكن أيضًا استكشاف الفوائد الضريبية التي قد تكون متاحة. يمكن للشباب الذين يرغبون في بناء محفظة استثمارية بدون مستشار مالي أن يستثمروا في شركة صناديق استثمارية بدون رسوم. تعتبر الصناديق “بدون رسوم” لا تفرض رسوم البيع، ولكن قد تفرض رسومًا أخرى أو مصاريف.
الخلاصة
قد لا يعرف المستثمرون الشباب أو أولئك الذين يبدأون فقط في بناء محفظة استثمارية أي أسهم أو سندات أو استثمارات يجب عليهم شراؤها. يمكن أن تساعد صناديق الاستثمار المتبادلة من خلال توفير تعرض واسع للعديد من الأسهم والصناعات. نظرًا لأن صناديق الاستثمار المتبادلة غالبًا ما تحتوي على العديد من الأوراق المالية، يمكن أن تنوع مخاطر الخسارة في السوق. تعتبر صناديق المؤشرات، التي تتبع مؤشرًا أساسيًا مثل مؤشر S&P 500، خيارًا شائعًا بسبب بساطتها ورسومها المنخفضة والحد الأدنى للاستثمار. كما هو الحال مع أي استثمار، هناك مخاطرة بالخسارة، ويجب على المستثمرين الشباب أن يكونوا على علم بأن بعض الصناديق تفرض رسومًا وعمولات.
الأسئلة المتكررة
ما هي الاستثمارات المناسبة للشباب في العشرينات؟
يمكن أن توفر صناديق الاستثمار المتبادلة للشباب وصولًا إلى العديد من الأسهم في مختلف الصناعات. يمكن أن تتبع صناديق المؤشرات، على سبيل المثال، مؤشرًا أساسيًا مثل مؤشر S&P 500، مما يوفر تعرضًا واسعًا للسوق.
هل يستحق الاستثمار في العشرينات؟
يمكن أن يساعد البدء المبكر في الاستثمار الشباب في العشرينات على بناء الثروة، حتى لو كنت تستثمر مبالغ صغيرة من المال للبدء. يمكن أن تنمو استثماراتك مع مرور الوقت، خاصة إذا تم استثمار المال في صناديق توفر وصولًا إلى أسواق الأسهم والسندات.
ما هي بعض استراتيجيات الاستثمار في العشرينات؟
إذا كنت متحمسًا، يمكن أن تكون صناديق الاستثمار المتبادلة التي تحتوي على أسهم النمو خيارًا جيدًا. بالنسبة لأولئك
Source: https://www.thebalancemoney.com/best-funds-for-young-investors-2466344
اترك تعليقاً