عندما تنتقل إلى منزل جديد من شقة – أو عندما تنتقل إلى منزل أكبر – قد يكون الأمر مثيرًا ومكلفًا في نفس الوقت. عندما يحين وقت تأثيث منزلك الجديد ، قد تشعر بالارتباك من تكاليف الأثاث وتتساءل “هل يمكنني استدانة إضافية على قرضي العقاري لشراء الأثاث؟”
كيفية التأهل للاستدانة الإضافية على قرضك العقاري
من الممكن أن تستدان إضافية على قرضك العقاري لتغطية تكاليف مثل الأثاث والتجديدات وتكاليف الإغلاق. سهولة زيادة المبلغ الذي تستدانه ستعتمد على دخلك ومبلغ الدفعة المقدمة. بشكل عام ، لن يصدر مقرضو الرهن العقاري قرضًا إلا إذا كانت المدفوعات تقل عن 28٪ من دخلك الإجمالي الحالي. إذا كانت الاستدانة الإضافية على قرضك العقاري تدفعك إلى تجاوز هذه النسبة ، فقد تجد صعوبة في تأمين هذا المبلغ الإضافي.
كما أنك تخاطر بالاضطرار إلى دفع تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) إذا جعلت الاستدانة الإضافية من الصعب عليك تحمل 20٪ كدفعة مقدمة. إضافة تكلفة تأمين الرهن العقاري الخاص بك إلى نفقاتك الشهرية قد لا يكون ممكنًا ، ويمكن أن يزيد بشكل كبير على مر الزمن ، خاصة إذا كان مطلوبًا لمدة القرض بأكمله.
ملاحظة: بعض مقرضي الرهن العقاري سيسمحون لك بإلغاء تأمين الرهن العقاري الخاص بك بمجرد أن تسدد مبلغًا معينًا من قرض منزلك.
مزايا وعيوب استدانة إضافية على قرضك العقاري لشراء الأثاث
المزايا:
- يمكن دمج الديون: بدلاً من الاستدانة بديون جديدة مثل القروض الشخصية ، يمكنك دمج الديون في قرض عقاري.
- قد يكون للرهن العقاري سعر فائدة أقل من تمويل المتاجر: قد توفر المال عن طريق الاستدانة من مقرض الرهن العقاري بدلاً من متجر الأثاث.
- يمكنك تأثيث منزلك الجديد بشكل أسرع: إذا كنت بحاجة إلى الأثاث في أقرب وقت ممكن ، فقد يستحق الاستدانة بمبلغ أكبر.
العيوب:
- قد تدفع فوائد لمدة تصل إلى 30 عامًا: يمكن أن يزيد تكلفة الفائدة المضافة إلى قرض عقاري لمدة 30 عامًا عن مقدار ما تدفعه للأثاث.
- قد يكون هناك حاجة لدفعة مقدمة أكبر: إضافة تكاليف الأثاث إلى قرض عقاري جديد يزيد من مبلغ الدفعة المقدمة اللازمة.
- قد يؤدي الاستدانة الإضافية إلى تأمين الرهن العقاري الخاص بك: إذا كنت لا تستطيع تحمل دفعة مقدمة بنسبة 20٪ مع إضافة تكاليف الأثاث ، فستكون مشمولًا بهذه الرسوم الإضافية للتأمين.
هل يجب عليك استدانة إضافية على قرضك العقاري لشراء الأثاث؟
إذا كنت غير متأكد مما إذا كنت يجب أن تقترض مبلغًا إضافيًا على قرضك العقاري لتمويل تكلفة الأثاث ، فقد يكون من المفيد حساب الأرقام لمعرفة ما إذا كان هذا هو القرار المالي الذي يمكنك تحمله. إذا قمت بإضافة هذه التكاليف إلى قرضك العقاري ، فسوف يرتفع قسط القرض الشهري ويؤثر على دفعاتك الشهرية.
من المهم أن تتذكر أن هناك تكاليف أخرى تأتي مع امتلاك المنزل بجانب دفعات الرهن العقاري ، مثل فواتير المرافق والصيانة وضريبة العقار وتأمين المنزل. تأكد من أنك تستطيع تحمل جميع الضروريات قبل زيادة مبلغ الرهن العقاري الخاص بك.
قد يتم تعويض التكلفة الإضافية لإضافة الأثاث إلى الرهن العقاري بزيادة قيمة الاستثمار في الأثاث العتيق أو التحف ، ويمكن استخدام هذا الحق كضمان.
طرق بديلة لتمويل شراء الأثاث
إذا قررت عدم إضافة تكلفة الأثاث إلى قرضك العقاري ، فإليك بعض الخيارات البديلة:
- قروض رهن عقاري: إذا استطعت تأجيل شراء الأثاث ، فقد يكون أسهل الحصول على قرض رهن عقاري بمجرد أن تبني بعض الحقوق في المنزل. ولكن كن حذرًا هنا لأن الحقوق التي تمتلكها في منزلك تضمن هذا القرض. إذا تخلفت عن سداد القرض ، يمكن للبنك أن يستولي على منزلك.
- خط ائتمان مرتبط بحق الرهن العقاري (HELOC): مشابه لقرض رهن عقاري ، يتم تأمين خط الائتمان المرتبط بحق الرهن العقاري بمنزلك ويعمل كخط ائتمان يمكنك استخدامه لشراء أشياء مثل الأثاث. الفائدة هنا هي أنك ستكون مسؤولًا فقط عن المبلغ الذي تقترضه بالإضافة إلى الفائدة.
- قرض شخصي: يمكن استخدام قرض شخصي لتمويل مجموعة متنوعة من المشتريات ، بما في ذلك الأثاث. قد تجد أنه بمجرد استقرارك في منزلك ، يمكن أن يساعدك الحصول على قرض شخصي صغير في شراء الأثاث.
- بطاقات الائتمان: يمكنك أيضًا استخدام بطاقة الائتمان لتقسيط المدفوعات لشراء الأثاث. يمكن أن ترتفع أسعار الفائدة والرسوم على بطاقة الائتمان بسرعة ، لذا تأكد من وضع خطة لسداد رصيد بطاقتك الائتمانية في الوقت المناسب.
ملاحظة: باستخدام بطاقة ائتمان تحمل عرضًا ترويجيًا بنسبة فائدة سنوية ثابتة تبلغ 0٪ ، يمكنك الاستدانة بدون فوائد لفترة مؤقتة.
الميزانية والتوفير
إذا كنت تستطيع أن تكون صبورًا أو لديك الوقت للتخطيط قبل شراء منزل ، فإن وضع ميزانية لشراء الأثاث هو وسيلة لتوفير المال ، لأنه لن يكون لديك حاجة لدفع أي فوائد أو رسوم للاستدانة.
قم ببعض التسوق للأثاث عبر الإنترنت أو في المتاجر ، ولكن لا تشتري أي شيء حتى الآن. احصل على فكرة عن التكلفة التي ستحتاج إلى دفعها لتأثيث منزلك حتى تتمكن من إنشاء ميزانية استنادًا إلى دخلك. بعد ذلك يمكنك إما شراء جميع الأثاث الذي تحتاجه شيئًا فشيئًا كل شهر ، أو توفير المال وشراء كل شيء دفعة واحدة.
الأسئلة المتداولة
كم يمكنني أن أستدان من الرهن العقاري؟
كمية الرهن العقاري التي يمكنك الحصول عليها وتحملها ستختلف بشكل كبير اعتمادًا على دخلك ومبلغ القرض المطلوب. يمكنك القيام بعملية التأهيل المسبق مع عدة مقرضين للحصول على فكرة عن المبلغ الذي قد تكون مؤهلاً لاستدانته قبل أن تبدأ في التسوق للمنزل.
ما هي أسعار الرهن العقاري الحالية؟
تتغير أسعار الرهن العقاري في كل وقت ، لذا فمن الأفضل أن تبحث عن أحدث أسعار الرهن العقاري في الوقت الحقيقي. يمكن أن يعطيك هذا الأداة المفيدة من مكتب حماية المستهلك المالي فكرة عن متوسط أسعار الرهن العقاري في منطقتك بناءً على درجة الائتمان الخاصة بك ونوع القرض وسعر المنزل ومبلغ الدفعة المقدمة.
هل ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا؟ اشترك في النشرة الإخبارية لـ The Balance للحصول على رؤى يومية وتحليلات ونصائح مالية ، تصلك مباشرة في صندوق الوارد الخاص بك كل صباح!
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا على ملاحظاتك! أخبرنا لماذا! آخر
المصادر:
يستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط ، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران ، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية تحريرنا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على دقة وموثوقية وجودة محتوانا.
بنك US. “كم يمكنني تحمل منزل؟”
بنك المواطنين الوطني. “هل يمكنني استدانة إضافية؟”
بنك أمريكا. “حركتان ذكيتان لشراء المنزل: التأهيل المسبق للرهن العقاري والموافقة المسبقة على الرهن العقاري.”
Source: https://www.thebalancemoney.com/can-you-borrow-extra-on-your-mortgage-to-pay-for-furniture-5272065
اترك تعليقاً