عندما تكون في وضع صعب مثل الطلاق، يبدو أن شراء منزل أمر مستحيل، ولكنه يجعل مقدارًا معينًا من الحس العقلاني. بعد كل شيء، ستحتاج إلى مكان للعيش بمجرد استقرار الأمور. وفي الواقع، يمكن شراء الممتلكات أثناء انفصالك عن شريكك. ستكون هناك بعض التعقيدات الإضافية لهذه المعاملة المعقدة بالفعل.
هل يجب عليك شراء منزل أثناء الطلاق؟
على الرغم من أننا نتمنى أن يكون هناك إجابة بسيطة على هذا السؤال، فإن الحقيقة الصادقة هي أن ذلك سيعتمد على حالتك الشخصية. اعتمادًا على المكان الذي تعيش فيه، قد يصبح أي ممتلكات تم شراؤها أثناء الزواج ملكًا مشتركًا. يعني ذلك أن شريكك لديه حق ملكية تلقائي في الممتلكات، حتى لو لم يكن يشتريها أو يعيش فيها بنفسه. هذا هو الحال في ولاية كاليفورنيا، على سبيل المثال.
قال مايكل بندر، شريك في مجموعة جراي القانونية في كاليفورنيا، في مكالمة فيديو مع The Balance إنه يعتبر تقريبًا جميع الممتلكات أو الديون التي يحصل عليها أي نصف من الزوجين ممتلكات مشتركة، وسيكون لكلا الطرفين مصلحة فيها. هناك بعض الاستثناءات لذلك، مثل الهدايا والميراث، ولكن حتى في هذه الحالات قد يؤدي اختلاط الأموال إلى إعلان الممتلكات ملكًا مشتركًا. إذا كانت لديك علاقة جيدة مع شريكك السابق، فقد تتمكن من إجراء ترتيبات خاصة لإطلاق سراح مصلحتهم، مثل وثيقة نقل الحقوق أو وثيقة نقل الحقوق بين الزوجين.
أيضًا، سترغب في النظر في وضعك المالي بعد الطلاق. هل ستنتقل، أو تغير وظيفتك، أو تدفع النفقة العدلية، أو تدفع رسوم الصرف الأطفال؟ إذا كان نسبة الدين إلى الدخل الخاص بك ستتغير، فعليك أن تفكر جيدًا في ما إذا كان شراء منزل يجعل معنى ماليًا جيدًا.
ملاحظة: يمكن أن يساعدك حساب نسبة الدين إلى الدخل الخاص بك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض في تحديد مقدار المنزل الذي يمكنك تحمله. الأمر بسيط: قسم مجموع دفعات الديون الشهرية الخاصة بك على دخلك الشهري وقم بضربها في 100. كلما كانت النسبة أقل، كان ذلك أفضل.
شراء منزل أثناء الطلاق
بعض الولايات تعتبر الممتلكات التي تشتريها أثناء الزواج ملكًا مشتركًا. هذا يعني أنه إذا تم إغلاق عملية شراء العقار الخاص بك أثناء استمرار زواجك، فمن الممكن أن يصبح تلقائيًا ملكًا مشتركًا وأن يكون لشريكك السابق حق ملكية فيه.
فصل الأموال
هل قررتما دمج أموالكما؟ سواء كان ذلك مجرد حساب مصرفي مشترك أو مجموعة متنوعة من الالتزامات المالية، فمن الأفضل فصل أموالكما قدر الإمكان قبل الاستثمار في منزل. هناك بعض الأسباب لذلك. أولاً، عند التقدم بطلب للحصول على قرض، ستنظر البنوك في مقدار الديون التي لديك. لنفترض أنك وشريكك اشتريتما سيارة قبل عامين من الطلاق. كلاكما على القرض، لكنها سيارة شريكك السابق. لا يهم أنهم يقومون بالدفعات؛ ستعتبر البنوك هذه الديون عند حساب نسبة الدين إلى الدخل الخاص بك. فصل أموالكما سيمنحك فكرة أوضح عن مقدار الذي يمكنك تحمله بعد الطلاق وقد يسمح لك أيضًا بتحرير بعض دخلك للرهن العقاري. ثانيًا، تعتبر بعض الولايات – مثل كاليفورنيا – معظم الدخل الذي تحصل عليه أثناء الزواج دخلًا مشتركًا. استخدام الدخل المشترك لشراء ممتلكات منفصلة قد يعقد الأمور عندما يحين وقت إكمال الطلاق. “حتى تحصل على حكم يصدر حيث تقوم بفصل الحسابات التي لديك، لا تفعل ذلك”، قال بندر.
وثائق نقل الملكية ووثائق نقل الملكية بين الزوجين
إذا كنت في ولاية تعتبر الممتلكات المشتركة، فمن الممكن أن يقوم زوجك السابق بملء نماذج محددة لإطلاق مصلحته في منزلك. هناك طريقتان للقيام بذلك. يقوم وثيقة نقل الملكية بنقل عنوان الملكية من شخص إلى آخر. إذا كان زوجك أيضًا على عنوان الملكية لممتلكاتك، فيمكنه توقيع وثيقة نقل الملكية لإطلاق مصلحته لك. وثيقة نقل الملكية بين الزوجين تقوم بنفس الشيء بالفعل؛ عن طريق توقيع هذا النموذج، يختار زوجك تحويل مصلحته في الممتلكات إليك فقط. يمكن أن يحول ذلك الممتلكات المشتركة إلى ممتلكات منفصلة أو العكس بالعكس.
تحمل شراء منزل أثناء الطلاق
معدل الدين إلى الدخل
من المهم أن تأخذ في الاعتبار كيف ستتغير دخلك بعد انتهاء الطلاق. هناك العديد من العوامل التي يمكن أن تؤثر على ذلك. هل ستغير وظيفتك؟ هل ستنتقل إلى ولاية أخرى؟ هل ستعمل بساعات أقل؟ هل ستتلقى النفقة العدلية أو دفعات الصرف الأطفال؟ ستؤثر جميع هذه الحالات على دخلك وعلى مقدار القسط الذي يمكنك تحمله للرهن العقاري. بشكل عام، ستوافق البنوك على المقترضين الذين لديهم نسبة الدين إلى الدخل أقل من 36٪ (وتصل إلى 45٪ اعتمادًا على عوامل أخرى مثل السجل الائتماني) للحصول على قرض تقليدي.
السجل الائتماني
على الرغم من أن الطلاق قد لا يؤثر بالضرورة على السجل الائتماني، إلا أنه من الممكن أن يتأثر بتغير الوضع المالي. وهذا صحيح بشكل خاص إذا تسبب الطلاق في تفويت الدفعات أو تحمل ديون جديدة. يؤدي الحصول على سجل ائتمان أفضل إلى شروط قروض أفضل، لذا إذا كان شراء الممتلكات هو هدفك، فسترغب في حماية سجل الائتمان الخاص بك قدر الإمكان.
الدفعة المقدمة
إذا كان قرضك يتطلب دفعة مقدمة، فاعتبر كيف حصلت على هذا المال. هل هو دخل مشترك؟ يمكن أن يعقد الأمر عندما يتعلق الأمر بمعالجة الطلاق. وإلا، قد يكون من الصعب توفير المال أثناء الطلاق، خاصة إذا تضمن ذلك الاستعانة بمحامين، والتي يمكن أن تكلف الآلاف من الدولارات.
الأسئلة المتداولة (FAQs)
هل يمكنني الحصول على موافقة مسبقة للحصول على قرض قبل انتهاء الطلاق؟
من الممكن الحصول على موافقة مسبقة للحصول على قرض أثناء وجودك في منتصف الطلاق. ستأخذ البنوك في الاعتبار دخلك الفردي، على الرغم من أنها قد ترغب في الحصول على معلومات محدثة إذا كانت الطلاق تشمل أحكامًا بالنفقة العدلية أو دفعات الصرف الأطفال. يعود ذلك إلى أن التغيرات في الدخل ستؤثر على قدرتك على سداد الرهن العقاري.
كيف يتم تقسيم الرهن العقاري في حالة الطلاق؟
إذا كان لديك وشريكك رهن عقاري مشترك، يمكنك القيام ببعض الأمور خلال عملية الطلاق. لا يؤثر الطلاق بشكل طبيعي على الرهن العقاري؛ فأنتما لا تزالان مسؤولين عن الدفعات. ومع ذلك، إذا لم تعد ترغب في امتلاك الممتلكات، يمكنك طلب من شريكك إما أن يشتري حصتك أو أن تبيع المنزل وتقسم العائدات. فقط عندما يتم بيع المنزل أو إعادة تمويل العقار، سيتم تقسيم الرهن العقاري وإزالة اسمك.
هل يمكنك إزالة اسم شخص ما من الرهن العقاري دون إعادة التمويل؟
إزالة اسم شخص ما من الرهن العقاري دون إعادة التمويل ليس أمرًا شائعًا. يعود ذلك إلى أن البنك قدم لك شروط القرض بناءً على دخليك وأموالك. على الرغم من أن هناك بعض الحالات المحدودة التي يمكنك فيها إزالتهم، فمن المرجح أن تحتاج إما إلى سداد الرهن العقاري أو إعادة التمويل بشكل منفرد باسمك لإزالة المشترك من القرض.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا! آخر
المصادر
تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية التحرير لدينا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على دقة وموثوقية وجودة محتوانا.
دليل المساعدة الذاتية لمحاكم كاليفورنيا. “الممتلكات والديون في حالة الطلاق”.
مصلحة الضرائب الأمريكية. “النشرة 555، الممتلكات المشتركة”.
جمعية وادي سان خواكين. “وثائق نقل الملكية بين الزوجين: هل هي تحويلات فعالة؟”
فاني ماي. “مصفوفة الأهلية”. الصفحة 4.
إكويفاكس. “ما هو السجل الائتماني الجيد؟”
Source: https://www.thebalancemoney.com/buying-a-home-when-getting-divorced-1798262
اترك تعليقاً