توفر حسابات روث آيرا أداة شعبية للاستثمار للتقاعد. واحدة من أكبر فوائدها هو النمو الخالي من الضرائب على استثماراتك. يمكنك الاستفادة من النمو المركب الخالي من الضرائب بشكل غير محدود، بما في ذلك الأرباح من التوزيعات والفوائد والمكاسب الرأسمالية. لن تضطر لدفع الضرائب على هذه الأرباح عند سحب الأموال في فترة التقاعد.
ما هو حساب روث آيرا؟
حساب روث آيرا للتقاعد الفردي هو حساب تقاعدي مؤهل يمكن أن تنمو فيه استثماراتك. لن يتم فرض ضرائب على هذه الاستثمارات عند سحبها في فترة التقاعد.
كيف يعمل حساب روث آيرا؟
يمكنك المساهمة بما يصل إلى 6,000 دولار من الدخل الخاضع للضريبة، أو 7,000 دولار إذا كنت تزيد عن سن 50 عامًا، في عام 2022. غالبًا ما يقوم الخدمة الضريبية الداخلية بتغيير هذا الحد لمواكبة التضخم ويزيد إلى 6,500 و 7,500 دولار على التوالي في عام 2023. يمكنك بعد ذلك سحب الأموال من دون دفع الضرائب في فترة التقاعد، بما في ذلك الأرباح.
مخاطر استثمار حساب روث آيرا
الاستثمار في حساب روث آيرا له مخاطره. دعنا نلقي نظرة أقرب على بعض المشاكل المحتملة مع استخدام هذا النوع من الحساب التقاعدي.
اختيار الاستثمارات الخاطئة
حساب روث آيرا هو في الأساس حساب وساطة مع فوائد ضريبية. إنه ليس مثل حساب التوفير في البنك حيث يتم دفع الفائدة تلقائيًا على الودائع الخاصة بك.
تكبد العقوبات
العقوبات هي مخاطر أخرى لاستخدام حساب روث آيرا. يمكن أن تقلل العقوبات من مكاسبك إذا لم تستخدم هذه الحسابات التقاعدية وفقًا لقواعد مصلحة الضرائب.
قد لا تعيش طويلًا بما فيه الكفاية
المزايا الضريبية لأموال حساب روث آيرا، بمعنى السحوبات الخالية من الضرائب على الأرباح، عادة ما تكون غير متاحة حتى تصل إلى سن 59 ونصف. ستدفع الضرائب على الأموال دون الحصول على الفائدة الضريبية إذا توفيت قبل تلك السن.
عدم وجود استثمارات أخرى
المساهمات القصوى لحساب روث آيرا تتراوح بين 6,500 و 7,500 دولار في عام 2023، اعتمادًا على عمرك. قد لا تكون لديك ما يكفي من المدخرات للتقاعد إذا كنت تستفيد من الحد الأقصى لحساب روث كل عام ولا تقوم بأي استثمارات أخرى.
بدائل لحساب روث آيرا
حسابات روث آيرا هي مجرد نوع واحد من حسابات الاستثمار للتقاعد. هناك خطط 401 (k) المدعومة من قبل أصحاب العمل وحسابات الايرا التقليدية كخيارات أخرى.
هل حسابات روث آيرا أدوات استثمار جيدة؟
يمكن أن يكون حساب روث آيرا أداة استثمار جيدة إذا استخدمتها بشكل صحيح. يمكن لحساب روث آيرا أن يوفر لك مبلغًا كبيرًا من المال على الضرائب إذا قمت بالادخار بشكل جيد، واخترت الاستثمارات التي تتوافق مع أهدافك المالية، واستفدت من الفوائد الضريبية.
أسئلة مكررة
كم هو الفائدة التي يحققها حساب روث آيرا؟ يمكنك اختيار الاستثمارات التي تدفع فائدة في حساب روث آيرا، مثل السندات. يمكن أن توفر الأسهم التوزيعات النقدية في حساب روث آيرا أيضًا.
متى يمكنك الوصول إلى حساب روث آيرا؟ يمكنك الوصول إلى المساهمات في حساب روث آيرا في أي وقت دون عقوبة. سحب الأرباح قبل أن تكون مؤهلة سيؤدي إلى فرض غرامة قدرها 10٪. يجب أن تكون في سن 59 ونصف أو تكون مؤهلاً للإعاقة لتكون مؤهلاً للسحوبات المؤهلة، ما لم تستخدم الأموال لشراء منزلك الأول أو دفع فواتير طبية بمبلغ معين.
هل الخطة 401 (k) أفضل من حساب روث آيرا؟ تحتوي خطة 401 (k) المدعومة من قبل أصحاب العمل وحساب روث آيرا على مزايا مختلفة. تشمل خطط 401 (k) المدعومة من قبل أصحاب العمل غالبًا مبلغًا مطابقًا من قبل صاحب العمل، مما يوفر المزيد من الأموال للاستثمار، وحدود المساهمة فيها أعلى. قد يوفر حساب روث آيرا المزيد من الخيارات الاستثمارية ويوفر سحوبات خالية من الضرائب على الأرباح في فترة التقاعد. يمكنك أيضًا الاستثمار في كلا النوعين من الحسابات.
هل ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا؟ اشترك في النشرة الإخبارية لـ The Balance للحصول على رؤى يومية وتحليلات ونصائح مالية، تصل مباشرة إلى صندوق البريد الوارد الخاص بك كل صباح!
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-are-the-risks-of-a-roth-ira-5235417
اترك تعليقاً