ما هو الفائدة التراكمية؟

تعريف ومثال عن الفائدة التراكمية

الفائدة التراكمية هي المبلغ الإجمالي للفائدة التي تدفعها على قرض على مدى فترة زمنية. يمكن أن تساعدك فهم كيفية عمل الفائدة التراكمية في مقارنة عروض القروض من مقرضين مختلفين. في قرض متناقص التسديد، ستقل دفعات الفائدة الخاصة بك مع مرور الوقت وستزداد دفعات رأس المال الخاصة بك، لذا ستكون دفعات الفائدة مختلفة في كل شهر. تشمل القروض المتناقصة التسديد القروض مثل الرهون العقارية وقروض السيارات والقروض الشخصية باستخدام حسابات الفائدة البسيطة. يحدث الفائدة المركبة عندما يتم تطبيق الفائدة على رأس المال والفائدة السابقة، مما يؤدي إلى زيادة دفعات الفائدة.

كيف تعمل الفائدة التراكمية

تعمل الفائدة التراكمية ببساطة عن طريق إجمالي المبلغ الذي تدفعه كفائدة على القرض. ومع ذلك، يحسب المقرضون دفعات الفائدة بطرق مختلفة. بمجرد أن تعرف كم ستدفع كل شهر كفائدة، يمكنك حساب الفائدة التراكمية الخاصة بك.

لتوضيح كيفية عمل الفائدة التراكمية مع الرهن العقاري، دعونا نفترض أنك اشتريت منزلاً بقيمة 380,000 دولار. لقد أخذت قرضًا ثابتًا لمدة 30 عامًا بقيمة 304,000 دولار بمعدل فائدة 3.5٪. لنفترض أن دفعاتك الشهرية لرأس المال والفائدة كانت 1,365.10 دولار، ولم تشمل تكاليف أخرى مثل الضرائب العقارية وتأمين المنزل. قد يضع الدفعة الأولى 478.43 دولار في رأس المال و 886.67 دولار في الفائدة. مع مرور الوقت، ستزداد الدفعة لرأس المال بينما ستنخفض الدفعة للفائدة.

لذا، في آخر دفعة، قد تضع 1,318.21 دولار في رأس المال و 46.88 دولار في الفائدة. ستكون الفائدة التراكمية هي مجموع كل دفعة قمت بها نحو الفائدة على مدى فترة القرض. يمكنك استخدام حاسبة الرهن العقاري التي يمكنها حساب الدفعات الفردية للفائدة لمساعدتك في تحديد هذا المجموع. لذا، في هذا المثال، قد تدفع مجموع 187,434.51 دولار كفائدة تراكمية على مدى 30 عامًا.

من خلال معرفة الفائدة التراكمية، يمكنك مقارنتها مع الفائدة التراكمية التي ستدفعها على نوع آخر من القرض، ربما لقرض بفترة أقصر أو بمعدل فائدة مختلف.

يمكنك أن ترى أنه مع هذا القرض، ستقوم بسداد إجمالي قدره 491,434.51 دولار. $304,000 + $187,434.51 = $491,434.51

مراجعة الفائدة التراكمية هي طريقة مفيدة لتحديد تكلفة القرض الخاص بك. ولكنها لا تأخذ في الاعتبار أي رسوم إضافية قد يفرضها المقرض الخاص بك، مثل رسوم التأسيس أو رسوم السداد المبكر. وفي حالة الرهون العقارية، لا تشمل الفائدة التراكمية تكاليف الإغلاق على الرهن العقاري الخاص بك.

الفائدة المركبة مقابل الفائدة البسيطة

لحساب الفائدة التراكمية الخاصة بك، ستحتاج إلى معرفة كيفية حساب دفعات الفائدة الفردية الخاصة بك، وتحديداً ما إذا كانت بسيطة أم مركبة. الفائدة البسيطة، التي تستخدم للقروض مثل القروض الشخصية وقروض السيارات والرهون العقارية، تُطبق فقط على رأس المال.

مع الفائدة المركبة، يتم إضافة الفائدة المستحقة إلى رأس المال. هذا يعني أنك في الواقع تدفع فائدة على فائدتك، مما يؤدي إلى زيادة الفائدة التراكمية بمعدل أسرع. تتراكم فائدة بطاقة الائتمان يوميًا عادةً.

يمكن أن تعمل الفائدة المركبة لصالحك إذا كنت أنت الشخص الذي يكسب الفائدة، مثل من خلال حساب توفير أو استثمار.

تُستخدم أحيانًا مصطلحات الفائدة التراكمية والفائدة المركبة بشكل متبادل، ولكنهما ليستا نفس الشيء. الفائدة التراكمية هي إجمالي الفائدة التي تدفعها على مر الزمن. الفائدة المركبة هي طريقة حساب الفائدة، والتي تتم عن طريق تطبيقها على كل من رأس المال والفائدة السابقة.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-cumulative-interest-5209012