لماذا يجب عليك – ولماذا لا تجب عليك – تحقيق الحد الأقصى لمساهمتك في 401(k)

المساهمة في حساب 401(k) الخاص بك

يمكنك المساهمة بجزء من دخلك في حساب 401(k) بدون ضرائب في كل فترة دفع، وذلك وفقًا للحدود السنوية التي يحددها مصلحة الإيرادات الداخلية (IRS). قد تقدم بعض أصحاب العمل برامج مطابقة، حيث يساهمون بمبلغ متساوٍ للمساعدة في زيادة رصيدك. من الواضح أنه من المنطقي أن تضع أكبر قدر ممكن وتحقق الحد الأقصى لمساهمتك في 401(k) الخاص بك.

متى يجب عليك تحقيق الحد الأقصى لـ 401(k) الخاص بك؟

أقصى مبلغ يمكنك المساهمة به في خطة 401(k) هو 19,500 دولار في عام 2021، وزيادة إلى 20,500 دولار في عام 2022، أو 26,000 دولار في عام 2021 و 27,000 دولار في عام 2022 إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكثر. قد ترغب في تحقيق الحد الأقصى إذا كنت تستطيع بسهولة تحقيق المساهمة القصوى بناءً على الحدود السنوية دون أن يؤثر ذلك بشكل كبير على ميزانيتك.

متى يجب تجنب تحقيق الحد الأقصى لـ 401(k) الخاص بك؟

بالطبع، ليس جميع الأشخاص في وضع يمكنهم إضافة 20,500 دولار سنويًا إلى خطة التقاعد. إذا كنت تكسب 50,000 دولار سنويًا، فإن هذا المبلغ يمثل 41% من إجمالي دخلك – بعضها قد تحتاجه لتلبية نفقاتك المعيشية. من المقبول أنه قد لا يكون لديك التدفق النقدي الزائد اللازم لتحقيق ذلك. يأتي كل عام بفترة تسجيل جديدة، لذا يمكنك دائمًا اختيار زيادة مساهمتك مع مرور الوقت إذا تحسنت وضعيتك المالية.

الاعتبارات المالية قبل تحقيق الحد الأقصى لـ 401(k) الخاص بك

ليس 401(k) الخاص بك هو الشيء الوحيد الذي يحتاج إلى تمويله خلال سنوات عملك. هناك بعض الأهداف المالية الرئيسية التي يوافق عليها معظم الخبراء أنك يجب أن تركز عليها قبل أن تضع كل النقد الزائد في 401(k) الخاص بك. اسأل نفسك: هل لديك ما لا يقل عن ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة الأساسية مدفوعة في صندوق الطوارئ؟ هل قمت بسداد أي ديون ذات فائدة عالية مثل بطاقات الائتمان والقروض الشخصية وقروض السيارات أو أي ديون أخرى؟ هل أنت على المسار الصحيح لتحقيق أي أهداف مالية مثل إنجاب طفل أو دفع تكاليف حفل الزفاف أو شراء منزل؟ هل هناك عملية شراء رئيسية أو حدث مهم ترغب في تحقيقه؟ هل لديك تأمين على الحياة لتوفير لأحبائك؟

أهداف مالية أخرى مهمة يجب مراعاتها

يجب أن تضع في اعتبارك بعض الأشياء الأخرى أثناء تحديد المبلغ الذي ستساهم به في 401(k) الخاص بك بناءً على وضعك المالي الفريد. هل لديك خطة مالية رسمية تشمل وصية وأوراق حيوية أخرى (مثل وصيتك الحية ووكالة الرعاية الصحية والوكالات)؟ هل يمكنك تغطية نفقات الرعاية الصحية؟ تأكد من أنك تضع ما يكفي في حساب التوفير الصحي الخاص بك (HSA)، الآن وفي المستقبل، لتغطية نفقات الرعاية الصحية إذا كان لديك خطة صحية عالية الخصم مع مجموعة HSA. هل لديك تغطية تأمين العجز المناسبة لحمايتك وعائلتك إذا غبت عن العمل لمدة ستة أشهر أو أكثر بسبب المرض أو الإصابة؟ هل لديك خطط للرعاية الطويلة الأجل إذا كنت تقترب من التقاعد؟

الأسئلة المتداولة (FAQs)

أيهما يجب أن أحقق الحد الأقصى له أولاً، 401(k) أم IRA الخاص بي؟
يجب أن تعطي الأولوية لتحقيق الحد الأقصى لـ 401(k) الخاص بك، على الأقل حتى تحقق الحد الأقصى لأي مساهمات مطابقة يقدمها صاحب العمل الخاص بك. يمكنك أن تولي اهتمامك بشكل أكثر حماسة لمساهمات IRA بعد أن تحققت من ذلك.

كم من المال سيتم خصمه من كل راتب إذا قمت بتحقيق الحد الأقصى لمساهمات 401(k) الخاص بي؟
المساهمة السنوية القصوى هي 20,500 دولار في عام 2022. يعني ذلك حوالي 788 دولار لكل راتب في عام 2022 إذا كنت تتلقى راتبًا كل أسبوعين ليصبح إجمالي 26 راتبًا في السنة. يتم منح المكلفين الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا مساهمة إضافية بقيمة 6,500 دولار، ليصبح الحد السنوي 27,000 دولار.

ما هي نسبة العمال الذين يحققون الحد الأقصى لمساهماتهم في 401(k)؟
وجدت بيانات مصلحة الإيرادات الداخلية أن أكثر من 5.1 مليون أمريكي حققوا الحد الأقصى لمساهمات خطط التقاعد الخاصة بهم في عام 2018. هذا يشكل حوالي 3% من إجمالي عدد العمال البالغ حوالي 162 مليون عامل بحلول نهاية تلك السنة.

شكرًا لتقديم ملاحظاتك!

Source: https://www.thebalancemoney.com/why-you-should-and-should-not-max-out-401k-4161307