من الصعب تحديد المبلغ الذي يمكنك أن تقترضه عند شراء منزل. مع العديد من العوامل في الاعتبار (الائتمان الخاص بك، الدخل، الإنفاق، ودفعة المقدمة)، هناك بعض القواعد العامة التي يمكن اتباعها.
قاعدة 25 في المئة
إحدى الإرشادات الأساسية التي يشير إليها بعض الخبراء عند تقديم نصيحة للأشخاص حول شراء منزل هو أن دفعة المنزل الخاص بك لا يجب أن تكون أكثر من 25 في المئة من دخلك الشهري. ومع ذلك، تشير البيانات الصادرة عن مكتب إحصاءات العمل في الولايات المتحدة إلى أن معظم المالكين للمنازل الذين لديهم أطفال تحت سن الست سنوات ينفقون في الواقع 36.3 في المئة من دخلهم على تكاليف السكن، بما في ذلك القروض العقارية.
عليك أن تأخذ في الاعتبار وضعك المالي الفردي. على سبيل المثال، هل لديك مبلغ كبير من الديون الطلابية أو ديون أخرى؟ في هذه الحالة، قد ترغب في الاستهداف نسبة أقل من دخلك عند شراء منزل.
ملاحظة: من المهم أن تدرك أن البنوك قد تكون على استعداد لإقراضك مبلغًا أكبر مما يمكنك حقًا تحمله. من المسؤولية عليك تحديد المبلغ المناسب لميزانيتك.
حدد ميزانيتك قبل أن تبدأ في التسوق
قبل أن تبدأ في التسوق عن منزل جديد، قم بوضع ميزانية تشمل دفعة المنزل المحتملة. يجب أن تتأكد من أنك بالفعل قادر على دفع القسط الشهري للرهن العقاري.
بالإضافة إلى الرهن العقاري، ستحتاج أيضًا إلى احتساب تكاليف التأمين على المنزل والضرائب وإصلاحات المنزل أو التحسينات والصيانة. ووفقًا لتقرير صادر عن شركة أنجي في عام 2021، ينفق المستهلكون متوسط مبلغ 3018 دولارًا على صيانة المنزل ومبلغ 10341 دولارًا على تحسينات المنزل. هذا هو سبب آخر لعدم تجاوز نفسك بالدفعة الشهرية للرهن العقاري.
العمل مع محترف
عند تحديد المبلغ الذي يمكنك تحمله لشراء منزل، فمن الحكمة أن تعمل مع محترف. انظر إلى نصيحة مستشارك المالي حول ما إذا كنت مستعدًا لشراء منزل وكم يمكنك أن تحمله بشكل واقعي. يجب أن تأخذ أيضًا في الاعتبار نسبة الديون إلى الدخل الخاصة بك عند النظر في المبلغ الذي يمكنك استدانته لشراء منزل جديد.
تذكر أن نسبة الديون إلى الدخل هي مجموع جميع دفعات الديون الشهرية الخاصة بك (مثل قسط الرهن العقاري، ودفعة بطاقة الائتمان، ودفعات السيارة، ودفعات القروض الطلابية) مقسومة على إجمالي دخلك الشهري الإجمالي.
ملاحظة: أظهرت الدراسات أن المالكين للمنازل الذين لديهم نسبة أعلى من الديون إلى الدخل أكثر عرضة للصعوبات في سداد أقساط الرهن العقاري.
يجب أيضًا أن تتحدث مع ضابط القروض في البنك المحلي أو الاتحاد التعاوني أو مقدم الرهن العقاري. يمكنهم مساعدتك في تحديد المبلغ الذي يمكنك تحمله من الرهن العقاري، بالإضافة إلى ما ستحتاجه خلال عملية التقديم.
اعتبارات أخرى
بالإضافة إلى دفعة المقدمة، ستحتاج أيضًا إلى وجود مبلغ مخصص لتكاليف الإغلاق. على الرغم من أنه يعتمد على سعر المنزل ورسوم وكلاء العقارات وعوامل أخرى، يجب أن تتوقع أن تدفع بين 3-5 في المئة من سعر شراء منزلك على تكاليف الإغلاق.
يجب أيضًا أن تتحلى بالحذر عند النظر في نوع الرهن العقاري الذي تختاره. عمومًا، يجب أن تختار رهن عقاري بسعر ثابت وليس رهن عقاري بسعر قابل للتعديل. والسبب في ذلك هو أن سعر الفائدة في الرهن العقاري بسعر ثابت يبقى ثابتًا طوال فترة الرهن العقاري، بينما يمكن أن يرتفع أو ينخفض هذا المبلغ في الرهن العقاري بسعر قابل للتعديل.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟ شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا!
المصادر:
- مكتب إحصاءات العمل. “الأزواج المتزوجين الذين لديهم أقدم طفل تحت سن الست سنوات ينفقون 36.3 في المئة من إجمالي النفقات على السكن”.
- أنجي. “حالة إنفاق المنزل”.
تمت مراجعة المقال بواسطة مارغريت جيمس، خبيرة في المحاسبة والتمويل الشركاتي والتمويل الشخصي. إنها محاسبة معتمدة تمتلك شركة محاسبة خاصة بها، حيث تخدم الشركات الصغيرة والمنظمات غير الربحية وأصحاب الأعمال الفردية والعمل الحر والأفراد.
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-house-can-i-afford-2385733
اترك تعليقاً