كيفية الاستثمار خلال فترة الركود الاقتصادي

كيفية الحصول على عوائد أثناء الركود

يمكن أن يكون استثمار أموالك خلال فترة الركود أمرًا صعبًا ومجهدًا. يمكن أن تكون بعض الاستثمارات ، مثل الأسهم ، أكثر خطورة في سوق الانخفاض. ومع ذلك ، قد تتمكن من تحقيق عوائد مستقرة خلال فترة الركود إذا قمت بإدارة المخاطر الخاصة بك من خلال إعادة توازن محفظتك أو استخدام استراتيجيات مثل التكلفة المتوسطة للدولار.

عدم التخلي عن استراتيجيتك

قد تؤدي تراجع أسعار الأسهم إلى محاولة توقيت السوق عندما تكون أسعار الأسهم منخفضة وتنخفض ، على أمل أن ترتفع الأسهم بسرعة. ومع ذلك ، يمكن أن يعتمد الطريقة الأكثر فعالية لإدارة أموالك خلال فترة الركود على عدة عوامل ، بما في ذلك تحمل المخاطر الخاص بك والفترة الزمنية ، أي الوقت الذي تحتاجه حتى تتمكن من الوصول إلى الأموال.

استراتيجية التكلفة المتوسطة للدولار

سواء كنت تساهم بانتظام في حساب 401 (ك) أو حساب التقاعد الفردي (IRA) أو تستثمر في حساب غير تقاعدي من خلال وسيطك ، فقد يكون من الحكمة الاستمرار في القيام بذلك خلال فترة الركود.

تتيح استراتيجية التكلفة المتوسطة للدولار لك استثمار نفس المبلغ بشكل مستمر ، سواء كان السوق يتجه للارتفاع أو الانخفاض. ونتيجة لذلك ، ستشتري المزيد من الأسهم عندما يكون سعر السهم أقل وأقل عندما يكون السعر أعلى.

فيما يلي جدول يوضح مثالًا لمستثمر يشتري 1000 دولار من الأسهم كل ربع سنة لمدة عام:

من الجدول أعلاه ، يمكننا أن نرى أنه تم شراء المزيد من الأسهم عندما انخفض سعر السهم ، على الرغم من أن نفس المبلغ تم استثماره في كل ربع سنة. فيما يلي نتائج الاستثمار:

المبلغ الإجمالي المستثمر = 4000 دولار

إجمالي عدد الأسهم المشتراة = 99 سهمًا

سعر السهم المتوسط = 46.25 دولار أو (50 + 70 + 40 + 25 = 185) و 185 ÷ 4 = 46.25 دولار

السعر المتوسط المدفوع للسهم أقل من السعر الأولي بسبب السوق الهابطة. لذلك ، إذا ارتفع سعر السهم مرة أخرى إلى 50 دولارًا ، فسيحقق المستثمر ربحًا قدره 3.75 دولارًا أو 8٪ أو (50 – 46.25) = 3.75 دولارًا و (3.75 ÷ 46.25 = .08 × 100 = 8٪).

نتيجة لذلك ، يمكن لاستراتيجية التكلفة المتوسطة للدولار زيادة العائد على المدى الطويل إذا ارتفعت الأسواق.

إعادة توازن محفظتك

يمكنك تغيير توازن استثماراتك عندما تلاحظ انخفاض الأسعار. ثم تقوم بإعادة توازن استثماراتك أو إعادة توزيع أصولك إلى أهدافها الأصلية.

على سبيل المثال ، إذا كان التوازن المستهدف لديك هو 60٪ أسهم و 40٪ سندات ، فإن جزء الأسهم سينخفض في فترة الركود إذا انخفض سوق الأسهم ، بينما سيزيد جزء السندات.

لنفترض أنك بدأت بتوزيع 60٪ في الأسهم و 40٪ في السندات لاستثمار إجمالي قدره 10,000 دولار:

قيمة محفظة الأسهم: 6,000 دولار (60٪ من محفظتك)

قيمة محفظة السندات: 4,000 دولار (40٪ من محفظتك)

ينخفض سوق الأسهم بينما يرتفع سوق السندات ، مما يغير توزيعك إلى ما يلي:

قيمة محفظة الأسهم: 4,500 دولار (45٪ من محفظتك)

قيمة محفظة السندات: 5,500 دولار (55٪ من محفظتك)

لإعادة التوازن ، ستبيع 1,500 دولار من محفظة السندات الخاصة بك وتضيف هذا المبلغ إلى محفظة الأسهم الخاصة بك ، مما سيعيد محفظتك إلى 6,000 دولار في الأسهم و 4,000 دولار في السندات. على العكس من ذلك ، عند إعادة التوازن خلال فترة النمو ، ستبيع السندات وتشتري الأسهم للعودة إلى توزيعك المستهدف.

النظرة الطويلة

إذا كنت تشتري أسهمًا أو صناديق استثمارية في الأسهم ، فمن المرجح أنك لن تحتاج إلى سحب أموال من حساباتك لمدة خمس سنوات إلى عشر سنوات على الأقل. لهذا السبب ، يجب ألا تقلق كثيرًا بشأن التغيرات السوقية على المدى القصير.

ومع ذلك ، إذا كنت بحاجة إلى الوصول إلى الأموال في وقت أقرب ، مثل دفع رسوم جامعة طفلك في السنة المقبلة أو السنتين المقبلتين ، فيجب عليك تخصيص ما يكفي من المال في السندات أو النقد قبل العام الأول للجامعة. بعبارة أخرى ، لا ترغب في سحب الأموال من محفظتك في الأسهم عندما يكون سوق الأسهم في حالة انخفاض لأنه يمكن أن يستنزف مدخراتك.

إن وضع المال جانبًا لأول سنوات التقاعد أو الجامعة أو صندوق الطوارئ يمكن أن يوفر لك النقد عندما تحتاج إليه ، مما يساعدك على تجنب التعامل مع تقلبات السوق.

عدم التخلي عن استراتيجيتك خلال فترة الركود

قد تكون أسعار الأسهم منخفضة ، ولكن هذا لا يعني أنه يجب عليك تغيير طريقة استثمارك. ينطبق هذا النهج على المستثمرين طويلي الأجل والمستثمرين قصيرة الأجل والمتقاعدين.

ملاحظة: لا يتم إعلان الركود حتى بعد تحليل العديد من العوامل. إذا كنت تخطط للبيع قبل بدء الركود ، فمن المرجح أن تفوته وتخسر المال.

المستثمرون طويلي الأجل: إذا كنت تقوم بإضافة أموال بانتظام إلى حساب طويل الأجل ، مثل حساب 401 (ك) أو IRA ، فلا تتوقف خلال فترة الركود. إذا وضعت معظم أموالك في الأسهم ، فلا تتبع الأداء وتبيعها. قد تنخفض أسعارها في حين يرتفع سعر السندات. إذا كان الأمر كذلك ، فقد تفقد المزيد من المال مقارنة بالبقاء في الأسهم. إذا كنت قد اخترت أسهمك وصناديقك بعناية ، فستنتهي بمزيد من المال مما بدأت به. استمر في السير على الطريق.

المستثمرون قصيرة الأجل والمتقاعدين: على الرغم من أنك قد تشعر بعدم الارتياح خ
Source: https://www.thebalancemoney.com/is-it-better-or-worse-to-start-investing-in-a-recession-357892