إذا كان لديك أموال للادخار أو الاستثمار، فقد تكون تفكر في أي أصل يناسبك. شهادات الإيداع وصناديق الاستثمار المشترك هما طريقتان شائعتان لكسب المال لتحقيق أهداف مالية طويلة الأجل، ولكل منهما فوائدها وعيوبها الخاصة.
ما هي الفروق بين شهادات الإيداع وصناديق الاستثمار المشترك؟
شهادات الإيداع صنف من حسابات التوفير التي توفر دخلاً ثابتًا. تدفع فائدة بمعدل محدد وفقًا لجدول زمني أو في وقت محدد. يُفضل استخدام هذه الأموال للحالات الطارئة أو أهداف التوفير على المدى القصير. تستثمر في شهادة إيداع لفترة زمنية معينة، عادةً من ستة أشهر إلى خمس سنوات. إذا قمت بسحب أموالك مبكرًا، فمن المرجح أن تواجه عقوبة، عادةً نسبة مئوية. من غير المرجح أن تفقد رأس المال الأصلي أو المبلغ الاستثماري الأولي.
صناديق الاستثمار المشترك هي مزيج من الأسهم والسندات أو غيرها من الاستثمارات. تشتري أسهمًا في صندوق الاستثمار مع المستثمرين الآخرين. مع صناديق الاستثمار المشترك، يمكن أن تفقد بعض أو كل رأس المال الأصلي. ولكن هناك أيضًا إمكانية للحصول على عوائد أعلى. لا توجد فترات زمنية محددة للاستثمار في صناديق الاستثمار المشترك.
التأمين
تكون شهادات الإيداع مؤمنة من قبل هيئة الودائع الفيدرالية (للبنوك) أو صندوق تأمين الاتحاد الوطني للجمعيات التعاونية الائتمانية (للجمعيات التعاونية) بمبلغ يصل إلى 250،000 دولار لكل حامل حساب. إذا كان لديك ما يصل إلى 250،000 دولار في شهادة إيداع في البنك وفشل البنك، ستسترد أموالك.
صناديق الاستثمار غير مؤمنة، ولا يوجد أي ضمان للنجاح أو الفشل. قد تفقد أموالك مع صندوق الاستثمار.
العائد
تقدم شهادات الإيداع عائدًا متوقعًا، بمعدل فائدة ثابت مقابل الاحتفاظ بأموالك لفترة زمنية. إذا كانت شهادة إيداع لمدة 12 شهرًا توفر عائدًا بنسبة 1% على 1000 دولار، فستحصل على 10.05 دولار كفائدة لتصل إلى رصيد نهائي قدره 1010.05 دولار عند انتهاء صلاحية الشهادة. عائدات شهادات الإيداع عمومًا أعلى من تلك التي تجدها في حساب التوفير العادي أو حساب البنك أو الجمعية التعاونية الائتمانية الأخرى.
تقدم صناديق الاستثمار المشترك عادةً إمكانية الحصول على عوائد أعلى من شهادات الإيداع. على مر العقود، قدمت سوق الأسهم متوسط عائد حقيقي سنوي يتراوح بين 6% إلى 7%. ومع ذلك، تشهد الأسواق انخفاضات قد تستغرق سنوات أو عقودًا للتعافي. ستوضح النشرة الإعلانية لصندوق الاستثمار المشترك الأداء السابق، ولكن الأداء السابق لا يتنبأ دائمًا بالعوائد المستقبلية.
المخاطر
تُعتبر شهادات الإيداع نوعًا من حسابات التوفير ذات المخاطر المنخفضة، بسبب التأمين من قبل هيئة الودائع الفيدرالية والعوائد المتوقعة. ومع ذلك، قد تشكل شهادات الإيداع مخاطرة أخرى إذا لم يتم مواكبة معدل الفائدة المكتسبة التضخم. يمكن أن يؤدي التضخم إلى تآكل قيمة الدولارات الخاصة بك بحيث تفقد قوة الشراء. هناك أيضًا مخاطرة توقيتية حول متى يجب وضع أموالك في شهادة إيداع – إذا ارتفعت الأسعار، فقد تفوتك فرصة الحصول على معدل فائدة أعلى.
تتفاوت مخاطر صناديق الاستثمار المشترك في درجاتها وعوائدها. تشمل صناديق الاستثمار المشترك ذات المخاطرة المنخفضة صناديق الاستثمار في السوق النقدي. تزداد المخاطرة مع صناديق الاستثمار في السندات، وصناديق الاستثمار في الأسهم، وصناديق الاستثمار في الأسهم الدولية. تتعلق المخاطرة العالية عادة بالعوائد العالية المحتملة – أو الخسائر.
الرسوم والمصاريف
تحمل شهادات الإيداع رسومًا أو مصاريف منخفضة إلى غير موجودة إذا قمت بشرائها مباشرة من البنك أو المؤسسة المالية الأخرى. قد تتطلب شهادات الإيداع المعقدة مثل شهادات الإيداع المتداولة رسومًا.
تحمل صناديق الاستثمار المشترك عادة نسبة مصاريف سنوية تتراوح بين 0.01% إلى 2% أو أكثر، على الرغم من أن بعضها لا يحمل أي مصاريف. تتم فرض نسب المصاريف سنويًا من قبل شركة الصندوق، وقد تكون لدى صناديق الاستثمار المشترك التي يتم إدارتها بنشاط مصاريف أعلى من صناديق الاستثمار المشترك المؤشرية السلبية. قد تتكبد صناديق الاستثمار المشترك أيضًا رسومًا وتكاليف إضافية، بما في ذلك رسوم خدمة الحساب. قم بمقارنة عوائد صناديق الاستثمار المشترك المحتملة مقابل هذه التكاليف.
الحد الأدنى
يمكن فتح حسابات شهادات الإيداع بمبلغ يبدأ من 0 دولار، ولكن من المألوف أن توجد متطلبات حد أدنى للإيداع لبعض أفضل أسعار شهادات الإيداع.
تحمل صناديق الاستثمار المشترك عادة حد أدنى أعلى، يتراوح بين 1000 دولار و100،000 دولار أو أكثر لشراء أسهم صندوق الاستثمار المشترك، على الرغم من أن 1000 دولار إلى 3000 دولار هو الأكثر شيوعًا بين بعض أفضل صناديق الاستثمار المشترك. قد تجد حتى صناديق الاستثمار المشترك بحد أدنى للإيداع يبلغ 0 دولار.
أيهما مناسب لك؟
قد تكون شهادات الإيداع مناسبة لك إذا كانت أولويتك هي حماية ثروتك. قد ترغب، على سبيل المثال، في تجنب الخسائر لتوفير هدف قصير الأجل أو صندوق الطوارئ. قد يستخدم المستثمرون ذوو الخبرة شهادات الإيداع للتنويع أو توليد الدخل.
قد يكون صندوق الاستثمار المشترك مناسبًا لك إذا كان لديك إطار زمني أطول للاستثمار، مثل توفير التقاعد أو تعليم طفلك في الجامعة. يمكنك العثور على إمكانية الحصول على عوائد أعلى مع صناديق الاستثمار المشترك من تلك التي تجدها في شهادات الإيداع، على الرغم من المخاطرة الأعلى. تمنحك صناديق الاستثمار المشترك مزيدًا من التعرض لجوانب مختلفة من السوق.
يمكنك مقارنة نشرات صناديق الاستثمار المشترك المختلفة، ومراجعة أهداف الاستثمار والعوائد التاريخية والمخاطر والرسوم المرتبطة بها.
خيار يجمع بين العالمين
عند الاستثمار، تريد تحقيق أقصى عائد وتقليل المخاطر. عندما يكون لديك إطار زمني للاستثمار أطول، يمكنك تحمل المزيد من المخاطر لأن لديك الوقت للتعافي من انخفاضات السوق. يمكن أن تشمل استراتيجية الاستثمار العامة لديك كل من شهادات الإيداع وصناديق الاستثمار المشترك لأسباب مختلفة.
قد تفكر في استخدام شهادات الإيداع لأهداف مثل بناء الاحتياطي النقدي للحالات الطارئة، حيث يوصي المستشارون الماليون بامتلاك ما يكفي من الأموال لتغطية ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات الضرورية. لذا قد ترغب في الاحتفاظ ببعض شهادات الإيداع قصيرة الأجل أو شهادات الإيداع بدون عقوبة إذا كنت بحاجة إلى تلك النقدية في غضون خمس سنوات أو أقل. ثم قد تفكر في صناديق الاستثمار المشترك كجزء من محفظة استثمار طويلة الأجل متنوعة كوسيلة لتحقيق عوائد أعلى من تلك التي ستحصل عليها مع شهادات الإيداع.
الخلاصة
شهادات الإيداع هي استثمارات ذات دخل ثابت توفر الحفاظ على رأس المال الأصلي حتى 250،000 دولار، بالإضافة إلى الفائدة المكتسبة على الرأس المال. صناديق الاستثمار المشترك هي استثمارات متنوعة يمكن أن تكسب أو تفقد المال، ولكنها تستثمر في نمو أموالك أكثر من شهادة إيداع أو حساب توفير آخر وتساعد في التخفيف من تأثير التضخم على توفيرك.
قد ترغب في توزيع أموالك على مختلف الأصول، بما في ذلك شهادات الإيداع لأهداف التوفير على المدى القصير والحفاظ على النقد، وصناديق الاستثمار المشترك للنمو المحتمل على المدى الطويل، وغيرها من الاستثمارات مثل الأسهم الفردية والسندات أو الأوراق المالية الحكومية الأمريكية. إذا تعرض أحد الاستثمارات لانخفاض في السوق أو التضخم أو عامل آخر، فقد تساعدك الاستثمارات الأخرى على تعويض أي خسائر.
الأسئلة المتكررة
هل يمكن أن يكون لصندوق الاستثمار المشترك معدل عائد مضمون؟
لا يضمن أي صندوق استثمار مشترك معدل عائد، ولكن صناديق الاستثمار المشترك في السوق النقدي هي من بين أقل أنواع صناديق الاستثمار المشترك القابلة للتقلب. على الرغم من عدم التأمين من قبل هيئة الودائع الفيدرالية، إلا أن صناديق الاستثمار المشترك في السوق النقدي تستثمر في سندات الخزانة الأمريكية أو الأوراق المالية البلدية على المدى القصير وذات جودة عالية.
هل يجب علي دفع ضرائب على عائدات شهادة الإيداع أو صندوق الاستثمار المشترك؟
عادة ما تدفع ضرائب الدخل على الفائدة المكتسبة على شهادات الإيداع في أي حساب شهادة إيداع خاضع للضريبة. ستدفع ضرائب الدخل على الأرباح المحققة من صناديق الاستثمار المشترك، بما في ذلك الأرباح والأرباح التوزيعات الأخرى. يُنصح بمناقشة الآثار الضريبية للاستثمارات مع محترف ضرائب أو مستشار مالي.
أين يمكنني شراء شهادة إيداع أو صندوق استثمار مشترك؟
يمكنك شراء شهادة إيداع من البنك أو الجمعية التعاونية المصرفية مباشرة أو شراء شهادة إيداع ضمن حساب التقاعد الخاص بك. يمكنك شراء أسهم صندوق الاستثمار المشترك في حساب الاستثمار الخاضع للضريبة أو حسابات التقاعد الخاصة بك مثل IRA أو 401K. يمكنك شراء أسهم صندوق الاستثمار المشترك مباشرة من صاحب الصندوق أو من خلال وسيط عبر الإنترنت.
هل ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا؟ اشترك في النشرة الإخبارية لـ The Balance للحصول على رؤى يومية وتحليلات ونصائح مالية، تصلك مباشرة في صندوق البريد الوارد كل صباح!
لا يقدم The Balance خدمات ونصائح ضريبية أو استثمارية أو مالية. يتم تقديم المعلومات بدون النظر في أهداف الاستثمار أو قدرة تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر محدد وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. لا يشير الأداء السابق دائمًا إلى العائدات المستقبلية. الاستثمار ينطوي على مخاطر بما في ذلك خطر فقدان رأس المال.
المصادر
تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقر
Source: https://www.thebalancemoney.com/cds-vs-mutual-funds-what-s-the-difference-5225410
اترك تعليقاً