الحصول على أقصى استفادة من تطابق صاحب العمل لخطة 401(k)

تقديم المال إلى خطة 401(k) هو واحد من أفضل الأشياء التي يمكنك القيام بها عند التخطيط للتقاعد الخاص بك. هذا لأن صاحب العمل قد يطابق المبلغ الذي تضعه في حسابك. إذا كنت تعمل في مكان يقدم فائدة تطابق خطة 401(k)، عندما تضع المال من راتبك في خطة 401(k) الخاصة بك، يضع صاحب العمل المال أيضًا في الحساب.

تمديد التطابق

يقدم بعض أصحاب العمل فائدة تطابق 100%، بينما لا يطابق آخرون ما يضعه الموظف في خطة 401(k) على الإطلاق. قد يقدم البعض تطابقًا بنسبة 50% أو تطابقًا جزئيًا على مساهماتك.

قد تقدم بعض الخطط تطابقًا بنسبة أقل على نسبة أعلى من راتبك. على سبيل المثال، قد يطابق الشركة 50% من أول 8% من راتبك بدلاً من تطابق 100% من أول 4% من راتبك. يتم ذلك حتى يضع الموظفون المزيد في حساباتهم. يُطلق على هذا الاستراتيجية اسم “تمديد التطابق”.

على الرغم من أن صاحب العمل قد يحاول تشجيعك على توفير المزيد من خلال تقديم تطابق جزئي، إلا أن دراسة أجرتها Vanguard وجدت أن مدخرات خطط 401(k) ومعدلات المشاركة في الخطط تنخفض في الواقع.

أمثلة على تطابق صاحب العمل

قد يقرر صاحب العمل الخاص بك تطابق 6% من مساهماتك في خطة 401(k). عندما تساهم بنسبة 6% أو أقل من دخلك السنوي قبل الضرائب في خطتك، سيقوم صاحب العمل بتطابق مساهماتك. قد تحصل على تطابق كامل أو تطابق جزئي.

تطابق جزئي حتى الـ 6% الأولى

غالبًا ما يكون التطابق الجزئي هو 50% مما تساهم به. في هذه الحالة، سيضع صاحب العمل 50 سنتًا في خطة 401(k) الخاصة بك مقابل كل دولار تضعه، حتى 6% من راتبك الإجمالي لتلك السنة. هذا يعني أن صاحب العمل سيطابق فقط 3% من راتبك، ولكن عليك أن تضع 6% من راتبك للحصول على التطابق الكامل.

على سبيل المثال، إذا كنت تكسب 50,000 دولار في السنة وتضع 6% على الأقل من راتبك في خطتك، ستحصل على مبلغ مطابقة من صاحب العمل بقيمة 1,500 دولار لتلك السنة. هذا لأن 6% من 50,000 دولار هو 3,000 دولار، وسيضع صاحب العمل نصف هذا المبلغ، وهو 1,500 دولار.

عندما تضيف هذا المبلغ إلى ما تضعه، ستحصل على إجمالي 4,500 دولار يتم وضعها في خطة 401(k) الخاصة بك للسنة – ولكنك ستأخذ فقط 3,000 دولار من راتبك.

وهذا يعني أنك ستضع 250 دولار شهريًا، وستتلقى 125 دولار إضافية شهريًا من صاحب العمل، ليصبح المجموع 375 دولار.

تطابق دولار مقابل دولار حتى 5%

قد يشمل صاحب العمل الخاص بك دولارًا مقابل كل دولار تضعه في خطة 401(k) حتى تصل إلى إجمالي 5% من راتبك قبل الضرائب للسنة. إذا كنت تكسب 50,000 دولار وتضيف 5% إلى الخطة، فهذا يعني أنك قد ساهمت بمبلغ 2,500 دولار. ثم، سيقوم صاحب العمل بتطابق 100% – أيضًا 2,500 دولار. ستحصل على إجمالي 5,000 دولار للسنة.

سيساهم كل منك وصاحب العمل بأكثر من 208 دولار شهريًا. ستتضاعف مساهماتك نتيجة لذلك. إذا كنت تحاول أن تقرر بين وظيفتين وتنظر في المبلغ الذي سيطابقه كل منهما عندما تساهم في خطة 401(k) الخاصة بك، تأكد من معرفة ما إذا كان تطابقًا جزئيًا أم تطابقًا كاملاً، حيث يمكن أن يحدث فرق كبير.

حدود المساهمة المالية

قد وضعت مصلحة الضرائب الداخلية (IRS) حدودًا سنوية للمساهمات في خطط 401(k). حدود المساهمة لعامي 2022 و 2023 هي كما يلي:

– لعام 2022، يمكنك المساهمة بما يصل إلى 20,500 دولار من الدخل قبل الضرائب في خطة 401(k). إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكثر، يمكنك المساهمة بمبلغ إضافي قدره 6,500 دولار في ما يسمى “مساهمات اللحاق بالركب”.

– لعام 2023، يمكنك المساهمة بما يصل إلى 22,500 دولار من الدخل قبل الضرائب في خطة 401(k). إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكثر، يمكنك المساهمة بمبلغ إضافي قدره 7,500 دولار في مساهمات اللحاق بالركب.

لا يمكن أن يتجاوز مبلغ المال الذي يتم إضافته إلى حساب 401(k) من قبلك وصاحب العمل الحد الأدنى للمبلغ الأقل من:

– في عام 2022: 61,000 دولار (67,500 دولار بما في ذلك مساهمات اللحاق بالركب).

– في عام 2023: 66,000 دولار (73,500 دولار بما في ذلك مساهمات اللحاق بالركب).

يجب أن يكون إجمالي المبلغ المساهم فيه أقل من 100% من أجرك.

جدول التحصيل

المال الذي تضيفه إلى خطة 401(k) هو ملكك، بغض النظر عن متى تترك وظيفتك. ومع ذلك، قد يخضع المبلغ الذي يضعه صاحب العمل في الحساب لجدول تحصيل.

إذا كنت قريبًا من أن تصبح محققًا بالكامل في خطة 401(k) الخاصة بك، قد ترغب في تأجيل البحث عن وظيفة حتى تصبح محققًا بالكامل إذا كان لديك فترة قصيرة فقط، ما لم يزد راتبك بمقدار كبير. قد تحصل على المزيد في خطة 401(k) الخاصة بك من خلال الانتظار حتى تصبح محققًا بالكامل قبل أن تترك الوظيفة.

مع التحصيل، قد تضطر للعمل لدى الشركة لفترة زمنية معينة قبل أن تتمكن من أخذ مساهمات صاحب العمل المطابقة معك عندما تترك وظيفتك. عندما تصبح محققًا بالكامل، يعني ذلك أن جميع المال الذي وضعه صاحب العمل في خطة 401(k) الخاصة بك هو ملكك، حتى إذا تركت وظيفتك قبل التقاعد.

الأسئلة المتداولة (FAQs)

ماذا يعني تطابق 6% لخطة 401(k)؟

تعني تطابق 6% لخطة 401(k) أنه إذا قمت بالمساهمة بنسبة 6% من راتبك قبل الضرائب في خطة 401(k) الخاصة بك، سيقوم صاحب العمل بتطابق هذا المبلغ. على سبيل المثال، إذا كنت تكسب 50,000 دولار وقمت بالمساهمة بنسبة 6% في الخطة، فقد قمت بإضافة 3,000 دولار. سيقوم صاحب العمل أيضًا بالمساهمة بمبلغ 3,000 دولار. هذا يعني أنك وصاحب العمل ستساهمان بمبلغ 250 دولار شهريًا.

متى ينتهي العام لتطابق خطة 401(k)؟

تعيد مصلحة الضرائب الحدود المساهمة في 1 يناير لخطط 401(k). أي مساهمات وتطابقات تتم خلال العام (حتى 31 ديسمبر) تحسب ضمن الحد الإجمالي للمساهمة الخاص بك للعام. قد يقوم صاحب العمل بالمساهمة المطابقة في أي وقت تقوم فيه بالمساهمة، أو قد يقوم بإيداعها بفترات أقل تواترًا، مثل كل ثلاثة أشهر أو سنويًا.

Source: https://www.thebalancemoney.com/maximizing-401k-match-2894175