التحويلات بين الرصيد والقروض الشخصية: ما هو الفرق؟

في هذا المقال، سنقوم بمقارنة التحويلات بين الرصيد والقروض الشخصية وتقييم الإيجابيات والسلبيات لكل نوع من القروض.

ما هي التحويلات بين الرصيد؟

تسمح لك التحويلات بين الرصيد بنقل الديون ذات الفائدة العالية إلى بطاقة ائتمان تحمل فائدة أقل. عادةً ما تستمر هذه الفائدة الأقل لمدة ستة إلى اثني عشر شهرًا قبل أن تبدأ الفائدة القياسية في العمل.

كيف تعمل التحويلات بين الرصيد؟

للاستفادة من بطاقة ائتمان تحمل التحويلات بين الرصيد، ابحث عن عرض بطاقة يتوافق مع درجة الائتمان الخاصة بك، واقرأ شروط البطاقة، واطلب من مصدر البطاقة نقل الديون إلى البطاقة الجديدة. في كثير من الأحيان يمكنك القيام بذلك عبر الإنترنت. ستتلقى بطاقة جديدة تحمل الرصيد الذي قمت بنقله بالإضافة إلى رسوم نقل الرصيد من مصدر البطاقة. الآن ستكون لديك فاتورة واحدة فقط لتتابعها، مما يسهل الدفع الشهري.

الرسوم

تحقق مما إذا كان عليك دفع رسوم لنقل الأرصدة. تكون التكاليف عادة حوالي 3٪ إلى 5٪ من المبلغ الذي تنقله، أو مبلغ ثابت، مثل 20 دولارًا. ومع ذلك، تفرض بعض بطاقات التحويل بين الرصيد رسومًا إذا قمت بنقل الرصيد إلى البطاقة الجديدة في غضون عدد معين من الأيام من افتتاح البطاقة.

أسعار الفائدة

أفضل أسعار الفائدة متاحة للعملاء ذوي الائتمان الجيد أو الممتاز. قد ترى عروض جذابة لأسعار الفائدة السنوية المقدمة في الإعلانات، ولكن قد لا تكون مؤهلًا لها. لا تقم بالتسجيل حتى تقيم ما يقدمه مصدر البطاقة بعد مراجعة تقرير الائتمان الخاص بك.

تأثير الائتمان

قد تؤثر التحويلات بين الرصيد سلبًا على الائتمان الخاص بك، على الرغم من أن هذا التأثير ليس دائمًا. في كل مرة تقدم فيها طلبًا للحصول على بطاقة تحويل رصيد جديدة، يقوم المقرضون بإجراء استعلام صعب على الائتمان الخاص بك، مما يؤدي إلى انخفاض مؤقت في النقاط الائتمانية بمقدار خمس نقاط. يشكل الائتمان الجديد 10٪ من النقاط الائتمانية الخاصة بك، لذا قد لا ترغب في فتح بطاقة تحويل رصيد إذا كنت قد فتحت مؤخرًا العديد من الحسابات الائتمانية الأخرى.

ما هي القروض الشخصية لتوحيد الديون؟

بالإضافة إلى استخدام بطاقة ائتمان تحمل التحويلات بين الرصيد، يمكنك أيضًا الحصول على قرض شخصي لتوحيد الديون، وهو قرض جديد تأخذه لسداد الديون الحالية.

الرسوم

قد تدفع أو لا تدفع أي رسوم مقدمة للقروض الشخصية. مع بعض القروض، سترى تكاليف واضحة مثل رسوم المعالجة والتأسيس. مع القروض الأخرى، ستكون التكاليف مدمجة في سعر الفائدة أو قد تبدأ في العمل في وقت لاحق من فترة القرض. قارن بين العديد من القروض للعثور على التوازن المثالي بين الرسوم المقدمة والفوائد التي تناسبك أكثر.

أسعار الفائدة

السعر الذي تدفعه سيعتمد على الائتمان الخاص بك ونوع القرض الذي تستخدمه. ستحتاج إلى درجة ائتمان “جيدة” على الأقل، ولكن كلما زادت درجتك الائتمانية، زادت فرصتك في الحصول على سعر فائدة أقل بشكل عام.

تأثير الائتمان

مثل بطاقات التحويل بين الرصيد، تتطلب القروض الجديدة استعلامًا صعبًا يمكن أن يؤثر على درجات الائتمان الخاصة بك، على الأقل في المدى القصير. على المدى الطويل، قد تكون بعض القروض لتوحيد الديون أفضل للائتمان الخاص بك من التحويلات بين الرصيد. على الجانب الآخر، قد يؤثر الدفع المتأخر على القرض سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك.

الضمان

قروض توحيد الديون يمكن أن تحمل مخاطر إضافية. إذا كانت قرضًا مؤمنًا، فستضطر إلى تقديم ضمان، مما يعني أنه يجب أن تعطي المقرض إذنًا بإعادة استيلاء أو أخذ أصولك وبيعها إذا لم تستطع سداد القرض.

توحيد قروض الطلاب

إذا كان لديك قروض طلاب، قم ببعض البحث قبل توحيد تلك القروض. توفر القروض الحكومية فوائد فريدة مثل إمكانية السماح بالتسديد أو إمكانية تأجيل الدفع. إذا قمت بتوحيد القروض مع مقرض خاص، فقد تفقد الوصول إلى تلك الميزات المفيدة للمقترضين.

التحويل بين الرصيد مقابل القرض الشخصي

كلا الخيارين لهما تأثير دمج الديون المتعددة في دين واحد، مما يجعل الدفعات أكثر إدارة. بشرط أن تحصل على شروط أكثر ملاءمة من التحويل بين الرصيد أو القرض، مثل أسعار فائدة أقل أو دفعات أصغر، يمكن لكلا الخيارين أيضًا جعل دفعاتك أكثر قدرة على الدفع.

الخيار الأفضل بالنسبة لك يعتمد على الشروط التي تحصل عليها، وخطة السداد الخاصة بك، وراحتك في التعامل مع المخاطر. يفضل التحويل بين الرصيد إذا حصلت على فائدة سنوية تمهيدية بنسبة 0٪ ويمكنك سداد الرصيد قبل انتهاء تلك الفترة. كبطاقة ائتمان غير مؤمنة، فإنها تحمل أيضًا مخاطر منخفضة – لن يتم استيلاء أصولك إذا فشلت في السداد.

قد يكون قرض توحيد الديون خيارًا أفضل إذا كنت ترغب في دمج قروض شخصية متعددة في دفعة شهرية واحدة أو إذا كنت تخطط لسداد القرض على مدى فترة طويلة. ولكن إذا اخترت قرضًا مؤمنًا، فإنك تخاطر بفقدان أصولك إذا لم تتمكن من سداد القرض.

بغض النظر عن الخيار الذي تختاره، حاول تقليل الديون الجديدة أو تجنبها أثناء سداد بطاقة ائتمان تحمل التحويلات بين الرصيد أو قرض توحيد الديون حتى تبقى على المسار الصحيح للتخلص من الديون.

استنتاجات رئيسية

تسمح لك التحويلات بين الرصيد بنقل الديون ذات الفائدة العالية إلى بطاقة ائتمان بفائدة منخفضة أو 0٪. قد تكون التحويلات بين الرصيد خيارًا جيدًا إذا كنت ستتمكن من سداد الديون خلال فترة التمهيد.

القروض الشخصية هي بديل للتحويلات بين الرصيد. قد تأتي هذه القروض بفائدة ثابتة، مما يجعلها خيارًا جيدًا للمقترضين الذين يدفعون على مدى الوقت.

Source: https://www.thebalancemoney.com/debt-consolidation-loan-or-balance-transfer-which-is-best-315601