توجد لديك خيارات عديدة عندما يتعلق الأمر بشهادات الودائع. تعتبر شهادات الودائع حسابات مالية تستخدم لإيداع الأموال لفترة معينة لكسب عائد محدد. على غرار حساب التوفير، فهي خيار استثماري ذو مخاطر منخفضة إلى معدومة. ولكن على عكس حساب التوفير، عادةً ما لا يمكنك سحب أموالك قبل تاريخ الاستحقاق دون دفع عقوبة. على الرغم من أنها تشترك في هذه الخصائص، إلا أن جميع شهادات الودائع ليست متشابهة.
كيف تعمل شهادة الوديعة (CD)؟
شهادة الوديعة القياسية هي نوع من حساب الاستثمار ذو المخاطر المنخفضة المقدم من مؤسسة مالية مثل البنك أو الاتحاد التعاوني، حيث يتم إيداع الأموال لفترة معينة مقابل كسب الفائدة. يمكن أن تتراوح المدد من شهر واحد حتى 10 سنوات.
عندما يصل الحساب إلى تاريخ استحقاقه، يضمن لحامل الحساب استعادة المبلغ الأصلي بالإضافة إلى الأرباح من معدل الفائدة المحدد مسبقًا. ومع ذلك، إذا قمت بسحب أموالك من شهادة الوديعة مبكرًا، فمن المرجح أن تضطر إلى دفع عقوبة يمكن أن تقلل أو تلغي أرباحك من الفائدة.
تقدم البنوك والتعاونيات الائتمانية شهادات الودائع كوسيلة للحصول على المزيد من رأس المال لفترة محددة حتى يتمكنوا من إقراضها للآخرين وكسب الفائدة.
أنواع شهادات الودائع
على الرغم من أن شهادة الوديعة القياسية تعتبر مباشرة، إلا أن هناك العديد من الأنواع التي انفصلت عنها. فيما يلي نظرة عامة على الأنواع الأخرى من شهادات الودائع التي قد تجدها، وكيفية عملها، ومزايا وعيوب كل نوع.
شهادات الودائع عالية العائد
تحمل شهادات الودائع عالية العائد أسعار فائدة تنافسية جدًا تتجاوز المتوسط الوطني. على سبيل المثال، في حين كان المتوسط الوطني لمعدل الفائدة لشهادة الوديعة العادية لمدة عام واحد في مايو 2022 هو 0.21٪، فإن أفضل أسعار شهادات الودائع عالية العائد تقدم أكثر من 2٪.
يمكنك العثور على شهادات الودائع عالية العائد من البنوك عبر الإنترنت والتعاونيات الائتمانية. لماذا؟ لأن البنوك عبر الإنترنت غالبًا ما تكون لديها تكاليف عمل أقل، مما يمكنها من تقديم عوائد أعلى، والتعاونيات الائتمانية هي منظمات غير ربحية تقدم عوائد عالية بدلاً من الاحتفاظ بالأرباح.
اختيار شهادة الوديعة عالية العائد مفيد لأنه يمكنك كسب المزيد من المال بنفس الاستثمار. لكن تأكد من قراءة الشروط والأحكام لفهم أي قيود على أرباحك، مثل إمكانية استدعاء الشهادة (المزيد عن ذلك أدناه).
شهادات الودائع المرتبطة بالسوق (أو المرتبطة بالأسهم)
شهادة الوديعة المرتبطة بالسوق أو المرتبطة بالأسهم هي نوع من الحساب حيث يتم ربط معدل العائد بأداء مؤشر الأسهم المعين مثل مؤشر S&P 500. تكون لشهادات الودائع هذه عادة مدد أطول (حوالي خمس سنوات)، ويتم حساب معدل العائد في تاريخ الاستحقاق.
يعتبر الجانب السلبي لشهادات الودائع المرتبطة بالسوق أنه لا يوجد ضمان عادة للدفعة التي تزيد عن المبلغ الأصلي. بالإضافة إلى ذلك، قد لا يكون الرأس المال مضمونًا إذا لم يتم الاحتفاظ به في الحساب حتى التاريخ الاستحقاق. ومع ذلك، من الجانب الإيجابي، يمكنك أن تكسب بشكل محتمل أكثر مما ستكسبه مع شهادات الودائع الثابتة الأخرى.
ملاحظة: قد تقوم شهادات الودائع المرتبطة بالسوق بتحديد الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك الحصول عليه في السنة، بغض النظر عن أداء السهم.
شهادات الودائع الضخمة
شهادات الودائع الضخمة هي لأولئك الذين يرغبون في إيداع مبالغ كبيرة – فكر في 100،000 دولار أو أكثر. من خلال إيداع مبلغ كبير، يمكنك كسب المزيد من العائد لأن الفائدة تحسب كنسبة من إجمالي الوديعة الخاصة بك. ومع ذلك، غالبًا ما تكون لشهادات الودائع الضخمة عائدات سنوية أقل من شهادات الودائع غير الضخ
Source: https://www.thebalancemoney.com/types-of-cds-5221550
اترك تعليقاً