مقدمة:
في هذا المقال، سنناقش ما إذا كان يجب عليك تحويل حسابات 401(k) القديمة أم لا. سنستكشف أيضًا الخيارات المتاحة لك والأشياء التي يجب أن تأخذها في الاعتبار عند اتخاذ قرارك.
ما هي حسابات 401(k)؟
حسابات 401(k) هي حسابات تقاعد تقدمها الشركات لموظفيها. يمكن للموظفين المساهمة في هذه الحسابات من خلال خصم مبلغ محدد من رواتبهم واستثماره في صناديق الاستثمار المختلفة. تعتبر حسابات 401(k) أداة مالية قوية للتوفير للتقاعد وتحقيق الاستقرار المالي في المستقبل.
هل يمكن الاحتفاظ بحسابات 401(k) القديمة؟
عندما تترك جهة عمل ما، فإن حساب 401(k) الخاص بك عادة ما يكون لك. يعني ذلك أنه يمكنك الاحتفاظ بالأموال في الحساب حتى تقرر ما الذي تريد فعله بها. ومع ذلك، لن تتمكن من المساهمة بأموال جديدة في خطة 401(k) بعد مغادرة جهة العمل تلك، مما يقيد قدرتك على إدارة ونمو الأموال. قد تفقد أيضًا بعض الأموال في الحساب إذا قام صاحب العمل بأي مساهمات (عادة من خلال “مطابقة”) وقمت بالمغادرة قبل أن تصبح مؤهلاً للحساب. ومع ذلك، ستتمكن دائمًا من الاحتفاظ بأي أموال قمت بالمساهمة بها.
هل يجب تحويل حسابات 401(k) القديمة؟
إذا كان لديك مبلغ كبير من المال في حساب 401(k) الخاص بجهة العمل السابقة، فمن المقبول تمامًا ترك الأموال هناك. ومع ذلك، إذا كنت شابًا نسبيًا، فمن المحتمل أن تتراكم لديك العديد من حسابات التقاعد من خلال أجهزة العمل المختلفة بحلول سن التقاعد. إذا كنت تعتقد أنك ستتذكر أن لديك كل هذه الحسابات وأنك على استعداد لإدارتها، فليس عليك تحويل أي أموال إذا لم ترغب في ذلك.
ما هو أفضل استراتيجية لتحويل حسابات 401(k) القديمة؟
تعتمد الاستراتيجية المثلى على احتياجاتك وأهدافك المالية الشخصية. إذا قررت تحويل الأموال إلى حساب IRA، فيجب عليك أن تكون على علم بأي تبعات ضريبية قد تنشأ عن ذلك، مثل إذا كان حساب IRA الخاص بك هو حساب روث IRA. إذا قمت بتحويل الأموال مباشرة إلى حساب IRA تقليدي، فقد لا تضطر إلى دفع الضرائب على الأموال حتى تقوم بسحبها. قد تتمكن أيضًا من تحويل الأموال مباشرة إلى حساب 401(k) الحالي الخاص بك للمساهمة المستمرة في التوفير للتقاعد.
بشكل عام، يجب أن تتحدث مع مستشار مالي لتقييم الخيارات المتاحة لك واتخاذ القرار الأفضل بناءً على وضعك المالي الفردي وأهدافك.
بالتوفيق!
– كريستين
إذا كان لديك أي أسئلة حول المال، فأنا هنا للمساعدة. قدم سؤالًا مجهولًا وقد أجيب عليه في مقالة مستقبلية.
هل ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا؟ اشترك في النشرة الإخبارية لـ The Balance للحصول على رؤى يومية وتحليلات ونصائح مالية، تصل مباشرة إلى صندوق البريد الوارد الخاص بك كل صباح!
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟ شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا!
مصادر:
– IRS. “مواضيع التقاعد – التحصين”.
– Investor.gov. “تغيير الوظائف”.
– IRS. “الموضوع رقم 413: التحويلات من خطط التقاعد”.
– IRS. “حسابات الـ IRA التقليدية”.
Source: https://www.thebalancemoney.com/should-i-roll-over-my-old-401k-accounts-5225228
اترك تعليقاً