في هذا المقال، سنناقش ما إذا كان يجب عليك أن تبدأ الضمان الاجتماعي في سن الـ 62 أم لا. سنستعرض الأسباب التي تدعوك للانتظار وعدم البدء في هذا العمر، وكذلك الأسباب التي تدعوك للبدء في هذا العمر. سنقدم أيضًا نصائح حول كيفية اتخاذ القرار المناسب بناءً على حالتك الشخصية وظروفك المالية.
البدء في الضمان الاجتماعي في سن الـ 62
إلا إذا كنت تستوفي بعض المعايير الواضحة، فإنه يجب عليك أن تفكر جيدًا في فكرة البدء في الضمان الاجتماعي في سن الـ 62 قبل أن تقدم بطلب للحصول على الفوائد. ما لم تعاني من مرض حرج، فمن المرجح أنك ستحصل على دخل أكبر على مدار حياتك إذا قررت البدء في الاستفادة من الضمان الاجتماعي في وقت لاحق.
على سبيل المثال، دعونا نفترض أنك ستعيش حتى سن الـ 84. يمكنك الحصول على مبالغ مختلفة، اعتمادًا على ما إذا كنت ستبدأ الضمان الاجتماعي في سن الـ 62، 66، أو 70. لحساب ذلك، قم بضرب مبلغ الفائدة الشهرية بعدد الشهور في السنوات التي تتوقع أن تحصل فيها على الفوائد.
عند سن الـ 62: 835 دولار × 12 شهر × 22 سنة = 220,440 دولار
عند سن الـ 66: 1,114 دولار × 12 شهر × 18 سنة = 240,624 دولار
عند سن الـ 70: 1,470 دولار × 12 شهر × 14 سنة = 246,960 دولار
ستحصل على إجمالي دخل أكبر إذا انتظرت حتى سن الـ 70 للبدء في الاستفادة من الضمان الاجتماعي. إذا عشت لفترة أطول، فإن خطة البدء في سن الـ 70 ستكون أفضل بكثير بالنسبة لك من الأمثلة المذكورة أعلاه.
ملاحظة: بشكل عام، كلما زادت توقعات حياتك، زادت الفترة التي يجب عليك الانتظار فيها لبدء الاستفادة من الضمان الاجتماعي.
أسباب عدم البدء في الضمان الاجتماعي في سن الـ 62
هناك سبب واحد لتأجيل الاستفادة من الضمان الاجتماعي، وهو أن الضمان الاجتماعي سيمنع جزءًا من فوائدك إذا كنت تكسب أكثر من الحد السنوي للأرباح المسموح به. ينطبق هذا فقط قبل بلوغك سن التقاعد الكامل البالغ 66 أو 67 عامًا. يتم خصم جزء من فائدة الضمان الاجتماعي الخاصة بك ويتم سداده ببطء بعد بلوغك سن التقاعد الكامل.
بحسب القوانين الحالية لعام 2022، خلال العام الذي تصل فيه إلى سن التقاعد الكامل، تحتفظ إدارة الضمان الاجتماعي بدولار واحد من فوائدك مقابل كل 3 دولارات تكسبها فوق 51,960 دولارًا.
ملاحظة: ليس هناك سبب للانتظار حتى تتجاوز سن الـ 70 لبدء الاستفادة من الضمان الاجتماعي.
قد ترغب أيضًا في الانتظار إذا كنت أعزبًا ولديك مدخرات قليلة للتقاعد وتتوقع أن تعيش لفترة أطول. في هذه الحالة، يجب عليك النظر في العمل لأطول فترة ممكنة لتعظيم فوائدك، ثم الانتظار حتى أقصى حد ممكن (حتى سن الـ 70) لبدء الاستفادة من الضمان الاجتماعي، حيث ليس لديك حسابات تقاعد أخرى للسحب منها.
إذا كان زوجك لا يزال يعمل ويحصل على دخل، فسيتم فرض ضريبة أكبر على جزء أكبر من فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك إذا بدأت قبل سن التقاعد الكامل.
نقطة أخرى يجب مراعاتها هي إذا كنت متزوجًا، فإن فائدة زوجك قد تكون أصغر من فائدتك، و/أو أن زوجك أصغر سنًا بكثير منك. عندما تكون متزوجًا، ستكون متوسط توقعات العمر المشتركة لكما أطول من توقعات العمر الفردي لكل منكما.
ملاحظة: إذا كانت دخلك ومعدل الضرائب الخاص بك سيكون أقل في بضع سنوات، فيمكنك الحصول على فائدة أكبر والاحتفاظ بجزء أكبر منها عن طريق الانتظار.
أسباب البدء في الضمان الاجتماعي في سن الـ 62
بالنسبة لمعظم الناس، تفوق الأسباب للبدء في الاستفادة من الضمان الاجتماعي في سن متأخرة الأسباب للبدء في سن الـ 62. ومع ذلك، هناك استثناءات:
- إذا كان دخلك المكتسب سيكون أقل من الحد السنوي للأرباح المسموح به، فلن يتم خصم فوائدك.
- إذا كان لديك مشاكل صحية و/أو توقعات حياة أقصر من المتوسط، وإذا كانت فوائد زوجك أكبر من فوائدك الخاصة (إذا كنت متزوجًا).
- إذا لم يكن لديك حسابات تقاعد أخرى للسحب منها ولا وسيلة لكسب الدخل، فسيتعين عليك أن تبدأ في الاستفادة من الضمان الاجتماعي في سن الـ 62.
غالبًا ما يقوم الكثيرون بتقدير قيمة فوائد الضمان الاجتماعي الحقيقية. من خلال النظر في المبلغ الذي ستحصل عليه على مدار توقعات حياتك، ستتمكن من اتخاذ قرار مستنير بشأن ما إذا كنت ستبدأ في الاستفادة من الضمان الاجتماعي في سن الـ 62 أم لا.
مصادر:
- Social Security Administration. “Starting Your Retirement Benefits Early.”
- Social Security Administration. “Exempt Amounts Under the Earnings Test.”
- Social Security Administration. “Income Taxes and Your Social Security Benefit.”
- Social Security Administration. “If You Are the Survivor.”
- Social Security Administration. “How Work Affects Your Benefits,” Pages 1-3.
Source: https://www.thebalancemoney.com/should-you-take-social-security-at-age-62-2388847
اترك تعليقاً