عندما يكون لديك أموال في خطة التقاعد التي تقدمها الشركة مثل خطة 401(k) أو خطة 457 أو خطة 403(b) عند انتهاء العمل، لديك خيار نقل أموال التقاعد الخاصة بك مباشرة إلى حساب IRA. يُطلق على هذا الأمر “تحويل IRA”.
تعرف على الفرق: توزيع IRA مقابل تحويل IRA
إذا قمت بأخذ أموال التقاعد الخاصة بك كتوزيع نقدي، فسيتعين عليك دفع ضرائب الدخل، وإذا لم تكن قد بلغت سن الـ59 ونصف، فسيخضع توزيعك لعقوبة سحب مبكر قدرها 10٪.
إذا استخدمت تحويل IRA لنقل أموال التقاعد الخاصة بك من خطة 401(k) الخاصة بالشركة مباشرة إلى حساب IRA، فلن يتم فرض أي ضرائب من هذا القبيل. بدلاً من ذلك، ستظل أموال التقاعد الخاصة بك معفاة من الضرائب، ولن تدفع الضرائب حتى تقوم بأخذ توزيع نقدي.
تعرف على الخطوات اللازمة لبدء تحويل IRA
1. اختر مؤسسة مالية ترغب في فتح حساب IRA الخاص بك فيها. إذا كان لديك بالفعل حساب IRA، يمكنك نقل أموال التقاعد الخاصة بالشركة إلى IRA الحالي الخاص بك. اتصل بالشركة التي لديك فيها IRA، أو بالشركة التي ترغب في فتح حساب IRA فيها، وأخبرهم بما ترغب في القيام به. سيقدمون لك الإرشادات.
2. اتصل برقم هاتف خطة التقاعد الخاصة بالشركة. أخبرهم أنك لم تعد تعمل وأنك ترغب في نقل أموال التقاعد الخاصة بك إلى حساب IRA الخاص بك. من المرجح أن يرسلوا لك حزمة من الأوراق التي ستحتاج إلى استكمالها. في بعض الأحيان، قد يكونوا قادرين على مساعدتك عبر الهاتف.
3. احصل على مساعدة إذا لم تعرف كيفية استكمال الأوراق. يمكن نقل الأموال بعد الضرائب مباشرة إلى حساب Roth IRA. يجب نقل أموال Roth 401(k) إلى حساب Roth IRA. يمكن نقل المساهمات العادية المعفاة من الضرائب إلى حساب IRA العادي. إذا قمت بإكمال الأوراق أو عملية تحويل IRA بشكل غير صحيح، فقد يتسبب ذلك في مشاكل كبيرة لاحقًا. اطلب المساعدة من محاسب أو مستشار مالي ذو رسوم ثابتة، أو المؤسسة المالية التي تحتضن حساب IRA الخاص بك.
قرر ما إذا كنت يجب أن تستخدم تحويل IRA أم تترك الأموال حيث هي
إذا كنت تتراوح أعمارك بين 55 عامًا أو أكبر، فكن حذرًا قبل أن تقوم بتحويل أموال التقاعد إلى IRA. قد يكون لديك خيار سحب الأموال بدون عقوبة إذا تركت العمل بعد سن الـ55.
احصل على تعليم. إذا كنت لا تعرف شيئًا عن الاستثمار، فأنت عرضة لارتكاب أخطاء مالية كبيرة أو للتحدث إلى الشخص الخطأ الذي يقنعك بفعل الشيء الخاطئ. تتساءل عن ما يجب أن تستثمر فيه؟ ربما تحتاج إلى إرشاد مهني قبل أن تبدأ. إذا كنت ترغب في كتاب رائع عن الاستثمار، تحقق من كتاب Four Pillars of Investing.
تعرف على مزايا تحويل IRA
1. المزيد من السيطرة على الاستثمارات. ضمن خطة 401(k) الخاصة بك أو خطة الشركة الأخرى، يتم توفير عدد محدد من الخيارات الاستثمارية لك، وقد يقوم الشركة بتغيير مزودي الخطة في أي وقت.
2. تكاليف أقل بشكل محتمل. تفرض الأموال داخل خطط الشركة رسومًا على شكل نسبة المصاريف. يمكنك اختيار استثمارات ذات نوعية مماثلة بتكاليف أقل عن طريق استخدام صناديق المؤشر في حساب تحويل IRA.
3. قد تجعل IRAs الأمور أسهل على المستفيدين. لا تقدم جميع خطط التقاعد الشركية نفس القواعد بشأن كيفية سحب الأموال من المستفيد الخاص بك. في حساب IRA، سيكون لدى المستفيد الخاص بك الخيار لسحب التوزيعات ببطء على مدى الأمد المتوقع لحياته. قد يكون لديهم هذا الخيار أو قد لا يكون لديهم هذا الخيار إذا بقيت الأموال في خطة الشركة.
4. القدرة على اختيار الاستثمارات الآمنة. لا تقدم خطط التقاعد الشركية عادةً مجموعة واسعة من الاستثمارات الآمنة للغاية، مثل السندات الحكومية وشهادات الإيداع والتأمينات الثابتة. إذا كنت ترغب في عدم التعرض للمخاطر، فقد تكون لديك المزيد من الخيارات عند تحويل أموالك إلى IRA.
تجنب الأخطاء
أموال التقاعد الخاصة بك محمية من الدائنين ومعفاة من الضرائب. لا ترغب في فقدان هذه المزايا الجذابة. تعلم كل ما يمكنك عن كيفية تجنب ارتكاب أخطاء مكلفة. إذا واجهتك مشكلة، فابحث عن مساعدة مستشار مالي جيد.
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-to-know-before-you-start-an-ira-rollover-2388272
اترك تعليقاً