استراتيجية شهادة الودائع الشريطية هي استراتيجية استثمارية تقسم أموالك بين شهادات الودائع ذات الأجل القصير وذات الأجل الطويل، دون استثمار أموال في الخيارات ذات الأجل المتوسط. الفائدة من ذلك هي أنك تحصل على إمكانية الوصول الأكبر إلى أموالك مع شهادات الودائع ذات الأجل القصير بينما تستفيد من أسعار أعلى بشهادات الودائع ذات الأجل الطويل.
ما هو استراتيجية شهادة الودائع الشريطية؟
استراتيجية شهادة الودائع الشريطية هي تقنية استثمارية تستخدم قسط شهادات الودائع ذات الأجل الطويلة بعائدات عالية وشهادات الودائع ذات الأجل القصيرة بعائدات منخفضة. الهدف من هذه الاستراتيجية هو تعظيم عائداتك مع الحفاظ على المرونة.
مثال: قد تكون استراتيجية شهادة الودائع الشريطية الشائعة هي تقسيم التوفيرات بين شهادات الودائع ذات الأجل القصيرة التي تستحق في أقل من سنة وشهادات الودائع ذات الأجل الطويلة التي تستحق في خمس سنوات أو أكثر. تنتهي شهادات الودائع ذات الأجل القصيرة بسرعة (على سبيل المثال، في ستة أو تسعة أشهر)، مما يتيح لك الحصول على سيولة نقدية، بينما توفر شهادات الودائع ذات الأجل الطويلة عائدات أعلى.
ملاحظة: تأخذ استراتيجية شهادة الودائع الشريطية اسمها من الطريقة التي يتم فيها تجميع الأموال في كلا الطرفين من هيكلية الاستحقاق، تمامًا مثلما يتم تجميع الأوزان في كلا الطرفين من الشريط.
كيف تعمل استراتيجية شهادة الودائع الشريطية؟
تتكون استراتيجية شهادة الودائع الشريطية من طرفين. الطرف الأول، على الجانب ذو الأسعار المنخفضة، يتكون من شهادات الودائع ذات الأجل القصيرة التي تتجدد بانتظام. هذا رائع إذا كنت ترغب في الاستثمار في شهادات الودائع مع الحفاظ على القدرة على تحقيق الأهداف القصيرة الأجل، أو تمويل النفقات غير المتوقعة، أو التسوق بانتظام للحصول على أسعار أعلى.
الطرف الآخر يتكون من شهادات الودائع ذات الأجل الطويلة التي ليست تتجدد بانتظام وتكون أقل سيولة (أقل قابلية للوصول). ومع ذلك، فإنها تتمتع بإمكانية تحقيق عائدات أعلى. نتيجة لدمج النوعين من شهادات الودائع، يتم تحقيق عائدات طويلة الأجل مع الحفاظ على بعض السيولة.
ملاحظة: تمنحك استراتيجية شهادة الودائع الشريطية أفضل ما في كلا العالمين: مرونة أكبر لاستخدام أموالك كما تريد، مع الاستفادة من أسعار فائدة أعلى.
مثال على استراتيجية شهادة الودائع الشريطية
لنفترض أن لديك 25,000 دولار في التوفيرات. تخطط لاستخدام بعضها لشراء سيارة جديدة في غضون تسعة أشهر والباقي لدفعة أولى على منزل في خمس سنوات.
بعد التسوق للحصول على أسعار، قررت استخدام استراتيجية شهادة الودائع الشريطية مع بنك ألي. لذا قمت بتقسيم أموالك بين شهادتي وديعة:
- شهادة وديعة لمدة تسعة أشهر بنسبة 0.30% APY
- شهادة وديعة لمدة خمس سنوات بنسبة 0.80% APY
متوسط العائد السنوي لك (APY) هو 0.55%. إنه أقل مما ستكسبه إذا وضعت كل المبلغ في شهادة وديعة لمدة خمس سنوات، ولكنه أكثر مما ستكسبه إذا فتحت فقط الخيار لمدة تسعة أشهر.
إذا كنت ترغب في التنويع أكثر، يمكنك أخذ تلك الـ 25,000 دولار وتقسيمها بين العديد من شهادات الودائع ذات الأجل القصيرة والطويلة مع بنك ألي:
- شهادة وديعة لمدة ثلاثة أشهر بنسبة 0.15% APY
- شهادة وديعة لمدة ستة أشهر بنسبة 0.20% APY
- شهادة وديعة لمدة ثلاث سنوات بنسبة 0.65% APY
- شهادة وديعة لمدة خمس سنوات بنسبة 0.80% APY
سينخفض متوسط العائد السنوي لك (APY) إلى 0.45% إذا فعلت ذلك، ولكن ستحصل على مرونة أكبر لاستخدام أموالك عندما ترغب في ذلك. اعتمادًا على أهدافك، يمكن أن يكون هذا تضحية ترغب في القيام بها.
من هو الأفضل لاستراتيجية شهادة الودائع الشريطية؟
يمكن أن تكون استراتيجية شهادة الودائع الشريطية خيارًا رائعًا إذا كنت:
- لديك أهداف واضحة في الأجل القصير والطويل تحاول تحقيقها
- ترغب في أن تكسب أموالك الخاملة أكثر مما يمكن أن تكسبه في حساب التوفير أو شهادة الودائع القصيرة الأجل ولكنك لا تحب فكرة قفلها جميعًا في خيار طويل الأجل
- تكون على استعداد لكسب عائد متوسط إذا كان ذلك يعني مرونة أكبر للوصول إلى أموالك عندما تحتاج إليها
استراتيجية شهادة الودائع الشريطية مقابل سلم شهادات الودائع
استراتيجية شهادة الودائع الشريطية تشمل فقط شهادات الودائع ذات الأجل القصيرة والطويلة؛ لا يتم استخدام شهادات الودائع ذات الأجل المتوسط على الإطلاق. بينما يتضمن سلم شهادات الودائع مزيجًا من شهادات الودائع ذات الأجل القصيرة والمتوسطة والطويلة.
مثال: تقسم 8,000 دولار بين شهادة وديعة لمدة ستة أشهر وشهادة وديعة لمدة خمس سنوات. مثال آخر: تقسم 8,000 دولار بين شهادة وديعة لمدة ستة أشهر وشهادة وديعة لمدة 15 شهرًا وشهادة وديعة لمدة ثلاث سنوات وشهادة وديعة لمدة خمس سنوات.
ملاحظة: هناك أيضًا استراتيجية أخرى لشهادات الودائع، تعرف بالنهج الرصاصة، حيث تشتري شهادات وديعة تنتهي جميعها في نفس الوقت.
مزايا وعيوب استراتيجية شهادة الودائع الشريطية
المزايا:
- توفر شهادات الودائع ذات الأجل القصيرة مرونة كبيرة
- تمنحك شهادات الودائع ذات الأجل الطويلة إمكانية تحقيق عائدات أعلى
العيوب:
- قد يكون قفل بعض الأموال طويل الأجل محفوفًا بالمخاطر
- تستبعد شهادات الودائع ذات الأجل المتوسط
- تتضمن رسوم السحب المبكر
أهم النقاط
- استراتيجية شهادة الودائع الشريطية هي عندما تقسم أموالك بين شهادات الودائع ذات الأجل القصيرة والطويلة، دون استثمار أموال في الخيارات ذات الأجل المتوسط.
- استراتيجية شهادة الودائع الشريطية هي الأفضل لأولئك الذين لديهم أهداف قصيرة وطويلة واضحة ويشعرون بالراحة في إدارة شهادات الودائع على أساس متداول مع استحقاقها.
- تتوسط معظم استراتيجيات شهادة الودائع الشريطية عائدات طويلة الأجل.
شكرًا لاستخدامكم لخدماتنا!
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-barbell-cd-strategy-5219088
اترك تعليقاً