استراتيجية الـ Bullet CD هي استراتيجية تتضمن شراء العديد من شهادات الودائع التي تنتهي جميعها في نفس الوقت. يمكن أن تكون طريقة رائعة للتوفير على المدى الطويل إذا كان لديك نفقات كبيرة في المستقبل، مثل تعليم طفلك في الجامعة أو دفعة أولى لشراء منزل.
تعريف وأمثلة لاستراتيجية الـ Bullet CD
تتضمن استراتيجية الـ Bullet CD شراء العديد من شهادات الودائع التي ستنتهي تقريبًا في نفس الوقت. عادةً ما تشتري هذه الشهادات على مدار عدة سنوات، ولكن تنظمها بحيث يصبح كل المال متاحًا في نفس الوقت.
سيكون لديك استراتيجية الـ Bullet CD إذا قمت بشراء شهادة وديعة لمدة ثلاث سنوات في السنة الأولى، وشهادة وديعة لمدة سنتين في السنة التالية، وشهادة وديعة لمدة سنة واحدة في السنة التالية.
ملحوظة: تسمى استراتيجية الـ Bullet CD بهذا الاسم لأنك تستهدف تاريخ استحقاق محدد، بنفس دقة الرصاصة.
كيف تعمل استراتيجية الـ Bullet CD؟
الهدف الرئيسي لاستراتيجية الـ Bullet CD هو التأكد من أن جميع شهادات الودائع الخاصة بك تنتهي في نفس الوقت. إنها استراتيجية جيدة لأي شخص يوفر من أجل هدف طويل الأمد كبير، مثل شراء منزل، أو إجراء تجديد كبير، أو تمويل تعليم طفلهم، أو التوفير للتقاعد.
لنفترض أنك توفر من أجل دفعة أولى لشراء منزل. هدفك هو توفير 10,000 دولار في السنة لمدة خمس سنوات قادمة، لذا قررت استخدام استراتيجية الـ Bullet CD التي تبدو على النحو التالي:
السنة 1: تضع 10,000 دولار في شهادة وديعة لمدة خمس سنوات.
السنة 2: تضع 10,000 دولار في شهادة وديعة لمدة أربع سنوات.
السنة 3: تضع 10,000 دولار في شهادة وديعة لمدة ثلاث سنوات.
السنة 4: تضع 10,000 دولار في شهادة وديعة لمدة سنتين.
السنة 5: تضع 10,000 دولار في شهادة وديعة لمدة سنة واحدة.
تنتهي شهادات الودائع الخاصة بك في نفس الوقت بعد خمس سنوات، على الرغم من أنك قمت بشرائها على مدار عدة سنوات. هذه هي استراتيجية الـ Bullet CD في العمل.
ملحوظة: يمكنك أيضًا استخدام استراتيجية الـ Bullet للاستثمار في السندات. إنه ينطوي على شراء سندات تنتهي في نفس تاريخ الاستحقاق، على غرار استراتيجية الـ Bullet CD.
استراتيجية الـ Bullet CD مقابل استراتيجية الـ Barbell CD واستراتيجية الـ CD Ladder
هناك استراتيجيتان أخريان شائعتان لشهادات الودائع يمكنك استخدامهما إذا لم تكن استراتيجية الـ Bullet CD مناسبة لك: استراتيجية الـ Barbell CD واستراتيجية الـ CD Ladder. يوضح الجدول التالي الاختلافات بينهما.
| استراتيجية الـ Bullet CD | استراتيجية الـ Barbell CD | استراتيجية الـ CD Ladder |
|---|---|---|
| تشتري شهادات وديعة على مدار عدة سنوات تنتهي جميعها في نفس الوقت. | تشتري مزيجًا من شهادات وديعة قصيرة وشهادات وديعة طويلة في نفس الوقت مع تجاهل شهادات وديعة متوسطة الأجل تمامًا. | تشتري مزيجًا من شهادات وديعة قصيرة وشهادات وديعة متوسطة وشهادات وديعة طويلة تنتهي تدريجيًا مع مرور الوقت. |
| الأفضل لتوفير لنفقة مستقبلية كبيرة | الأفضل لتوفير لمجموعة من النفقات قصيرة الأجل وطويلة الأجل | الوصول التدريجي إلى أموالك مع مرور الوقت |
| مثال: تشتري شهادة وديعة لمدة خمس سنوات في السنة الأولى، وشهادة وديعة لمدة أربع سنوات في السنة التالية، وشهادة وديعة لمدة ثلاث سنوات في السنة التالية حتى تنتهي جميعها في نفس الوقت. | تقسم توفيراتك بين شهادة وديعة لمدة ستة أشهر وشهادة وديعة لمدة خمس سنوات. تستخدم شهادة الوديعة لمدة ستة أشهر لتمويل الأهداف القصيرة الأجل وشهادة الوديعة لمدة خمس سنوات للحصول على عوائد أعلى ربما. | تقسم توفيراتك بين شهادة وديعة لمدة ستة أشهر وشهادة وديعة لمدة 15 شهرًا وشهادة وديعة لمدة ثلاث سنوات وشهادة وديعة لمدة خمس سنوات جميعها في نفس الوقت حتى تتمكن من الوصول إلى أموالك بشكل متدرج. |
كن على علم بعقوبات السحب المبكر بغض النظر عن الاستراتيجية التي تستخدمها لشهادات الودائع. قد تنطبق هذه العقوبات إذا كنت بحاجة إلى أموالك وقمت بسحبها قبل استحقاقها.
مزايا وعيوب استراتيجية الـ Bullet CD
المزايا:
– لا تحتاج إلى توفير كل أموالك في وقت واحد.
– يضمن لك أن تكون لديك أموال عندما تحتاج إليها بشكل أكبر.
العيوب:
– تنتهي جميع شهادات الودائع في وقت واحد، مما يقيد وصولك إلى أموالك.
– ستحتاج إلى متابعة تواريخ الاستحقاق.
مزايا الموضحة:
لا تحتاج إلى توفير كل أموالك في وقت واحد: يوفر معظم الأشخاص تدريجيًا لشراء مشتريات كبيرة على مر الوقت. هذا يعمل بشكل مثالي مع استراتيجية الـ Bullet CD لأنه يمكنك تأمين أموالك تدريجيًا مع توفير الدفعة الكبيرة التالية.
يضمن لك أن تكون لديك النقد عندما تحتاج إليه بشكل أكبر: أنت تضمن توفر الأموال عندما يحين الوقت لإجراء الشراء من خلال اختيار تاريخ استحقاق يتوافق مع نفقتك الكبيرة.
عيوب الموضحة:
تنتهي جميع شهادات الودائع في وقت واحد: أكبر عيب لاستراتيجية الـ Bullet CD هو أن وصولك إلى أموالك أكثر قيدًا مقارنة باستراتيجية الـ CD Ladder أو استراتيجية الـ Barbell CD. يصبح كل شيء متاحًا في نفس الوقت.
ستحتاج إلى متابعة تواريخ الاستحقاق: يتم تجديد العديد من شهادات الودائع تلقائيًا بعد فترة سماح تبلغ 10 أيام. ستعيد تأمين نفسك في شهادة وديعة أخرى بنفس المدة إذا لم تستلم أموالك خلال تلك الفترة الزمنية.
قم دائمًا بمراجعة أوضاعك المالية قبل فتح شهادة وديعة للتأكد من أنك تستطيع تأمين مدخراتك بشكل مريح حتى ينتهي الأجل. قد تواجه عقوبات سحب مبكر في حالة عدم قدرتك على الانتظار حتى الاستحقاق.
أفكار رئيسية
- استراتيجية الـ Bullet CD هي عندما تشتري شهادات وديعة على مدار عدة سنوات تنتهي جميعها في نفس الوقت.
- مثال على استراتيجية الـ Bullet CD سيكون إذا قمت بشراء شهادة وديعة لمدة ثلاث سنوات في السنة الأولى، وشهادة وديعة لمدة سنتين في السنة التالية، وشهادة وديعة لمدة سنة واحدة في السنة الثالثة.
- يمكن أن تكون استراتيجية الـ Bullet CD خيارًا جيدًا إذا كنت توفر من أجل نفقة مستقبلية كبيرة، مثل شراء منزل جديد، أو سيارة جديدة، أو تعليم طفلك في الجامعة، أو التوفير للتقاعد.
- هناك استراتيجيتان بديلتان لاستراتيجية الـ Bullet CD وهما استراتيجية الـ Barbell CD واستراتيجية الـ CD Ladder.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا؟
مصادر:
– Charles Schwab. “Fixed Income FAQs.”
– Massachusetts Institute of Technology. “A System for Bank Portfolio Planning,” Page 467.
– The Tennessee Credit Union. “How to Build a CD Ladder.”
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-bullet-cd-strategy-5220491
اترك تعليقاً