تعريف وأمثلة عن شهادة الإيداع
كيف تعمل شهادة الإيداع
أنواع شهادات الإيداع
بدائل لشهادة الإيداع
تعريف وأمثلة عن شهادة الإيداع
شهادة الإيداع هي وسيلة للادخار تحتفظ بمبلغ محدد لفترة محددة وتحقق عائدًا ثابتًا. تعتبر شهادة الإيداع حسابًا تقوم فيه بوضع الأموال وتلتزم بتركها في الحساب لفترة محددة تسمى فترة الاستحقاق. بدورها، تدفع لك المؤسسة معدل فائدة أعلى مما ستجده في حساب التوفير النموذجي.
كيف تعمل شهادة الإيداع
تعمل شهادة الإيداع بالضبط مثل حساب التوفير، باستثناء أنك توافق على عدم الوصول إلى الأموال في الحساب حتى تاريخ الاستحقاق. بمجرد أن تلتزم بالأموال، تضع البنك أموالك في الحساب وتدفع فائدة على الحساب. إذا كنت بحاجة إلى سحب أموالك قبل الاستحقاق، فقد يفرض عليك العديد من البنوك رسومًا على السحب المبكر.
عند انتهاء فترة الاستحقاق لشهادة الإيداع، يمكنك سحب أموالك بدون عقوبات عن طريق تحويلها إلى حساب مصرفي عادي. بدلاً من ذلك، يمكنك اختيار إعادة استثمارها. بعض البنوك حتى تقدم لك الخيار لإعادة استثمارها تلقائيًا في شهادة إيداع جديدة.
ملاحظة: يمكنك فتح العديد من شهادات الإيداع واستخدام استراتيجية سلم الشهادات لتباعد تواريخ الاستحقاق والحصول على معدلات فائدة أعلى على بعض أموالك.
أنواع شهادات الإيداع
بالإضافة إلى الشهادات الإيداع التقليدية، ستجد إصدارات تتميز بميزات مثل المزيد من السيولة والمرونة في إضافة الأموال أو القدرة على الاستفادة من تغيرات أسعار الفائدة. بعض الخيارات المتاحة تشمل شهادات الإيداع السريعة، وشهادات الإيداع القابلة للإضافة، وشهادات الإيداع المتقدمة، وشهادات الإيداع للمعاشات الفردية (IRA).
مزايا وعيوب شهادات الإيداع
المزايا:
- عائد ثابت
- معدلات أعلى من حسابات التوفير الأخرى
- العديد من الخيارات المتاحة
- الأمان من خلال تأمين الودائع
العيوب:
- قيود السيولة
- عائد أقل من الاستثمارات الأكثر مخاطرة
- عقوبات السحب المبكر
- مخاطر التضخم
- ضرائب الدخل على الأرباح
بدائل لشهادة الإيداع
إذا لم تقدم أنواع شهادات الإيداع المختلفة ما تحتاجه، فقد تستفيد من خيارات أخرى. على الرغم من أنك قد لا تحصل على عائد أعلى، إلا أن لديك وصولًا أسرع إلى أموالك وخيار إضافة استثمارك في أي وقت. حسابات السوق المالية والتوفير الأساسية وحسابات التوفير عالية العائد هي بعض الخيارات التي يمكنك النظر فيها.
حساب السوق المالية:
على الرغم من أنها مصممة للادخار، إلا أن حساب السوق المالية يشتمل على بعض التشابه مع حساب الشيكات. على سبيل المثال، يسمح بعض الحسابات بكتابة الشيكات. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن يكون معدل الفائدة المكتسبة مماثلًا لبعض شهادات الإيداع، ولكن قد يعتمد ذلك على رصيد حسابك.
حساب التوفير عالي العائد:
على الرغم من أنها قد تقدم أسعار فائدة مماثلة لشهادة الإيداع، إلا أن حسابات التوفير عالية العائد هي بديل يحقق عائدًا أعلى لحساب التوفير الأساسي. تتميز هذه الحسابات بالمرونة في الإيداعات والسحوبات، لذا فهي تتمتع بسيولة عالية. ومع ذلك، قد تتطلب رصيدًا أدنى لكسب الفائدة أو الاستفادة من أعلى معدل فائدة. يمكنك البحث عن حسابات التوفير عالية العائد عبر الإنترنت للحصول على معدلات أكثر تنافسية وإيجاد خيارات بدون رسوم أو متطلبات رصيد أدنى.
ملخص
تبدأ شهادة الإيداع بتخصيص مبلغ مالي لفترة متفق عليها. يمكنك العثور على شهادات الإيداع بخيارات متنوعة من حيث المدة وهيكلة أسعار الفائدة، بالإضافة إلى أنواع مختارة مثل شهادات الإيداع السريعة وشهادات الإيداع القابلة للإضافة وشهادات الإيداع المتقدمة وشهادات الإيداع للمعاشات الفردية (IRA). تستفيد من مخاطر منخفضة مع شهادة الإيداع حيث تكون العائدات أكثر تنبؤًا. كما يتم تأمين حسابك عادةً على المستوى الفيدرالي، ويمكنك الوصول إلى الأموال في حالات الطوارئ مع فرض رسوم على السحب المبكر. عادةً ما تقدم شهادات الإيداع عائدًا يفوق حسابات التوفير التقليدية ولكنه لا يتجاوز الاستثمارات مثل الأسهم والسندات. عند انتهاء فترة الاستحقاق لشهادة الإيداع، يمكنك التحكم في سحب الرصيد أو مواصلة الاستثمار.
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-certificate-of-deposit-cd-5223348
اترك تعليقاً