حساب التوفير عالي العائد هو حساب توفير يدفع أسعار فائدة أعلى من تلك المدفوعة على الحسابات التوفير التقليدية. يمكن أن يكون حساب التوفير عالي العائد خيارًا جيدًا إذا كنت ترغب في التوفير لشراء منزل أو سيارة أو مشروع تحسين المنزل أو هدف طويل الأجل آخر. غالبًا ما يتم تقديمها من قبل البنوك عبر الإنترنت التي تتمتع بتكاليف تشغيل أقل، مما يتيح لها توفير الأموال للعملاء على شكل أسعار فائدة أعلى. ولكن البنوك التقليدية والجمعيات التعاونية الائتمانية قد تقدم أيضًا حسابات توفير عالية العائد.
كيف يعمل حساب التوفير عالي العائد؟
تختلف الميزات الخاصة لحسابات التوفير عالية العائد من مؤسسة مالية إلى أخرى. اعتمادًا على الحساب الذي تفتحه، قد ترى فوائد مثل عدم وجود متطلبات للحد الأدنى للرصيد، وتحويلات مجانية، وعدم وجود رسوم شهرية للصيانة، أو إدارة الحساب عبر الإنترنت وأدوات الخدمات المصرفية الرقمية.
بالإضافة إلى توفير معدل فائدة أفضل، يمكن أن تعمل حسابات التوفير عالية العائد بشكل مشابه جدًا للحسابات التوفير التقليدية. تقوم بإيداع الأموال وتتركها تنمو في الحساب، ولكن يمكنك الوصول إليها وسحبها دون عقوبة، على الأقل إلى حد معقول.
مزايا وعيوب حسابات التوفير عالية العائد
قبل فتح حساب التوفير عالي العائد، يجب أن تنظر في جميع المزايا والعيوب.
المزايا:
- كسب مزيد من الفائدة: فائدة حساب التوفير عالي العائد عالية، وبالتالي ستحصل على عائد أكبر على أموالك.
- مخاطرة منخفضة: يقوم صندوق ضمان الودائع الفيدرالي بتأمين الودائع حتى 250,000 دولار، بما في ذلك تلك الموجودة في حسابات التوفير عالية العائد.
- عدم وجود رسوم إضافية: يتوفر في العديد من حسابات التوفير عالية العائد عدم وجود رسوم شهرية أو متطلبات للحد الأدنى للرصيد. ولكن قد تفرض بعض الحسابات رسومًا، لذا من المهم قراءة الشروط والأحكام بعناية قبل الالتزام.
العيوب:
- تقلب أسعار الفائدة: تعتبر أسعار الفائدة على حسابات التوفير عالية العائد متغيرة. يمكن أن تتغير في أي وقت وتعتمد على الاقتصاد.
- غير مثالية للثروة على المدى الطويل: يمكن أن يساعد حساب التوفير عالي العائد في تحقيق أهداف التوفير القصيرة الأجل، ولكنه ليس مثاليًا للاستثمار على المدى الطويل. حسابات أخرى مثل حسابات 401(k) و IRA عادة ما تكون خيارات أفضل للتوفير للتقاعد لأنها تأتي مع مزايا ضريبية وتوفر إمكانية للحصول على مكاسب أكبر.
- حدود السحب: يمكنك الوصول إلى أموالك في حساب التوفير عالي العائد، ولكن عادة ما تكون محدودًا بمبلغ معين من السحوبات قبل أن تضطر لدفع رسوم.
هل يمكن أن تفقد المال في حساب التوفير عالي العائد؟
لا يوجد استثمار أو خيار توفير بدون مخاطرة 100%، ولكن حسابات التوفير عالية العائد تقع بالتأكيد في الجانب الآمن. تتم تأمين حسابات التوفير عالية العائد من قبل صندوق ضمان الودائع الفيدرالي (FDIC) للودائع حتى 250,000 دولار. ستكون أموالك مؤمنة حتى هذا الحد بغض النظر عما يحدث في الاقتصاد.
ولكن هذا لا يعني أن الاقتصاد لا يمكن أن يؤثر على أموالك. يقوم صندوق ضمان الودائع الفيدرالي بتأمين الودائع ضد انهيار البنوك، وليس انخفاض أسعار الفائدة. بالطبع، لن تفقد الأموال التي قمت بتوفيرها إذا انخفضت الأسعار، وذلك بفضل صندوق ضمان الودائع الفيدرالي. ولكنك لن تحصل على معدل الفائدة الذي كنت تتوقعه أيضًا.
من الجيد أن تتذكر أن الفائدة التي تحصل عليها، سواء كانت صغيرة أو كبيرة، هي دخل خاضع للضريبة، وفقًا لما ينص عليه مكتب الإيرادات الداخلية (IRS).
الميزات الرئيسية التي يجب البحث عنها
مثل أي منتج مالي آخر، قد يكون من المفيد مقارنة العروض من مختلف البنوك والمؤسسات المالية لأن ليست جميع حسابات التوفير عالية العائد متطابقة في الشروط والأحكام. بالطبع، سترغب في البحث عن أفضل معدل فائدة، ولكن تأكد من أن لديك إمكانية الوصول إلى أموالك بشكل معقول أيضًا.
بدائل لحسابات التوفير عالية العائد
هناك خيارات أخرى للاستثمار تمتلك القدرة على كسب أكثر من حسابات التوفير عالية العائد. اعتبر هذه البدائل:
- شهادات الإيداع (CDs): تتطلب شهادة الإيداع ربط أموالك لفترة محددة من الوقت حتى تصل إلى تاريخ الاستحقاق. يمكن أن تكون هذه الفترة سنة واحدة أو تصل إلى خمس سنوات. ستحصل على معدل فائدة مضمون أعلى كمقابل.
- حساب التقاعد الفردي (IRA): تم تصميم حسابات IRA لأهداف التوفير للتقاعد. تأتي مع عقوبات سحب مبكر، ولكنها يمكن أن تساعدك على توفير أكثر من حساب التوفير عالي العائد اعتمادًا على كيفية استثمارك. كما يحمل IRA مزايا ضريبية.
- حساب 401(k): حساب 401(k) هو خطة التقاعد المدعومة من قبل صاحب العمل. يتيح لك توفير الأموال للتقاعد مع مزايا ضريبية، تمامًا مثل IRA. غالبًا ما يقوم أصحاب العمل بمطابقة مساهماتك في حساب 401(k). يمكنك فتح حساب 401(k) منفردًا إذا كنت رائد أعمال أو عاملًا ذاتيًا.
- حساب سوق المال: حساب سوق المال هو عبارة عن حساب توفير عالي العائد يحتوي على بعض الميزات نفسها المتوفرة في حساب الشيكات. يمكنك الوصول إلى الأموال التي توفرها هناك باستخدام بطاقة الخصم أو الشيك بقدر ما ترغب.
الخلاصة
فتح حساب التوفير عالي العائد أمر بسيط ومشابه لعملية فتح حساب شيكات أو حساب توفير تقليدي. ستقوم بملء طلب عبر الإنترنت أو عبر تطبيق الجوال في معظم الحالات. ستقدم بعض المعلومات الشخصية الأساسية، بما في ذلك اسمك ورقم الضمان الاجتماعي الخاص بك، بالإضافة إلى معلومات من هويتك الصادرة عن الحكومة، مثل رخصة القيادة أو جواز السفر.
معظم البنوك والجمعيات التعاونية الائتمانية التي تقدم حسابات التوفير عالية العائد ستقوم بإجراء استعلام ناعم عن الائتمان الخاص بك بدلاً من استعلام صعب عند فتح حساب. لا يتأثر درجة الائتمان الخاصة بك بالاستعلام الناعم.
هذا كل شيء. ابدأ في إيداع أموالك والتوفير نحو الهدف الذي لديك في الاعتبار.
أهم النقاط
- حساب التوفير عالي العائد عادة ما يكون لديه معدل فائدة أعلى من حساب التوفير التقليدي حتى يمكن لأموالك أن تنمو بمعدل أسرع.
- كثير من حسابات التوفير عالية العائد لا تفرض رسوم شهرية أو لديها متطلبات للحد الأدنى للرصيد.
- بدائل لحسابات التوفير عالية العائد تشمل شهادات الإيداع وحسابات IRA وحسابات 401(k) وحسابات سوق المال، ولكن قد تواجه عقوبات سحب مبكر مع بعض هذه الخيارات.
هل كانت هذه المعلومات مفيدة؟
شكرًا لملاحظاتك!
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-high-yield-savings-account-5214823
اترك تعليقاً