هل لديك أموال ترغب في استثمارها أو الحفاظ عليها بأمان؟ لديك العديد من الخيارات لحماية وزيادة أموالك وشهادات الإيداع (CDs) من بينها. توفر شهادات الإيداع العديد من المزايا للمستثمرين، وبعض العيوب التي يجب النظر فيها، بما في ذلك الحد الأدنى للإيداع في كثير من الحالات.
من يحدد الحد الأدنى لإيداع الـ CD؟
تحدد البنوك متطلبات الحد الأدنى للإيداع الخاصة بها لشهادات الإيداع – لا توجد لوائح فيدرالية تحدد معيارًا واحدًا. وهذا يعني أن متطلبات الحد الأدنى للإيداع يمكن أن تختلف بشكل كبير، حيث يمكن لبعض البنوك أن لا يكون لديها حد أدنى وبعضها الآخر يتطلب 500 دولار أو 1000 دولار أو أكثر.
متطلبات الحد الأدنى النموذجية لشهادات الإيداع
تحدد البنوك متطلبات الحد الأدنى للإيداع المختلفة لشهادات الإيداع الخاصة بها، لذا ستجد مجموعة واسعة تعتمد على البنك وعوامل أخرى.
الشهادات القياسية
عمومًا، تبدأ الحدود الدنيا لشهادات الإيداع من حوالي 1000 دولار، ولكنها ستختلف اعتمادًا على نوع شهادة الإيداع التي تختارها. تقدم بعض البنوك مجموعة متنوعة من شهادات الإيداع بشروط وعوائد مختلفة لتلبية احتياجات عملائها. قد تقدم بعض الشهادات ميزات خاصة مثل معدل زيادة، أو عدم وجود عقوبات للسحب، أو عوائد عالية.
الشهادات المتخصصة
بالإضافة إلى الشهادات القياسية، تقدم العديد من البنوك شهادات إيداع متخصصة يمكن أن تشمل معدلات فائدة أعلى، وسحب بدون عقوبة، وتغيير معدل الفائدة، والقدرة على إضافة أموال إضافية. على سبيل المثال، تقدم Ally Bank شهادة إيداع متخصصة تسمى “Raise Your Rates” تتيح لك تغيير معدل الفائدة إذا ارتفع معدل الفائدة خلال فترة الشهادة. يمكن القيام بذلك مرة واحدة مع شهادة إيداع لمدة سنتين أو مرتين مع شهادة إيداع لمدة أربع سنوات. تقدم California Coastal Credit Union شهادة “Take 5″، ويمكن أن يتراوح الحد الأدنى للإيداع في هذه الشهادة من 500 إلى 5000 دولار ومدة الشهادة هي خمسة أشهر فقط ولكن معدل الفائدة هو 5٪.
التكاليف الإضافية عند الاستثمار في شهادات الإيداع
بالإضافة إلى متطلبات الحد الأدنى للإيداع، يجب أيضًا أن تأخذ في الاعتبار أي تكاليف إضافية مرتبطة بفتح واستخدام شهادة إيداع. دعنا نلقي نظرة على بعض تلك التكاليف بمزيد من التفصيل.
عقوبات السحب المبكر
نظرًا لأن شهادات الإيداع لها تواريخ انتهاء ثابتة، فعادةً ما ستدفع رسومًا إذا قمت بسحب أموالك قبل هذا التاريخ. ستعتمد الرسوم على البنك ومدة شهادة الإيداع الخاصة بك.
رسوم التداول
بالإضافة إلى الشهادات القياسية، قد تتمكن من شراء شهادة إيداع وساطة. عادةً ما تقدم هذه الشهادات من قبل وسطاء الأسهم أو محترفي الاستثمار الآخرين. يمكن أن تكون هذه أكثر تعقيدًا وقد تستغرق وقتًا أطول من شهادة إيداع قياسية. وقد تفرض شهادات الإيداع المتوسطة رسومًا للتداول سواء كنسبة من استثمارك أو كمبلغ ثابت. قبل شراء شهادة إيداع وساطة، يجب التأكد من أن الفائدة التي تحصل عليها على شهادة الإيداع تستحق الرسوم.
كيفية تقليل الرسوم عند الاستثمار في شهادة إيداع
إذا كنت ترغب في تقليل الرسوم التي تدفعها على شهادة الإيداع، لديك بعض الخيارات، كل منها له مزاياه وعيوبه.
فتح شهادات إيداع متخصصة
تقدم شهادات الإيداع المتخصصة شروطًا فريدة مثل زيادة أسعار الفائدة أو خيار إضافة المزيد من الأموال إلى شهادة الإيداع. نوع واحد من شهادة الإيداع المتخصصة لا تفرض رسوم عقوبة على السحب.
الاحتفاظ حتى الاستحقاق
طريقة مؤكدة لتجنب رسوم السحب المبكر على شهادة الإيداع هي ببساطة استثمار أموالك حتى ينتهي الاستحقاق. في تاريخ الاستحقاق، يمكنك سحب أموالك وإعادة استثمارها، جنبًا إلى جنب مع أي فائدة كسبتها.
شهادات الإيداع المتوسطة
شهادات الإيداع المتوسطة هي تلك التي تشتريها من وسيط اشتراها من البنك. تكون شهادات الإيداع المتوسطة عادةً لها مدد أطول ورسوم تداول، على الرغم من أن ليست جميعها كذلك. قد ترى أيضًا حدودًا دنيا للإيداع تبلغ 10،000 دولار أو أكثر. يجب تجنب رسوم شهادات الإيداع المتوسطة ما لم تكن مستثمرًا ماهرًا. قد لا تكون بعض شهادات الإيداع المتوسطة مؤمنة من قبل FDIC.
الأسئلة المتكررة
كيف تعمل شهادة الإيداع (CD)؟
شهادة الإيداع (CD) هي وسيلة استثمارية. يمكنك فتح شهادة إيداع عبر الإنترنت من خلال البنك. ستختار المبلغ الذي ترغب في الاحتفاظ به في شهادة الإيداع ومدة الوقت التي ترغب في الاحتفاظ بها في شهادة الإيداع. بمجرد إيداع الأموال، عادةً ما لن تتمكن من سحب الأموال بدون عقوبة حتى ينتهي الأجل.
متى تكون شهادة الإيداع (CD) هي الخيار المصرفي الأفضل؟
قد تكون شهادة الإيداع (CD) خيارًا جيدًا إذا كانت الأولوية الخاصة بك هي حماية رأس المال ولكنك ترغب في كسب الأرباح. تكسب شهادة الإيداع عادةً مزيدًا من الفائدة من حساب التوفير القياسي، ولكنها لا توفر الإمكانية لتحقيق عوائد عالية مثل الاستثمارات الأخرى مثل الأسهم.
هل ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا؟ اشترك في النشرة الإخبارية لـ The Balance للحصول على نصائح يومية وتحليلات ونصائح مالية، تصلك مباشرة في صندوق البريد الوارد كل صباح!
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟ شكرًا لملاحظاتك! أخبرنا لماذا؟
المصادر:
- Ally. “No Penalty CD: Withdraw Money Penalty-Free.”
- U.S. Bank. “Certificates of Deposit – Flexible CD.”
- Bank of America. “CD Accounts – Certificate of Deposit (CD).”
- FDIC. “Are My Deposit Accounts Insured by the FDIC?”
- Capital One. “Online CD Savings Accounts & Interest Rates.”
- Chase. “Open a Chase Certificate of Deposit Account.”
- Ally Bank. “High Yield CD: Great CD Rates, CD Calculator.”
- Ally Bank. “Raise Your Rate CD: Flexible 2 & 4 Year CD Rates.”
- California Coastal Credit Union. “Take 5 Certificate.”
- Capital One. “360 CD Account Disclosures.”
- FINRA. “Certificates of Deposit (CDs).”
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-the-minimum-deposit-to-open-a-cd-5225874
اترك تعليقاً