كيف يمكنني دمج حسابات الاستثمار؟

في هذا المقال، سنتحدث عن كيفية دمج حسابات الاستثمار المختلفة وتقسيمها بشكل صحيح.

مقدمة

عندما يتعلق الأمر بالاستثمار، قد يكون لديك العديد من الحسابات المختلفة في وقت واحد. قد تكون قد فتحت حسابًا على تطبيق Robinhood لشراء بعض الأسهم، وحسابًا آخر على تطبيق الاستثمار في العقارات، وحسابًا ثالثًا مع Fidelity لاحتواء الأسهم التي حصلت عليها أثناء عملي الأول بعد التخرج.

هل من الذكاء الاحتفاظ بكل هذه الحسابات المنفصلة والسماح لها بالنمو بشكل منفصل؟ هل يجب عليك دمجها، وإذا كان الأمر كذلك، كيف يمكنك فعل ذلك؟ هذا ما سنتناوله في هذا المقال.

ماذا يعني دمج حسابات الاستثمار؟

عندما نتحدث عن دمج حسابات الاستثمار، نعني تجميع جميع الأصول والاستثمارات الخاصة بك في حساب واحد. بدلاً من الاحتفاظ بحسابات متعددة وإدارتها بشكل منفصل، ستقوم بتجميعها في حساب واحد يسهل إدارته وتتبعه.

عندما تقوم بدمج حسابات الاستثمار، ستحتاج إلى نقل الأصول من الحسابات القديمة إلى الحساب الجديد. قد يتضمن ذلك بيع بعض الأصول ونقل الأموال إلى الحساب الجديد. يمكن أن يكون هذا العملية معقدة قليلاً اعتمادًا على محفظتك الاستثمارية.

كيفية دمج حسابات الاستثمار

هناك عدة طرق لدمج حسابات الاستثمار، وأحد الطرق الشائعة هي استخدام خدمة نقل الحساب الآلي للعملاء (ACATS). يمكنك ملء نموذج تعليمات النقل وإرساله إلى الحساب الجديد الذي ترغب في نقل الأصول إليه. ثم يقوم الوسيط الجديد بالاتصال بالوسيط القديم الخاص بك، الذي بدوره يرسل الأصول. قد تحتاج إلى دفع رسوم للقيام بذلك، ولكن بشكل عام، لا تكون العملية صعبة جدًا. إذا تمت العملية بسلاسة، يجب أن يستغرق النقل من ثلاثة إلى خمسة أيام عمل فقط.

ومع ذلك، قد يصبح الأمر أكثر تعقيدًا اعتمادًا على محفظتك. إذا كان لدى الحساب القديم أصولًا لا يقدمها الوسيط الجديد للمستثمرين، فقد تضطر إلى بيع الأصول ونقل الأموال إلى الوسيط الجديد، مما قد يؤدي إلى دفع ضرائب العائدات الرأسمالية.

على سبيل المثال، إذا اشتريت بيتكوين من خلال حساب واحد، فقد لا تتمكن من نقله إلى وسيط آخر إذا لم يقدم استثمارات في العملات المشفرة. إذا كنت لا تزال ترغب في دمج تلك الحسابات الاستثمارية، فسيتعين عليك بيع بيتكوين الخاص بك ونقل النقد. إذا كنت قد حققت ربحًا على بيتكوين الخاص بك، فستكون ملزمًا بدفع ضرائب العائدات الرأسمالية.

ماذا تفعل إذا كان لديك استثمارات لا يمكن نقلها؟

في بعض الأحيان، قد تكون لديك استثمارات لا يمكن نقلها إلى وسيط جديد. قد يكون هذا بسبب قيود المنصة الاستثمارية الجديدة أو عدم توفر الاستثمارات المحددة التي تمتلكها في الوسيط القديم.

في هذه الحالة، يمكنك الاحتفاظ بالحساب القديم والاستمرار في استثمار تلك الأصول عليه. يمكنك أيضًا فتح حساب جديد واستخدامه للاستثمار في الأصول الأخرى التي يمكنك نقلها. هذا يعطيك المرونة للاستثمار في مختلف الأصول وفقًا لاحتياجاتك وأهدافك.

الاستنتاج

في النهاية، قرار دمج حسابات الاستثمار يعتمد على العوامل الشخصية والمالية الخاصة بك. إذا كان لديك حسابات متعددة وترغب في تبسيط إدارتها وتتبعها، فقد يكون الدمج هو الخيار الأفضل لك. ومع ذلك، إذا كان لديك استثمارات لا يمكن نقلها أو إذا كنت ترغب في الاستثمار في أصول مختلفة على منصات مختلفة، فقد تكون الاحتفاظ بحسابات متعددة هو الخيار الأفضل لك.

مهما كانت الخطوة التي تختارها، يجب أن تتأكد من أنك تفهم تمامًا العملية والتكاليف المرتبطة بها. قد تحتاج إلى استشارة مستشار مالي للحصول على نصيحة مخصصة لحالتك الشخصية.

بغض النظر عن الخيار الذي تختاره، فإن الاستثمار المنتظم والمدروس هو المفتاح لتحقيق النجاح المالي على المدى الطويل. استمر في التعلم واتخاذ القرارات المالية الذكية وستحقق أهدافك المالية.

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-consolidate-investment-accounts-5220366