كيفية جعل استثماراتك مقاومة للركود

في هذا المقال سنتعرف على كيفية جعل استثماراتك مقاومة للركود وحمايتها من التأثيرات السلبية للأزمات الاقتصادية. سنتناول العديد من النقاط المهمة مثل كيفية تأثير الركود على استثماراتك وما يجب عليك فعله قبل وأثناء الركود وكيفية التعامل مع الأوضاع السيئة والأسئلة الشائعة حول هذا الموضوع.

كيف يؤثر الركود على استثماراتك

يحدد المكتب الوطني لأبحاث الاقتصاد (NBER) متى يكون الاقتصاد الأمريكي في حالة ركود. ويعرف الركود بأنه “انخفاض كبير في النشاط الاقتصادي ينتشر في جميع أنحاء الاقتصاد ويستمر لأكثر من بضعة أشهر”.

مع تضعف الاقتصاد، يقوم الناس بسحب أموالهم من الأسواق المالية لأنهم يتوقعون أن تؤدي الشركات (وبالتالي أوراق الأمان الخاصة بها) إلى أداء أسوأ، وأنهم يحتاجون إلى أموال الاستثمار لتغطية نفقات المعيشة، أو كلاهما. وهذا يؤدي إلى انخفاض أسعار الأسهم والأوراق المالية الأخرى. ومدى استمرار وعمق هذا الانخفاض يعتمد على مدى سوء البيانات الاقتصادية ومدى اهتزاز ثقة المستثمرين.

يمكن أن يؤثر الركود على استثماراتك بالطرق التالية:

• خسارة الاستثمار: يمكن أن يؤدي انخفاض الأسواق المالية إلى تآكل قيمة استثماراتك. على سبيل المثال، كان الركود الكبير مرتبطًا ارتباطًا وثيقًا بانخفاض كبير في الأسواق المالية. سجل مؤشر S&P 500 أعلى مستوى له في أكتوبر 2007 بلغ 1،576.09 وأدنى مستوى في مارس 2009 بلغ 666.79 – انخفاضًا تقريبًا بنسبة 58٪. وقد وصف المكتب الوطني لأبحاث الاقتصاد الركود بأنه حدث بين ديسمبر 2007 ويونيو 2009. وليست خسائر الاستثمار مقتصرة على الأسهم فقط. ففئات الأصول الأخرى مثل العقارات تتأثر أيضًا. إذا كنت تعتبر منزلك أصولًا وانهار سوق العقارات، فقد تجد نفسك برأس مال سلبي في منزلك.
• فقدان الإمكانات الاستثمارية: يفقد العديد من الأشخاص وظائفهم خلال الركود. بين ديسمبر 2007 و 2008، ارتفع معدل البطالة من أقل من 5٪ إلى 7.2٪ عندما فقد 3.6 مليون شخص وظائفهم. بدون وظيفة لتوفير الدخل، اضطروا العديد من الأشخاص إلى سحب أموال من محافظهم لتغطية النفقات، مما يعني أنهم فاتهم استعادة خسائرهم عندما استعادت الأسواق. كما فاتهم الاستثمار أكثر خلال انخفاض السوق مما أدى إلى فقدان الإمكانات الاستثمارية.
• استخدام مبكر لمدخرات التقاعد: يتم تقاعد العديد من العمال، خاصةً أولئك الذين يقتربون من التقاعد، بسبب فقدان وظيفتهم في فترة الركود. وهذا يجعلهم يستخدمون مدخرات التقاعد المخفضة بالفعل في وقت سابق ولفترة أطول مما كانوا يتوقعون. يمكن أن يحدث العكس أيضًا. إذا جعل تآكل بيضة التقاعد الخاصة بك تشعرك بأنك لا تمتلك ما يكفي للتقاعد، فقد يضطرك ذلك إلى تأجيل خطط التقاعد الخاصة بك.

ما يجب عليك فعله قبل الركود

إعداد نفسك للركود أمر مهم ليس فقط لمحفظة الاستثمار الخاصة بك، ولكن أيضًا لصحتك المالية العامة. ومع ذلك، هناك بعض الخطوات التي يمكنك اتخاذها لجعل محفظتك جاهزة لمواجهة العاصفة.

قيمة أموالك

الخطوة الأولى هي النظر في وضعك المالي العام والتأكد من أن استثماراتك محمية من تأثيرات الركود. يوصي هنري غوريكي، مستشار مالي في شيكاغو، بتخصيص 70٪ من ميزانيتك لتلبية احتياجاتك الأساسية، و 10٪ للتقاعد، و 10٪ للتوفير، و 10٪ للترفيه. يمكن أن يساعد وجود بعض التوفيرات أو صندوق الطوارئ أيضًا في تلبية نفقاتك في حالة وجود صعوبات مالية دون الحاجة إلى بيع استثماراتك.

تنويع استثماراتك

تنويع استثماراتك يعتبر أمرًا ذكيًا حتى إذا لم يكن هناك ركود قريب. تتكون محفظة متنوعة من استثمارات لا تتحرك في نفس الاتجاه. وهذا يساعد في إدارة المخاطر والخسائر. يمكن أن يرتفع سعر استثمار واحد بينما ينخفض آخر بسبب عوامل اقتصادية محددة. يعني التنويع أيضًا توزيع أموالك على أصول متطرفة مثل الأسهم بالإضافة إلى الاستثمار في الأوراق المالية ذات القلة التقلب مثل السندات. من الناحية التاريخية، تفقد السندات قيمتها بنسبة أقل خلال الركود ويمكن أن تساعد في تعويض بعض الخسائر في الأسهم. يُعتبر فئات الأصول مثل الذهب ملاذًا آمنًا أو استثمارات يلجأ إليها المستثمرون عندما تكون الأسهم في انخفاض.

توزيع قطاعات دفاعية

قد يساعد توزيع محفظتك على القطاعات الدفاعية في تقليل الخسائر خلال فترة انخفاض السوق. يقول رايلي آدمز، محاسب مقيم في لويزيانا: “النصيحة التقليدية هي توجيه الأموال نحو القطاعات ‘الدفاعية’ قبل الركود – عادة الرعاية الصحية والسلع الاستهلاكية والخدمات العامة. وعلى وجه السرعة، يبدو أنه منطقي. عندما يكون المال محدودًا، يمكنك تأجيل شراء زوج آخر من الليقنز Lululemon أو تلفزيون أكبر، ولكن لا يمكنك التوقف عن الإنفاق على الوصفات الطبية والمواد الغذائية والكهرباء”.

الاستثمار في الأرباح الموزعة

الاستثمار في الأرباح الموزعة هو وسيلة رائعة لتوليد دخل من استثماراتك. غالبًا ما تكافئ الشركات المساهمين بها من خلال دفع الأرباح. يمكن للمستثمرين أن يأخذوا هذه الأرباح كدخل أو إعادة استثمارها لبناء موقف أكبر في السهم. الاستثمار في الأرباح هو استراتيجية صوتية حتى إذا كانت الاقتصاد يسير على ما يرام، ولكن خلال الركود يمكن أن يكون مفيدًا للغاية لأنه يمكنك إعادة استثمار تلك الأرباح لشراء المزيد من نفس السهم بأسعار أرخص. أظهر تحليل بيانات من Morningstar أن الأسهم التي تدفع أرباحًا تفوق الأسواق العامة خلال الركود في عامي 1981 و 2001 و 2007. ومع ذلك، كانت الأسهم التي تدفع أرباحًا أقل من الأسواق خلال الركود القصير في عام 2020.

ما يجب عليك فعله أثناء الركود

قد يبدو الاستثمار خلال فترة الركود أمرًا مربكًا، ولكن أفضل ما يمكن للمستثمرين فعله هو الابتعاد عن الذعر والاستمرار في الاستثمار في السوق. كما قال وارن بافيت، فإن الحكمة تكمن في أن تكون “خائفًا عندما يكون الآخرون جشعًا وجشعًا عندما يكون الآخرون خائفًا”.

زيادة الاستثمار عندما تنخفض الأسهم

على الرغم من أنه قد يبدو غير منطقي، إلا أن الركود يمنحك فرصة لشراء أسهم الشركات بأسعار أقل بكثير من قيمها الطبيعية. ويُطلق على هذا الأمر اسم “شراء الهبوط”. إنه مفيد لأنك لست فقط تحصل على خصم مقارنة بالقيم العادية لهذه الشركات، بل تكون لديك أيضًا فرصة لتحقيق أرباح أكبر عندما ترتفع أسعار الأسهم. وإذا كان لديك محفظة متنوعة جيدًا، فإنك تستفيد من هذه الأسعار المنخفضة مع تقليل مخاطر انهيار أي شركة واحدة خلال فترة اقتصادية سيئة.

إعادة التوازن إذا لزم الأمر

في بيئة يكون فيها مؤشرات الاقتصاد غير مستقرة وتتجه الأسواق عمومًا نحو الانخفاض، فمن المحتمل أن تتغير توازن الأصول في محفظتك حيث ينخفض سعر بعض الأوراق المالية أكثر من البعض الآخر. يعني إدارة محفظتك خلال فترة الركود أيضًا تقييم أداء استثماراتك وإعادة توزيع أموالك بين القطاعات وفئات الأصول إذا لم تكن متناسقة مع قدرتك على تحمل المخاطر وأهداف الاستثمار على المدى الطويل. على سبيل المثال، إذا قررت أن تريد أن تكون 15٪ من محفظتك في الأسهم الدولية، وتنمو تلك الأسهم بشكل جيد مقارنة بأصولك الأخرى حتى يزيد قيمتها عن الحد المسموح به من 15٪، فقد ترغب في بي
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-recession-proof-your-investments-7096230