مقدمة
يمكن أن يكون القرض الشخصي أداة مالية قوية ومرنة. يمكن استخدامه لأي غرض تقريبًا، بما في ذلك ت consolالديون، والمشتريات الكبيرة، والطوارئ المالية. ويوفر سعر الفائدة الثابت ومدة السداد دفعات شهرية متوقعة.
الخطوات الرئيسية لتقديم طلب للحصول على قرض شخصي
قبل أن تقدم طلبًا للحصول على قرض شخصي، يجب عليك مراجعة وضعك المالي، والتحقق من تقرير الائتمان الخاص بك، والبحث عن القروض المتاحة من مختلف الجهات المانحة. يتطلب تقديم طلب للحصول على قرض شخصي فحصًا صارمًا للائتمان، ولكن معظم الجهات المانحة تسمح لك بالتأهيل المسبق دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك. كلما قدمت المزيد من المستندات وكنت أكثر دقة في طلبك، زادت سرعة الموافقة على القرض وتمويله. القروض الشخصية ليست مناسبة للجميع. بعض البدائل تشمل بطاقات الائتمان، وقروض حقوق الملكية، وخطوط الائتمان الشخصية.
التحضير لتقديم طلب للحصول على قرض شخصي
قبل تقديم طلب للحصول على قرض، هناك بعض الخطوات التي يجب اتخاذها للتحضير. أولاً، يجب عليك إجراء مراجعة شاملة لوضعك المالي، والتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك، والتحقق من جميع المعلومات الموجودة في تقرير الائتمان الخاص بك، وتقييم دخلك الحالي والديون الحالية. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك ضعيفة، فكر في العمل على تحسينها قبل تقديم طلب للحصول على قرض. ستزيد فرص الموافقة على القرض ومن المحتمل أن تحصل على سعر فائدة أفضل. خلال مرحلة التحضير، قم بالبحث عن أفضل المقرضين. هناك العديد من مقرضي القروض الشخصية للاختيار من بينهم، بما في ذلك البنوك التقليدية والبنوك عبر الإنترنت والجمعيات التعاونية. قم بمراجعة أسعار الفائدة ومتطلبات الاقتراض والرسوم وعوامل أخرى لكل مقرض للمساعدة في تضييق نطاق البحث.
الحصول على التأهيل المسبق
يسمح لك العديد من مقرضي القروض الشخصية بالتأهيل المسبق للحصول على قرض شخصي، والذي عادة ما لا يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. بدلاً من ذلك، ينطوي التأهيل المسبق عادة على مراجعة غير رسمية لتقرير الائتمان الخاص بك تعرف باستعلام ناعم. التأهيل المسبق ليس هو نفسه الموافقة على القرض. قد يتم رفض طلبك بناءً على المعلومات المالية التي تقدمها للمقرض عند تقديم الطلب الرسمي. ولكن التأهيل المسبق للحصول على قرض يمكن أن يعطيك فكرة جيدة عما إذا كنت ستؤهل وبأي معدل فائدة.
جمع المستندات
بمجرد أن تتأهل مسبقًا، قم بجمع المستندات التي ستحتاجها لتقديم الطلب. يتطلب الموافقة على قرض شخصي مزيدًا من المعلومات من التأهيل المسبق.
فيما يلي بعض المستندات التي قد تحتاجها لاستكمال طلب القرض الشخصي:
- رقم الضمان الاجتماعي
- رخصة القيادة أو بطاقة هوية أخرى صادرة عن الحكومة
- دليل على التوظيف
- دليل على الدخل
- كشوف الأصول
- كشوف الديون الأخرى
تقديم الطلب
عملية تقديم طلب القرض الشخصي غالبًا ما تكون بسيطة. في الطلب، توقع أن تجيب على أسئلة حول:
- معلوماتك الشخصية ومعلومات الاتصال بك
- معلومات عن عملك ودخلك
- التزاماتك الأخرى
- ما تخطط لاستخدام القرض له
أثناء التقديم، ستحتاج أيضًا إلى الموافقة على فحص الائتمان الصعب، الذي سيظهر في تقرير الائتمان الخاص بك. اعتمادًا على المعلومات التي تقدمها ونتائج فحص الائتمان الخاص بك، قد يتم الموافقة على طلبك على الفور. في حالات أخرى، قد يحتاج المقرض إلى وقت أطول لمراجعة حالتك.
إغلاق القرض
بمجرد الموافقة على طلبك، يجب عليك إغلاق القرض رسميًا قبل أن تتمكن من استلام الأموال. في معظم الحالات، ستحتاج فقط إلى توقيع الاتفاقية القرض وسيقوم المقرض بتحويل الأموال.
تذكر أنه عند توقيع اتفاقية القرض، فأنت تتحمل المسؤولية القانونية لسداد القرض وفقًا لشروط ذلك الوثيقة. تأكد من قراءة الوثيقة بعناية والتأكد من قدرتك على تلبية متطلبات الدفع الشهرية.
البدائل للقرض الشخصي
يمكن أن يكون القرض الشخصي أداة مالية فعالة للعديد من الحالات المختلفة. ولكن قبل أن تقدم طلبًا للحصول على قرض شخصي، قم بمراجعة جميع خيارات التمويل الخاصة بك. بعض البدائل للقروض الشخصية يمكن أن تشمل:
- بطاقات الائتمان: على الرغم من أن بطاقات الائتمان عمومًا ليست حلاً جيدًا للمشتريات الكبيرة بسبب سدادها على المدى الطويل، إلا أن هناك بعض الاستثناءات. تقدم العديد من بطاقات الائتمان عروضًا ترويجية بسعر فائدة 0% لفترة معينة. إذا كنت واثقًا من قدرتك على سداد القرض خلال فترة الفائدة الترويجية، فيمكنك تجنب الفائدة تمامًا.
- قروض حقوق الملكية: تشبه قروض حقوق الملكية القروض الشخصية من حيث أنها قروض قسطية بفائدة ثابتة. الفرق الرئيسي هو أن قرض حقوق الملكية مؤمن بالحق الذي تمتلكه في منزلك. وبالتالي، فإن هذه القروض عادة ما تكون لها أسعار فائدة أقل، ولكنها تحمل أيضًا مخاطر الإجلاء إذا لم تتمكن من سداد القرض.
- خطوط الائتمان المرتبطة بحقوق الملكية (HELOCs): تشبه HELOCs قرض حقوق الملكية في أنها مؤمنة بحقوق الملكية الخاصة بك. ولكن بدلاً من أن تكون قرضًا قسطيًا بفائدة ثابتة، يعمل HELOC بشكل أكثر شبهًا ببطاقة الائتمان مع سعر فائدة متغير وحدود ائتمانية متجددة. يمكنك استدانة منها مرارًا وتكرارًا، ولكن فقط حتى الحد الائتماني.
- خطوط الائتمان الشخصية: إذا كنت لا تملك منزلاً أو تفضل عدم استخدامه كضمان، يمكن أن تكون خطوط الائتمان الشخصية بديلاً لـ HELOC. مثل القرض الشخصي، فإن خط الائتمان الشخصي غير مؤمن. ولكن على غرار HELOC أو بطاقة الائتمان، فإنه يحمل سعر فائدة متغير ويمكن الاستدانة منه مرارًا وتكرارًا.
- التوفير: إذا كنت تواجه حالة طارئة مالية وليس لديك توفيرات، فقد يكون الاقتراض هو الخيار الوحيد. ولكن إذا كنت تفكر في عملية شراء كبيرة وليس لديك الأموال النقدية، فكر في تأجيل عملية الشراء وتوفير المال. ستتجنب دفع الفائدة وإضافة دفعة شهرية أخرى إلى ميزانيتك.
مقارنة القروض الشخصية
فيما يلي مقارنة بين بعض القروض الشخصية من مختلف المقرضين:
| المقرض | نطاق سعر الفائدة | رسوم التأسيس القصوى | الوقت المستغرق لتلقي الأموال | مبالغ القروض | أحدث تاريخ للسداد |
|---|---|---|---|---|---|
| SoFi | 8.99% – 25.81% | 0.00% | 0 يوم | $5,000 – $100,000 | 84 شهرًا |
| Upgrade | 8.49% – 35.99% | 9.99% | 1 يوم | $1,000 – $50,000 | 84 شهرًا |
| Best Egg | 8.99% – 35.99% | 8.99% | 1 يوم | $2,000 – $50,000 | 60 شهرًا |
| LightStream | 8.99% – 25.99% | 0.00% | 0 يوم | $5,000 – $100,000 | 144 شهرًا |
| Avant | 9.95% – 35.99% | 4.75% | 1 يوم | $2,000 – $35,000 | 60 شهرًا |
| Discover | 7.99% – 24.99% | 0.00% | 1 يوم | $2,500 – $40,000 | 84 شهرًا |
| Navy Federal Credit Union | 7.99% – 18.00% | 0.00% | 0 يوم | $250 – $50,000 | 180 شهرًا |
| U.S. Bank | 8.24% – 21.99% | 0.00% | 0 يوم | $1,000 – $50,000 | 84 شهرًا |
| Rocket Loans | 9.12% – 29.99% | 9.00% | 0 يوم | $2,000 – $45,000 | 60 شهرًا |
| First Tech Federal | 7.99% – 18.00% | 0.00% | 0 يوم | $500 – $50,000 | 84 شهرًا |
كم يمكنك استدانته من قرض شخصي؟
على الرغم من عدم وجود حد محدد لكمية القرض الشخصي الذي يمكنك استدانته، إلا أن $100,000 هو حد القرض الأقصى الشائع بين المقرضين. ستتوقف قدرتك على الاقتراض على وضعك المالي.
كم يستغرق معالجة القرض الشخصي؟
يعتمد وقت معالجة القرض الشخصي على المقرض والمعلومات التي تقدمها في طلبك. في بعض الحالات، قد يتم تمويل قرضك في غضون 24 ساعة من الموافقة (أو حتى في نفس اليوم). في حالات أخرى، قد يستغرق عملية الموافقة والتمويل عدة أيام.
هل يمكنك إرجاع القرض الشخصي إذا لم تستخدمه؟
تقدم بعض المقرضين فترة قصيرة بعد استلام أموال القرض حيث يمكنك إلغاء القرض. ومع ذلك، للقيام بذلك، يجب أن يكون لديك المبلغ الكامل للقرض في حسابك لإرجاعه. إذا لم يسمح لك المقرض بإلغاء القرض أو إذا مرت الفترة الزمنية المحددة بالفعل، فيمكنك عادة سداد القرض مبكرًا دون رسوم مسبقة للسداد. م
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-apply-for-a-personal-loan-5208254
اترك تعليقاً