تعتبر خطة دخل التقاعد خطة توضح عامًا بعد عام حيث يظهر لك من أين ستأتي دخلك التقاعدي. يمكن إنشاؤها على ورقة رسم بياني أو بسهولة في جدول برنامج إكسل (أو برنامج جداول بيانات آخر). فيما يلي أربع خطوات سهلة يمكنك استخدامها لإنشاء خطة دخل التقاعد.
إنشاء قالب
ابدأ خطة دخل التقاعد الخاصة بك بصف واحد لكل عام تقويمي، مع ذكر عمرك (وعمر الزوج إذا كنت متزوجًا) بجانب كل عام تقويمي. قم بتمديد هذا التوقع عبر الأمل في الحياة. يمكنك رؤية خطة دخل التقاعد على الجدول في أسفل هذه المقالة.
قائمة المصادر الثابتة للدخل التقاعدي
أضف أعمدة لكل مصدر ثابت للدخل مثل:
- الضمان الاجتماعي الخاص بك
- ضمان الضمان الاجتماعي للزوج الخاص بك
- معاشاتك
- معاشات زوجك
- دخل التقاعد
- الأرباح
- أي مصادر أخرى للدخل الثابت أو المنتظم مثل دخل الإيجار أو النفقة
مصادر الدخل لمرة واحدة
أدخل المبالغ المتوقعة لمبالغ كبيرة مثل مستحقات التأمين على الحياة أو الميراث أو صافي عائدات بيع قطعة من الممتلكات.
إضافة المصروفات بما في ذلك الضرائب
بعد ذلك، قم بتقدير مصروفاتك السنوية الإجمالية. قم بإدراج بنود مثل الرهن العقاري الذي قد يتم سداده خلال بضع سنوات في عمود منفصل. في المثال في أسفل الصفحة، يمكنك رؤية أن الرهن العقاري سيتم سداده في منتصف عام 2025، لذا فإن مبلغ الدفعة السنوية الإجمالية للرهن العقاري في تلك السنة هو نصف ما كان عليه في العام السابق، ثم يختفي هذا المصروف.
حساب الفجوة
بعد ذلك، يجب أن تحسب خطة دخل التقاعد الفجوة، وهي عجز يتعين سحبه من التوفير أو فائض متاح للإيداع في التوفير. في المثال الخاص بنا، قم بجمع مصادر الدخل (الضمان الاجتماعي بالإضافة إلى المعاشات) ثم اطرح المصروفات (مصروفات المعيشة والرهن العقاري والضرائب المقدرة) للوصول إلى الرقم -34،693 المعروض في الصف الأول تحت العمود المسمى “الفجوة”. إذا كانت هذه الفجوة رقمًا سلبيًا، فهذا هو المبلغ الذي ستحتاج إلى سحبه من التوفير والاستثمارات للحصول على أسلوب حياة التقاعد المطلوب. إذا كانت الفجوة فائضًا، فلديك مصادر كافية من الدخل الثابت لتلبية أسلوب حياة التقاعد المطلوب ويمكنك إضافة إلى التوفير أو قد تنفق قليلاً أكثر.
تعتبر هذه الخطة البسيطة للدخل التقاعدي لا تأخذ في الاعتبار التضخم أو عائدات الاستثمار، ولكنها تعطيك نقطة انطلاق؛ مخطط سنوي لمصدر دخل التقاعد الخاص بك.
جدول دخل التقاعد عينة
بمجرد الحصول على هذا النمط من السحوبات المتوقعة، يمكنك استخدامه لإنشاء خطة استثمار مخصصة للوقت الذي ستحتاج فيه فعليًا إلى استخدام أموالك.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لملاحظاتك! أخبرنا لماذا؟
المصادر:
- إدارة الضمان الاجتماعي. “إذا كنت الناجي”.
- إدارة الضمان الاجتماعي. “مخطط الفوائد: فوائد التقاعد”.
- مصلحة الضرائب الداخلية. “الحسابات التقاعدية التقليدية وروث”.
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-create-a-retirement-income-plan-in-4-steps-2388486
اترك تعليقاً