كم من أموالي يجب أن تبقى في استثمارات آمنة؟

الاستثمار في التقاعد

لماذا الاستثمار للسلامة؟

إذا كنت تستثمر على الإطلاق، فإن خطر فقدان المال سيكون موجودًا دائمًا. يعد بعض المخاطر والخسائر تقديم تضحية عادلة مقابل فرصة الحصول على عوائد أكبر، ولكن من الحكمة توازن هذا الخطر مع الاستثمارات الآمنة. وصحة محفظتك ليست السبب الوحيد للاستثمار في الأصول الآمنة.

بالنسبة لأولئك الذين يبتعدون عن التقاعد

بالنسبة للأموال في حسابات الجمعيات التعاونية للتقاعد وحسابات التقاعد الأخرى، يجب الاستثمار للنمو، ولا تقلق كثيرًا بشأن ما يحدث في السوق. إذا كان لديك 15 عامًا أو أكثر حتى تستخدم الأموال، فإن ما يحدث في السوق هذا الأسبوع أو هذا الشهر أو هذا العام سيكون أقل أهمية بالنسبة لك. ركز على الحصول على أعلى عائد طويل الأجل محتمل.

بالنسبة لأولئك الذين يخططون للتقاعد في السنوات القليلة القادمة

إذا كنت تخطط للتقاعد في غضون خمس سنوات، يجب أن تعمل على الحصول على ما يكفي من الأموال لتغطية ثلاث إلى عشر سنوات من السحب المستقبلية في استثمارات آمنة. الحسابات الآمنة هي تلك التي قد تنمو ببطء جدًا ولكن بمخاطرة قليلة من فقدان الأموال. يمكن دمجها مع الحسابات الأخرى أو استخدامها في طرق للتوفير والاستثمار في نفس الوقت.

متى يكون الوقت المناسب للانتقال إلى الاستثمارات الآمنة؟

يجب عليك الانتقال إلى الاستثمارات الآمنة وفقًا لخطة مجدولة بحيث بحلول وقت التقاعد، ستكون لديك ما يكفي من المال في الاستثمارات الآمنة لتلبية احتياجات دخلك لسنوات عديدة.

لا تصبح آمنًا جدًا

تعد الاستثمارات الآمنة ضرورية لسببين رئيسيين: لضمان تنوع محفظتك وللحفاظ على درجة من الأمان المالي عند حدوث أحداث غير مخطط لها. ومع ذلك، إذا كانت محفظتك آمنة جدًا، فقد تجد أنها لا تنتج دخلاً كافيًا لتحقيق أهدافك.

إذا لم تكن قد وفرت ما يكفي للتقاعد، فقد تضطر إلى الاحتفاظ بمستوى المخاطرة الخاص بك بشكل طفيف أثناء دخولك مرحلة التقاعد لتحقيق المزيد من الدخل.

ما لم تكن مستثمرًا ذا خبرة، قد ترغب في طلب المساعدة لتوازن مستويات المخاطرة والسلامة أثناء الاستثمار. يمكن لمحترف مالي تقييم ملف المخاطرة الخاص بك بناءً على تحملك الشخصي وأهدافك وعمرك، بالإضافة إلى عوامل السوق الخارجية. تحدث إلى مستشار موثوق به أو وسيط أو مخطط، واطلب منهم إنشاء خطة تضعك على أساس مالي قوي دون المخاطرة كثيرًا.

لا يقدم The Balance خدمات ونصائح ضريبية أو استثمارية أو مالية. يتم تقديم المعلومات بدون مراعاة أهداف الاستثمار أو تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر محدد وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق ليس مؤشرًا على النتائج المستقبلية. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك خطر فقدان رأس المال.

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-much-of-my-money-should-stay-in-safe-investments-2388532