معدلات الفائدة على سندات التوفير
تعتمد معدلات الفائدة على الظروف الاقتصادية العامة. كلما ارتفعت أسعار الفائدة في الاقتصاد العام، زادت أيضًا أسعار الفائدة المدفوعة على سندات التوفير. تقوم موقع وزارة الخزانة الأمريكية بتسجيل معدلات الفائدة الحالية والتاريخية.
فوائد تأجيل الضرائب
قد تكون قادرًا على تأجيل المطالبة بدخل الفائدة على السندات حتى تسترد السندات أو تتخلى عن ملكيتها وتعيد إصدار السندات (أو حتى ينتهي مدة استحقاقها، والتي تكون عادةً بعد 30 عامًا من التسليم). إذا كنت لا ترغب في المطالبة بالدخل الآن، ولكنك لا تمانع في المطالبة به لاحقًا، فقد تساعدك سندات التوفير.
تعويض نفقات التعليم
فائدة سندات التوفير قد تكون معفاة من الضرائب المحلية والدولية على الدخل. وبالتالي، يمكنك إنفاق المزيد من ما تكسبه. يعتمد ذلك على حالتك الشخصية والقوانين الحالية في ولايتك.
كن مستعدًا
يمكن أن تكون الضرائب معقدة، وتتغير القواعد بشكل دوري. تحدث مع معد الضرائب المحترف حول حالتك الشخصية وأهدافك والقوانين الحالية قبل شراء أو استرداد سندات التوفير. والأهم من ذلك، لا تقدم إقرار الضرائب الخاص بك دون التحقق من أنك تتبع جميع قواعد مصلحة الضرائب الداخلية.
سندات التوفير الأمريكية والتضخم
نظرًا لأن سندات التوفير آمنة نسبيًا، فإنها لا تقدم عوائد كبيرة. وبالتالي، فإنك تخاطر بفقدان القيمة بعد التضخم، لذا قد تكون سندات التوفير الأمريكية الأفضل في الحالات التي لا يمكنك تحمل أي مخاطرة لرأس المال. إذا كان لديك وقت طويل حتى تستخدم الأموال، فقد يكون من المنطقي أن تبحث عن خيارات أخرى على الأقل.
شراء سندات التوفير
في السابق، كان بإمكانك شراء سندات التوفير الأمريكية في البنوك والجمعيات التعاونية، ولكن هذا الخيار انتهى في عام 2012. تسمح وزارة الخزانة الأمريكية فقط بشراء سندات التوفير الأمريكية عبر الإنترنت أو كجزء من استرداد الضرائب الخاص بك. لا يزال بإمكانك استرداد سندات التوفير الورقية في معظم المؤسسات المالية.
شراء سندات بواسطة استرداد الضرائب
بالإضافة إلى الشراء من خلال TreasuryDirect، يمكنك أيضًا شراء سندات التوفير الأمريكية من سلسلة I باستخدام استرداد الضرائب الخاص بك. استخدم نموذج 8888 لشراء سندات بجزء من استردادك. يجب عليك شراء السندات بمبالغ تزيد عن 50 دولارًا، ويمكنك الحصول على ما يصل إلى 5000 دولار في سندات في وقت واحد.
إعطاء سندات الولايات المتحدة كهدايا
تعتبر سندات التوفير هدايا شائعة، ولا يزال بإمكانك شراء سندات لشخص آخر سواء كنت تشتري عبر الإنترنت أو باسترداد الضرائب الخاص بك.
استرداد سندات التوفير
إذا كنت تخطط لشراء سندات التوفير، فيجب أن تكون على علم بالقيود المتعلقة بصرفها: يجب عليك الانتظار لمدة 12 شهرًا على الأقل لصرف السندات، لذا قد لا تكون مناسبة للمدخرات الطارئة. إذا قمت بسحب الأموال خلال الخمس سنوات الأولى، فستفقد ثلاثة أشهر من الفائدة الأخيرة.
توفر TreasuryDirect أداة عبر الإنترنت تتيح لك إدخال نوع السندة التي تمتلكها، وتاريخ الشراء، ومبلغ الشراء. من خلال ذلك، يمكنك تحديد معدل الفائدة، وكمية الفائدة التي حققتها السندة، وكمية الفائدة التي ستحققها في المستقبل، وتاريخ استحقاقها. هذه أداة قيمة لاستخدامها عند النظر في صرف سندات التوفير حتى تتمكن من استردادها عندما تحصل على أقصى قيمة مقابلها.
تضيف معظم السندات التي تم شراؤها منذ مايو 1997 الفائدة شهريًا، بينما تضيف معظم السندات التي تم شراؤها قبل مايو 1997 الفائدة كل ستة أشهر. بالنسبة للسندات التي تم إصدارها بعد مايو 2005، يتم إضافة الفائدة شهريًا، ولكن معدل الفائدة ثابت ويتم تراكمه نصف سنويًا. المفتاح للحصول على أقصى قيمة هو استرداد السندات فور إضافة الفائدة. لا ترغب في خسارة المال عن طريق استرداد السندات قبل تاريخ الاستحقاق الشهري أو النصف سنوي عندما يزيد الفائدة قيمتها.
إذا كانت ظروفك الشخصية تسمح بذلك، فمن المفيد أيضًا استرداد السندات عندما تدفع نفقات التعليم المؤهلة لأن برنامج استبعاد الضرائب على التعليم يسمح لك بخصم تلك النفقات من دخلك، مما يجعل الدخل من السندات خاليًا من الضرائب.
Source: https://www.thebalancemoney.com/savings-bonds-overview-315494
اترك تعليقاً