امتلاك الأسهم وصناديق الاستثمار المشترك والاستثمارات الأخرى يمكن أن يجعل وقت الضرائب أكثر تعقيدًا قليلاً. على الرغم من أنك قد تكون على علم بالضرائب المتعلقة ببيع الأسهم، قد لا تعرف الآثار الضريبية الأخرى لمحفظة الاستثمار الخاصة بك، مثل المبالغ التي قد تدين بها على الأرباح أو الفوائد المكتسبة.
متى يجب عليك دفع الضرائب على الأسهم؟
نظرًا لأن حيازة الأسهم قادرة على كسب الدخل، فإن أي إجراء يجلب لك الأموال قد يكون له آثار ضريبية.
إذا قمت بشراء أو بيع استثماراتك
إذا قمت ببيع بعض من استثماراتك بربح، فسيتعين عليك دفع الضرائب على الأرباح التي حققتها. يُطلق على هذا الأمر اسم الربح الرأسمالي.
ملاحظة: يتم فرض ضرائب على الأرباح الرأسمالية بأسعار مختلفة، اعتمادًا على ما إذا كانت تعتبر استثمارًا قصير الأجل أم طويل الأجل.
الاستثمار القصير الأجل هو الاستثمار الذي استمر لأقل من عام ويخضع للضريبة العادية بنسبة تصل إلى 37%، اعتمادًا على دخلك. بينما الاستثمار الطويل الأجل هو الاستثمار الذي استمر لأكثر من عام ويخضع للضريبة بنسبة 0%، 15% أو 20%، اعتمادًا على دخلك.
إذا خسرت المال في استثماراتك، فهذا يُعرف بخسارة رأس المال. يؤثر هذا أيضًا على ضرائبك، وقد يكون لصالحك. إذا تجاوزت خسائرك أرباحك، يمكنك استخدامها لتقليل مبلغ الدخل الخاضع للضريبة، حتى حد سنوي معين. في كثير من الحالات، يمكنك أيضًا حمل أي خسارة رأس مال زائدة إلى العام التالي.
ملاحظة: يمكنك خصم المبلغ الذي خسرته في استثمار من أرباح رأس المال الخاصة بك. وبهذه الطريقة، ستدين بمبلغ أقل في موسم الضرائب.
إذا كنت تحصل على أرباح من الأرباح والفوائد
حتى إذا لم تبيع أي من استثماراتك بربح، قد تدين بعض الضرائب عليها بسبب المال الذي تكسبه بشكل سلبي. على سبيل المثال، إذا كنت تمتلك أسهمًا أو صندوق استثمار مشترك أو صندوق مؤشر، فقد تتلقى مدفوعات دورية من تلك الشركة. تُسمى هذه المدفوعات أرباح، ويجب عليك دفع الضرائب عليها.
بالإضافة إلى ذلك، إذا كنت تمتلك سندات وتحصل على فائدة عليها، فسيتعين عليك أيضًا دفع الضرائب على الفائدة المكتسبة. تختلف هذه الضرائب اعتمادًا على نوع السند الذي تمتلكه. إذا كنت تمتلك صناديق استثمار مشترك، فستكون مسؤولًا عن دفع الضرائب على أي فائدة تحققها. ستضطر أيضًا لدفع الضرائب إذا قمت ببيع أي أسهم في صندوق الاستثمار المشترك. ومع ذلك، لا يتعين عليك دفع الضرائب على أي صفقات يقوم بها مديرو صندوق الاستثمار المشترك.
التخطيط المسبق لدفع الضرائب الخاصة بك
يمكنك ضبط الضرائب المستقطعة من دخلك عندما تتلقى أرباحًا من الأرباح والفوائد الناتجة عن محفظة الاستثمار الخاصة بك. يجب أن يساعد هذا في تقليل مبلغ فاتورة الضرائب الخاصة بك.
خيار آخر لتقليل المبلغ الذي تدفعه كضرائب على الاستثمارات هو وضع المال الذي ستدين به كضرائب على الأرباح والفوائد وأرباح رأس المال عندما تكسبه.
ملاحظة: إذا كان معدل الضريبة الحالي الخاص بك 25%، على سبيل المثال، فيمكنك تخصيص ربع أرباح رأس المال التي تلقيتها من الاستثمارات ذات الأجل القصير لتغطية ضرائبك في العام التالي.
يمكنك أيضًا التحدث إلى محاسبك حول أفضل طريقة للتحضير لموسم الضرائب، حتى تكون مستعدًا لدفع فاتورة الضرائب الخاصة بك ولا تزال تلتزم بميزانيتك الشهرية.
نصائح سريعة لتقديم الضرائب
عندما يحين وقت تقديم الضرائب، يجب أن تتلقى نموذج 1099-DIV من كل شركة أو صندوق أرسلت لك أرباحًا. ستتلقى أيضًا نموذج 1099-B من وسيط الاستثمار الخاص بك يُظهر أرباح رأس المال الخاصة بك لتلك السنة.
إذا كنت تعمل مع محاسب أو برنامج ضريبي، تأكد من أنك منظم ولديك جميع النماذج التي تلقيتها لتلك السنة الضريبية جاهزة عند تقديم الإقرار. من المفيد أن يكون لديك قائمة تحقق تضم جميع النماذج للتأكد من أنك تلقيت كل ما تحتاجه لاستكمال الضرائب الخاصة بك.
استشر محاسبًا أو مستشارًا ماليًا
سيختلف المبلغ الذي ستدفعه كضرائب على استثماراتك اعتمادًا على عدد الاستثمارات التي تمتلكها، وما إذا كانت قد حققت أرباحًا أم خسائر في العام الماضي، ودخلك الحالي، وعوامل مالية أخرى. من المهم أن تستشير محاسبك ومستشارك المالي حول المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره لتغطية الضرائب الخاصة بك كل عام.
إذا كنت للتو بدأت في الاستثمار، فقد لا يكون ما تكسبه كافيًا لتأثير كبير على فاتورة الضرائب الخاصة بك.
ملاحظة: مع نمو استثماراتك، ستزداد ضرائبك، وتحتاج إلى أن تكون مستعدًا للتعامل مع التغييرات وفواتير الضرائب اللاحقة.
في معظم الحالات، ستأتي التغييرات تدريجيًا، ويجب أن تكون قادرًا على التكيف مع زيادة العبء الضريبي الخاص بك. عندما تصل إلى مرحلة تكسب فيها مبلغًا كبيرًا من الاستثمارات كل عام، فمن الأفضل أن تستعين بمحاسب لمساعدتك في وضع استراتيجية ضريبية قابلة للتنفيذ.
النظر في وسائل الاستثمار المعفاة من الضرائب
الآن بعد أن تعرف عن دفع الضرائب على الاستثمارات مثل صناديق الاستثمار المشترك والأسهم، قد حان الوقت للاستفادة من حساب استثمار خالي من الضرائب. من الأمثلة على ذلك الحسابات مثل 401(k)، وخطط توفير الكلية 529، وحسابات التوفير الصحية (HSA)، والحسابات الفردية للتقاعد (IRA) أو روث IRA.
الأسئلة المتداولة بشكل متكرر (FAQs)
كم ضريبة تدفع على الأسهم؟
يمكن أن يتم فرض ضرائب على دخلك من الاستثمارات بأسعار مختلفة، اعتمادًا على كيفية تصنيف الدخل وما هو إجمالي دخلك من جميع المصادر. يتم فرض ضرائب على الأرباح الرأسمالية قصيرة الأجل (من الاستثمارات التي استمتعت بها لمدة 12 شهرًا أو أقل) والأرباح العادية بنسبة ضريبة الدخل العادية الخاصة بك بناءً على فئتك الضريبية. تفرض الأرباح الرأسمالية طويلة الأجل ضرائب بأسعار أقل.
كيف يمكنني الإبلاغ عن أرباح الاستثمار لدى مصلحة الضرائب؟
في بداية السنة المالية، ستتلقى نماذج ضريبية – عادةً نموذج 1099-DIV – تحتوي على أي أرباح من الأرباح أو المبيعات. ستستخدم هذه النماذج للإبلاغ عن أرباح الأسهم الخاصة بك في إقرارك الضريبي السنوي، وستحسب الضرائب بناءً على نوع الأرباح التي حققتها.
هل يمكنني تجنب دفع الضرائب على الأسهم؟
من غير القانوني تجنب دفع الضرائب على الدخل الضريبي القابل للتطبيق. ومع ذلك، هناك العديد من الطرق للاستثمار بشكل استراتيجي لتقليل العبء الضريبي على الأسهم الخاصة بك. بعض أفضل الطرق للقيام بذلك تشمل الاحتفاظ بالأسهم لفترة أطول، والاستثمار من خلال صناديق التقاعد المؤجلة الضريبة، واستخدام خسائر رأس المال لتعويض الأرباح، وغيرها. تحدث إلى مستشارك حول كيفية تقليل الضرائب على استثماراتك.
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-will-owning-stocks-affect-my-taxes-2385920
اترك تعليقاً