هل سداد الديون المتأخرة يحسن من درجة الائتمان الخاصة بك؟

ماذا يحدث عندما تسدد دينًا متأخرًا؟

يعتبر الدين المتأخر واحدًا من أسوأ الأمور التي يمكن أن تحدث لدرجة الائتمان الخاصة بك لأنه يشير إلى مشكلة جدية في السداد. يعد هذا النوع من السجلات الائتمانية السلبية نتيجة لعدم سداد المدفوعات على الدين لفترة زمنية تتراوح عادة بين 120 و 180 يومًا.

بعد هذه الفترة من المدفوعات المتأخرة، يعتبر الدائن حسابك خسارة ويقوم بتسجيله كعدم قدرة على التحصيل من وجهة نظر المحاسبة. سيتم إغلاق حسابك لأي مدفوعات جديدة، ومع ذلك ، فإنك لا تزال مدينًا بالرصيد. سيستمر الدائن في محاولة تحصيل الرصيد المستحق وقد يستعين حتى بمحصل ديون من جهة خارجية.

ماذا يحدث عندما تسدد دينًا متأخرًا؟

إذا قمت بسداد دين متأخر، فقد تتوقع أن ترتفع درجة الائتمان الخاصة بك على الفور لأنك قمت بتسوية الرصيد المستحق. للأسف، ليس الأمر بهذه السهولة.

سداد الدين المتأخر لا يزيل الحساب من تقرير الائتمان الخاص بك. هذا لأن تسوية الرصيد المستحق لا تمحو حقيقة أن حسابك تمت تسويته. سداد الدين المتأخر أيضًا لن يحسن من درجة الائتمان الخاصة بك – على الأقل ليس على الفور.

مع مرور الوقت، يمكن أن تتحسن درجة الائتمان الخاصة بك بعد سداد الدين المتأخر إذا استمررت في سداد جميع حساباتك الأخرى في الوقت المحدد وتعاملت مع ديونك بشكل مسؤول. ومع ذلك، إذا كنت متأخرًا مرة أخرى أو كان لديك حساب آخر متأخر (أو شيء أسوأ مثل إجلاء أو استرداد)، فقد تنخفض درجة الائتمان الخاصة بك بشكل أكبر وقد يستغرق الأمر وقتًا أطول للتعافي.

سيتم إزالة الدين المتأخر في نهاية المطاف من تقرير الائتمان الخاص بك سواء قمت بسداده أم لا. ينتهي الوقت المسموح بتقرير الديون المتأخرة بعد سبع سنوات و180 يومًا من تاريخ أول تأخر في الدفعة التي أدت إلى تسوية حسابك.

ملاحظة: إذا كان الدين المتأخر ما زال مدرجًا في تقرير الائتمان الخاص بك بعد انتهاء الوقت المسموح بتقريره، يمكنك تقديم نزاع لدى مكاتب الائتمان لإزالته.

فوائد سداد الدين المتأخر

قد يقوم معظم الأشخاص بسداد الدين المتأخر فقط إذا كان ذلك يعني زيادة في درجة الائتمان الخاصة بهم. قد تكون أقل ميلاً لسداد الدين المتأخر الخاص بك نظرًا لأنك ربما لن ترى زيادة فورية في درجة الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك ، هناك أسباب أخرى جيدة لسداد الدين المتأخر الخاص بك.

أولًا، يجعل سداد الدين المتأخر تبدو أفضل عند التقدم بطلب للحصول على الائتمان. من المرجح أن يقلل المقرضون والدائنون والشركات الأخرى من احتمالية الموافقة على طلبك طالما أن لديك أرصدة مستحقة في تقرير الائتمان الخاص بك. إنه يرسل رسالة تفيد بأنه قد لا تدفع أي حسابات جديدة أيضًا. بمجرد سداد الدين المتأخر، تزيد فرصك في الموافقة على طلباتك.

سداد الرصيد المستحق أيضًا يقلل من ديونك الإجمالية، مما يمكن أن يعزز درجة الائتمان الخاصة بك، حيث يعتمد 30٪ من درجتك على مقدار الديون التي تحملها.

التفاوض لحذف الدين

قد تتمكن من إزالة الدين المتأخر عن طريق التفاوض لحذفه مع الائتمان أو محصل الديون. ينطوي حذف الدين على تقديم عرض لدفع الحساب بالكامل مقابل إزالته من تقرير الائتمان الخاص بك.

يمكنك أن تشرح لدائنك الظروف التي أدت إلى تأخرك وتطلب حذف الدين. إذا تمكنت من التفاوض لحذف الدين (قد يكون أمرًا صعبًا)، فمن المرجح أن ترى زيادة في درجة الائتمان الخاصة بك بعد إزالة العنصر من تقرير الائتمان الخاص بك.

ملاحظة: ليس من الواجب على الدائنين إزالة الحسابات المبلغ عنها بدقة وفي الوقت المناسب من تقرير الائتمان الخاص بك، حتى إذا قمت بالدفع بالكامل.

كيفية تجنب الديون المتأخرة

معرفة توقيت الدين المتأخر يضعك في موقف أفضل لتجنب مثل هذا التأخر الجدي. مع كل دفعة متأخرة، يصبح من الصعب اللحاق بالمدفوعات المتأخرة مرة أخرى مع إضافة الرسوم والفوائد إلى الرصيد المستحق. إذا تخلفت عن الدفع، قم باللحاق بأي مدفوعات متأخرة في أقرب وقت ممكن.

إذا توقعت مشاكل في سداد دفعة بطاقة الائتمان الخاصة بك، اتصل بمصدر بطاقة الائتمان الخاصة بك في وقت سابق بدلاً من ذلك. قد تتمكن من ترتيب دفعة تسوية تسمح لك بتجنب الدين المتأخر. أو إذا كنت تواجه مشاكل مالية، فقد يسمح لك مصدر بطاقة الائتمان الخاصة بك بالانضمام إلى خطة دفع صعوبات مع دفعات شهرية مخفضة.

الأسئلة المتكررة (FAQs)

هل يمكنني تسوية ديني المتأخر، أم أنه من الأفضل سداده بالكامل؟

من الأفضل دائمًا سداد الدين بالكامل، وهذا ينطبق أيضًا على الديون المتأخرة. في تقرير الائتمان الخاص بك، سيتم وضع علامة على الدين المتأخر على أنه “تم التسوية” بدلاً من “سداد بالكامل”، مما يرسل رسالة مختلفة إلى المقرضين المحتملين.

هل الدين المتأخر أسوأ من الدين الذي يذهب إلى مجموعات الديون؟

بمجرد أن يذهب الدين المتأخر الخاص بك غير المدفوع إلى مجموعات الديون، سيظهر الحادث على تقرير الائتمان الخاص بك مرتين، مما يؤثر بشكل أكبر على درجتك. يمكن أن يتوقف الحديث مع الدائن وسداد الدين المتأخر عن الذهاب إلى مجموعات الديون، مما يمنع كلاهما من التأثير على درجتك. في كثير من الأحيان، سيكون المقرضون أكثر تسامحًا إذا رأوا أن هذه المدفوعات تمت بالكامل.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا لك على ملاحظاتك! أخبرنا لماذا! آخر

المصادر:

– Equifax. “What Is a Charge-Off?”

– Experian. “What Does ‘Charge-Off’ Mean on a Credit Report?”

– Experian. “Can a Paid Charged Off Account Be Removed From the Report?”

– Federal Trade Commission Consumer Information. “Fair Credit Reporting Act § 605. Requirements Relating to Information Contained in Consumer Reports,” Page 22.

– Federal Trade Commission Consumer Information. “Disputing Errors on Credit Reports.”

– MyFico. “What Is Amounts Owed?”

– Lexington Law. “Pay for Delete Letter Template for Credit Repair.”

– Consumer Financial Protection Bureau. “Is It Possible to Remove Accurate, Negative Information From My Credit Report?”

– Experian. “Is It Better To Pay Off Debt or Settle It?”

– Experian. “What Is a Charge-Off?”

Source: https://www.thebalancemoney.com/will-paying-a-charge-off-improve-your-credit-score-960556