ما هي وكالة تقرير الائتمان؟

تعريف وأمثلة لوكالة تقرير الائتمان

كيف تعمل وكالة تقرير الائتمان

أنواع وكالات تقرير الائتمان

تعريف وأمثلة لوكالة تقرير الائتمان

وكالة تقرير الائتمان، المعروفة أيضًا باسم مكتب الائتمان، هي شركة تجمع معلومات حول تاريخ الائتمان والتمويل للمستهلكين أو الأعمال التجارية. تُستخدم المعلومات الموجودة في تقرير الائتمان لإنشاء درجة الائتمان الخاصة بتلك الشخص. الاسم البديل: مكتب الائتمان

تنظر البنوك والمقرضون في تقرير الائتمان ودرجة الائتمان للمستهلك أو الأعمال التجارية لتحديد الجدارة الائتمانية. عندما تقدم طلبًا للحصول على قرض، تحدد المعلومات الموجودة في تقرير الائتمان الخاص بك ما إذا كنت مؤهلاً للموافقة أو نوع أسعار الفائدة التي ستحصل عليها.

هناك ثلاث وكالات رئيسية لتقرير الائتمان في الولايات المتحدة تتتبع الائتمان الاستهلاكي: إكويفاكس وإكسبيريان وترانس يونيون.

كيف تعمل وكالة تقرير الائتمان

إذا قمت بالحصول على قرض أو تقديم طلب لبطاقة ائتمان مؤخرًا، فقد تم الإبلاغ عن معلومات الإقراض الخاصة بك إلى واحدة على الأقل من مكاتب الائتمان الرئيسية. تتلقى مكاتب الائتمان هذه المعلومات من الشركات الأخرى، والتي يشار إليها في كثير من الأحيان بمزودي البيانات.

ترسل مزودي البيانات معلومات حول حالة حسابات عملائهم. تشمل هذه المعلومات أشياء مثل الرصيد الحالي في حسابك وما إذا كنت تدفع فواتيرك في الوقت المحدد. ليست هناك متطلبات لهذه الشركات لتقديم هذه المعلومات إلى مكاتب الائتمان ولكنها تفعل ذلك طواعية.

تفحص مكاتب الائتمان أيضًا السجلات العامة لأشياء مثل دفعات الخدمات العامة وسجلات الإفلاس. ومع ذلك، لن تتضمن وكالات تقرير الائتمان بيانات حول دخلك أو عرقك أو دينك أو تفضيلاتك السياسية.

ونظرًا لأن تقرير الائتمان الخاص بك يلعب دورًا كبيرًا في قرارات الإقراض، فلديك الحق في التأكد من أن المعلومات الموجودة في تقارير الائتمان الخاصة بك دقيقة. قانون الصفقات العادلة والدقيقة (FATA) يمنح المستهلكين الحق في طلب نسخة مجانية من تقرير الائتمان الخاص بهم كل 12 شهرًا.

ملاحظة: يمكنك زيارة AnnualCreditReport.com للحصول على نسخة مجانية من تقرير الائتمان الخاص بك من كل من ثلاثة مكاتب الائتمان الرئيسية. يجب عليك التحقق من جميع التقارير الائتمانية الثلاثة للتأكد من أن المعلومات المدرجة دقيقة وللبحث عن علامات سرقة الهوية.

أنواع وكالات تقرير الائتمان

إكويفاكس وإكسبيريان وترانس يونيون هما المكاتب الرئيسية الثلاثة لتقرير الائتمان الاستهلاكي في الولايات المتحدة. ستقوم المقرضون الخاصون بإبلاغ معلومات الدفع الخاصة بك إلى واحدة على الأقل من هذه الشركات. بالإضافة إلى ذلك، تقوم إكويفاكس وإكسبيريان ودن آند برادستريت بتقرير الائتمان التجاري.

إكويفاكس

إكويفاكس هي شركة عالمية للبيانات والتحليلات والتكنولوجيا تعمل في 24 دولة مختلفة. تتتبع الشركة كل من تقارير الائتمان الاستهلاكية والتجارية وتقدم خدمة مراقبة الائتمان وسرقة الهوية.

في عام 2017، تعرضت إكويفاكس لانتهاك للبيانات أدى إلى تسريب المعلومات الشخصية لـ 147 مليون شخص. وافقت الشركة على تسوية بقيمة 425 مليون دولار مع هيئة التجارة الفيدرالية (FTC) ومكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) و50 دولة وإقليمًا في الولايات المتحدة. يهدف هذا المبلغ لمساعدة الأفراد المتأثرين بانتهاك البيانات.

ملاحظة: إذا تأثرت بانتهاك البيانات الخاص بإكويفاكس، يمكنك ما زال تقديم مطالبة حتى 22 يناير 2024.

إكسبيريان

تأسست إكسبيريان منذ أكثر من 125 عامًا وتوظف 17,800 شخص في 44 دولة مختلفة. تتتبع الشركة أيضًا تقارير الائتمان الاستهلاكية والتجارية وتقدم خدمة مراقبة الائتمان للعملاء.

إذا قمت بالاشتراك في خدمة مراقبة الائتمان، يمكنك اختيار الإصدار المجاني أو المدفوع. يكلف الإصدار المميز 24.99 دولار شهريًا ويوفر حماية شاملة للائتمان وسرقة الهوية.

ترانس يونيون

تأسست ترانس يونيون في عام 1968 كشركة قابضة لعملية تأجير السكك الحديدية. في عام 1969، قامت الشركة بالتوسع في مراقبة الائتمان، وبحلول عام 1988، حققت تغطية كاملة في جميع أنحاء الولايات المتحدة. على عكس المكاتب الائتمان الأخرى، لا تتتبع ترانس يونيون درجات الائتمان التجارية.

بالإضافة إلى ذلك، تقدم الشركة خدمة مراقبة الائتمان الخاصة بها للمستهلكين. مقابل 24.99 دولار شهريًا، ستتلقى تحديثات يومية على درجة الائتمان الخاصة بك، وتنبيهات بالبريد الإلكتروني حول النشاط المشبوه على حساباتك، وتأمين سرقة الهوية يصل إلى مليون دولار.

دن آند برادستريت

دن آند برادستريت هي الوحيدة من بين مكاتب الائتمان التي تركز حصريًا على الائتمان التجاري. تقوم دن آند برادستريت بتقديم تقارير حول كيفية تفاعل الشركات مع مورديها وبائعيها، لذلك فهي خيار شائع للشركات التي تبحث عن إصدار الائتمان التجاري. تستخدم الشركة أيضًا بيانات الصناعة والسجلات العامة لإنشاء درجات الائتمان التجارية.

أخذ العبرة

تقوم وكالة تقرير الائتمان بجمع معلومات حول تاريخ الائتمان والتمويل للمستهلكين. تُستخدم المعلومات الموجودة في تقرير الائتمان لتحديد درجة الائتمان الخاصة بك. ثلاثة مكاتب رئيسية لتقرير الائتمان في الولايات المتحدة هي إكويفاكس وإكسبيريان وترانس يونيون. إكويفاكس وإكسبيريان ودن آند برادستريت يقدمون أيضًا تقرير الائتمان التجاري.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-credit-reporting-agency-5205579