ما هي معايير الائتمان؟

تعريف:

معايير الائتمان هي عدة عوامل، مثل تاريخ السداد الخاص بك، والدخل، والوضع المالي العام. يلجأ المقرضون إلى معايير الائتمان الخاصة بك عندما تقدم بطلب للحصول على قرض أو خط ائتمان حتى يتمكنوا من تقييم نوع المخاطرة الائتمانية التي تمثلها كمقترض.

تعريف وأمثلة لمعايير الائتمان

معايير الائتمان هي ما يستخدمه المقرضون لتقييم قدرتك على السداد، أو مدى احتمالية أن تعيد المال الذي استدانته. قد يتم أيضًا احتساب قدرتك على السداد عند محاولتك استئجار شقة أو البحث عن معدل تأمين أقل. بينما يمكن للمقرضين أن ينظروا في عوامل تتراوح بين تاريخ سدادك للديون إلى مقدار الدخل الذي تحققه، يلقون نظرة جادة على “5 أشياء تبدأ بحرف الـ C” للائتمان. هذا مصطلح شائع يستخدمه المؤسسات المالية، لذا ستسمع في كثير من الأحيان معايير الائتمان تشار إليها بهذا الاسم.

الاسم البديل: 5 أشياء تبدأ بحرف الـ C

تنقسم الـ 5 أشياء تبدأ بحرف الـ C في الائتمان إلى ما يلي:

• تاريخ الائتمان
• القدرة
• الضمان (إذا قدمت طلبًا للحصول على قرض مؤمن)
• رأس المال
• الشروط

قد يلقي العديد من المقرضين أيضًا نظرة على درجة الائتمان الخاصة بك كمؤشر على قدرتك على السداد. تأخذ شركات الائتمان معلومات من تقرير الائتمان الخاص بك لتشكيل درجة الائتمان الخاصة بك، مثل تاريخ السداد، والأرصدة المستحقة، وطلبات الائتمان الجديدة، ومدة تاريخ الائتمان الخاص بك، وأنواع الحسابات الائتمانية التي لديك مفتوحة بالفعل.

كيف تعمل معايير الائتمان؟

من المهم أن تفهم ما هو تقرير الائتمان الخاص بك، حيث يقوم العديد من المقرضين بمراجعة تقريرك عند التحقق مما إذا كنت تستوفي معاييرهم الائتمانية.

ملاحظة: يحتوي تقرير الائتمان على معلومات مهمة عن حياتك المالية، مثل أي ديون حالية لديك، وتاريخ سداد الفواتير، ومعلومات شخصية مثل مكان إقامتك وعملك.

تحتوي تقرير الائتمان الخاص بك حتى على معلومات تتعلق بما إذا كنت تعرضت للمقاضاة أو الاعتقال أو تقديم طلب للإفلاس في الماضي. يستخدم المقرضون تقارير الائتمان لمساعدتهم في تحديد ما إذا كان يجب أن يمنحوك الائتمان وإذا كان الأمر كذلك، فما هو سعر الفائدة الذي يجب أن يفرضوه عليك. قد يقوم أصحاب العمل وأصحاب المنازل وشركات التأمين أيضًا بمراجعة تقرير الائتمان الخاص بك.

لنوسع في تلك العوامل الرئيسية التي تشكل معايير الائتمان وكيفية التأكد من أنك تلبي المعايير اللازمة لتعتبر مقترضًا مسؤولًا.

تاريخ السداد

ينظر تاريخ السداد الخاص بك إلى ما إذا كنت قد قمت بسداد المبالغ في الوقت المحدد للحسابات الائتمانية السابقة والحالية. إذا فاتتك دفعة أو تم إرسال حساب ائتماني إلى مجموعات الديون أو قمت بتقديم طلب للإفلاس، فقد يتأثر درجة الائتمان الخاصة بك بذلك.

استخدام الائتمان

مقدار الائتمان المتاح الذي تستخدمه حاليًا هو عنصر رئيسي في معايير الائتمان التي يمكن أن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. يقارن معدل الاستخدام الخاص بك بين المبلغ الذي استخدمته من الائتمان والمبلغ الإجمالي الذي لديك. كلما استخدمت أقل من الائتمان المتاح لديك، كان ذلك أفضل.

تاريخ الائتمان

يؤخذ في الاعتبار مدة حسابات الائتمان الأقدم والأحدث لديك، جنبًا إلى جنب مع متوسط ​​عمر جميع حسابات الائتمان الخاصة بك من قبل الدائنين. وجود تاريخ ائتمان أطول، وإظهار عادات ائتمانية جيدة خلال تلك الفترة، يمكن أن يعمل لصالحك.

تنظر تاريخ الائتمان العام الخاص بك إلى العديد من العوامل المذكورة في هذه المقالة ويعطي نظرة عامة على كيفية إدارتك للائتمان على مر السنين. يعتبر تقرير الائتمان الخاص بك عملية تفصيلية لتاريخ الائتمان الخاص بك.

مزيج الائتمان

يمكن أن يعطي أنواع الحسابات الائتمانية التي لديك مفتوحة (أي مزيج الائتمان الخاص بك) الثقة للمقرض بأنك قادر على إدارة أنواع متعددة من الحسابات الائتمانية في وقت واحد.

القدرة

ما إذا كنت قادرًا على تحمل دفعاتك هو نوع رئيسي من معايير الائتمان التي سينظر إليها المقرضون. قد يأخذون في الاعتبار دخلك وتاريخ عملك عند النظر في ما إذا كنت ستكون قادرًا على سداد الديون المستحقة بينما توازن نفقاتك المعيشية.

الضمان

إذا قدمت طلبًا لمنتج ائتماني مؤمن مثل قرض سيارة، فستحتاج إلى تقديم ضمان لدعم القرض. قيمة الضمان الذي تقدمه ستلعب دورًا كبيرًا في قرار المقرض بشأن المنتج الائتماني المؤمن.

ملاحظة: إذا فشلت في سداد قرض مؤمن، يمكن للمقرض أن يستولي على الضمان الخاص بك لاستعادة خسائره.

رأس المال

على الرغم من أن دخل أسرتك هو ما يفترض أن تستخدمه لسداد قرضك، إلا أن المقرضين ينظرون إلى رأس المال الحالي لديك (المدخرات والاستثمارات والأصول، إلخ). يفعلون ذلك لتحديد ما إذا كنت ستكون قادرًا على سداد قرضك في حالة فقدان وظيفتك أو تعرضك لصدمة مالية.

الشروط

بناءً على نوع القرض، قد يسأل المقرض عن كيفية خطط المقترض لاستخدام القرض ويأخذ ذلك الجواب في الاعتبار. قد يأخذ المقرض أيضًا في الاعتبار شروطًا أخرى، مثل العوامل البيئية والاقتصادية التي قد تؤثر على نتيجة المشروع.

أخذ العوامل السابقة في الاعتبار، يقوم المقرضون بتقييم معايير الائتمان الخاصة بك لتحديد مدى المخاطرة الائتمانية التي تمثلها. يتكون معايير الائتمان من عدة عوامل مثل تاريخ السداد الخاص بك والدخل الخاص بك. يمكن للشركات أن تستعرض العديد من معايير الائتمان الخاصة بك من خلال النظر في تقرير الائتمان الخاص بك.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا لملاحظاتك!

أخبرنا لماذا!

مصادر:

يستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية تحريرنا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على دقة وموثوقية وجودة محتوانا.

Wells Fargo. “Know What Lenders Look For.” Accessed Oct. 1, 2021.

USA.gov. “Credit Reports and Scores.” Accessed Oct. 1, 2021.

Consumer Financial Protection Bureau. “Credit Score Myths That Might Be Holding You Back From Improving Your Credit.” Accessed Oct. 1, 2021.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-are-credit-criteria-5204312