ما هي قروض التعليم؟

تعريف:

قروض التعليم هي نوع محدد من القروض المستخدمة لدفع تكاليف برنامج أكاديمي – عادة في كلية أو مدرسة تجارية، ولكن يمكن استخدامها أيضًا للتعليم الأساسي الخاص.

كيف تعمل قروض التعليم؟

تعتبر قروض التعليم نوعًا من المساعدات المالية المتاحة لمساعدة في تغطية تكاليف برنامج أكاديمي مثل الكلية أو المدرسة المهنية أو التدريب المهني. على عكس المنح أو المنح الدراسية، يجب سداد قروض التعليم.

يمكن للطلاب وأولياء الأمور التقدم بطلب للحصول على قروض التعليم من وزارة التعليم عن طريق استكمال طلب المساعدة الطلابية الفيدرالية المجانية (FAFSA). يمكنهم أيضًا التقدم بطلب للحصول على قروض التعليم من الجهات الفردية.

القروض الطلابية الفيدرالية

برنامج القرض المباشر للطلاب الفيدرالي (المعروف أيضًا باسم القروض المباشرة) هو برنامج وزارة التعليم للقروض الطلابية. لتكون مؤهلاً، يجب على الطلاب أن يكونوا مسجلين على الأقل بنصف الوقت في برنامج مؤهل وأن يكون لديهم رقم الضمان الاجتماعي الصالح. بعض القروض الفيدرالية، مثل القروض المدعومة مباشرة، تتطلب الحاجة المالية المثبتة، ولكن لا يعتبر النقد الائتماني عاملاً في تحديد الأهلية.

تأتي القروض الطلابية الفيدرالية بمعدل فائدة ثابت يكون عادة منافسًا جدًا، ويحصل جميع الطلاب الموافق عليهم على نفس المعدل. بالإضافة إلى ذلك، تتمتع القروض الفيدرالية بشروط سداد مرنة ويمكن للمقترضين تغيير خطط السداد في أي وقت مجانًا، بما في ذلك الخطط المستندة إلى الدخل، التي تستند إلى دخلك.

من الممكن أيضًا أن يحصل الطلاب المؤهلون على إلغاء جزء من قروضهم التعليمية الفيدرالية. ويشمل ذلك خيارات إلغاء القرض لخدمة القروض العامة (PSLF) للمقترضين العاملين في الحكومة أو منظمة غير ربحية مؤهلة.

القروض الطلابية الخاصة

تعمل القروض الطلابية الخاصة بطريقة مختلفة تمامًا عن القروض الفيدرالية في العديد من الجوانب.

بدلاً من التقديم عبر طلب الدعم الطلابي الفيدرالي (FAFSA)، يجب على الطلاب و/أو أولياء أمورهم التقدم بطلب للحصول على القروض الخاصة من الجهات الفردية وتلبية معايير الأهلية، بما في ذلك وجود ائتمان جيد وإثبات دخل كافٍ. يقدم العديد من المقترضين الطلابيين طلبًا مع ضامن مشترك، والذي عادة ما يكون والدًا أو وصيًا.

تحتوي القروض الخاصة على معدل فائدة ثابت أو متغير، والذي يمكن أن يختلف بين المقترضين؛ يتم تحديد المعدل الذي تستحقه بناءً على أوراق اعتمادك المالية، بما في ذلك النقد الائتماني الخاص بك أو الخاص بالضامن المشترك.

القروض الخاصة لا تعتاد على تقديم خطط سداد مستندة إلى الدخل. يقوم المقترضون بدفع أقساط شهرية، وتكون خطط السداد عادة ثابتة بعد الاقتراض ما لم تقم بإعادة التمويل. ومع ذلك، قد يسمح بعض المقرضين للمقترضين بتخفيض أقساطهم الشهرية من خلال برامج بديلة. قد تشمل هذه البرامج خيارًا للسداد التدريجي الذي يزيد تدريجيًا من مبلغ الدفعة الشهرية، وخيارًا للسداد الممتد الذي يمتد فترة القرض.

ملاحظة: لا تقوم المقرضين الخاصين بمسامحة ديون القروض الطلابية حتى لو كنت تعمل في وظيفة خدمة عامة. إن السماح بالمسامحة هو خيار فقط للمساعدات الفيدرالية في ظروف معينة.

أنواع قروض التعليم

تشمل أنواع قروض التعليم التالية:

• القروض المدعومة مباشرة: يتم إصدارها من قبل وزارة التعليم بناءً على الحاجة المالية. لا تستحق فائدة أثناء الدراسة على الأقل بنصف الوقت أو خلال فترات التأجيل المؤهلة. يكون معدل الفائدة متغيرًا ولا يتجاوز 8.25٪.
• القروض غير المدعومة مباشرة: تقدمها وزارة التعليم بغض النظر عن الحاجة المالية. على الرغم من أن لديها معدلات فائدة ثابتة مفضلة ومزايا أخرى للمقترضين، إلا أن الفائدة تستحق أثناء الدراسة، حتى إذا قمت بتأجيل الدفع حتى تخرج من الكلية. يكون معدل الفائدة متغيرًا ولا يتجاوز 8.25٪.
• قروض PLUS المباشرة: يمكن للطلاب الدراسات العليا وأولياء الأمور للطلاب الجامعيين الحصول على قروض PLUS للمساعدة في دفع تكاليف المدرسة. يمكنك الحصول على المبلغ الأقصى الذي يمكنك الحصول عليه هو تكلفة الحضور ناقص المساعدات المالية الأخرى. لا تتجاوز أسعار الفائدة، التي هي متغيرة، 9٪.
• قروض التوحيد المباشرة: يقوم وزارة التعليم بتقديم هذه القروض لتمكين المقترضين من دمج قروض الطلاب الفيدرالية الحالية. عندما تقوم بالتوحيد، ستكون لديك دفعة واحدة فقط لإدارتها، ويمكنك تغيير مدة القرض. يتم تحديد معدل الفائدة بناءً على المتوسط المرجح للقروض المجمعة، ولكنه يحدد عند 8.25٪.
• القروض الخاصة: تقدمها المقرضين الخاصين. قد تكون أسعار الفائدة أعلى مقارنة بالقروض الفيدرالية، وقد يكون الحصول على الأهلية أكثر صعوبة، ومن المرجح أنك لن تحصل على العديد من المزايا كمقترض. ومع ذلك، قد يلجأ الطلاب إلى القروض الخاصة لمساعدة تغطية تكاليف التعليم الإضافية بعد استنفاد الأهلية للقروض الفيدرالية.

الأسئلة المتكررة (FAQs)

كم يمكنك استدانة في قروض الطلاب؟

يمكن للطلاب الجامعيين استدانة ما يصل إلى 12،500 دولار سنويًا في القروض المدعومة مباشرة والقروض غير المدعومة مباشرة. ويقتصر الطلاب الدراسات العليا أو المهنية، وكذلك أولياء أمور الطلاب الجامعيين، على 20،500 دولار سنويًا في القروض غير المدعومة مباشرة.

ما هو تعريف القرض التعليمي؟

من الناحية الضريبية، القرض الطلابي المؤهل هو القرض الذي تأخذه فقط لتكاليف التعليم العالي لك أو لزوجك أو لشخص كان يعتمد عليك عندما أخذت القرض. يمكن خصم ما يصل إلى 2،500 دولار من الفائدة المدفوعة على هذه القروض للضرائب، اعتمادًا على دخلك.

المصادر:

• Federal Student Aid. “Wondering How the Amount of Your Federal Student Aid Is Determined?”
• Consumer Financial Protection Bureau. “Student Loan Payback Book.”
• Federal Student Aid. “Federal Student Loans for College or Career School Are an investment in Your Future.”
• Consumer Financial Protection Bureau. “What Are Private or Alternative Education Loans?”
• Consumer Financial Protection Bureau. “How Long Does It Take To Pay Off a Student Loan?”
• Consumer Financial Protection Bureau. “What Is Public Service Loan Forgiveness?”
• GovLoans.gov. “Stafford Loans for Students.”
• GovLoans.gov. “Direct PLUS Loans.”
• GovLoans.gov. “Education Loan Consolidation.”
• Federal Student Aid. “How Much Money Can I Borrow in Federal Student Loans?”
• IRS. “Topic No. 456 Student Loan Interest Deduction.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-are-education-loans-5195715