تعريف وأمثلة عن القروض غير المؤمنة
كيف تعمل القروض غير المؤمنة
القروض غير المؤمنة مقابل القروض المؤمنة
مزايا وعيوب القروض غير المؤمنة
تعريف وأمثلة عن القروض غير المؤمنة
القروض غير المؤمنة هي القروض التي يتم الموافقة عليها بدون الحاجة إلى ضمانات. إذا تخلف المقترض عن سداد القرض، يتبقى للمقرض خيارات قليلة للحصول على المبلغ المستحق، باستثناء تقديم دعوى قضائية.
مفاتيح الاستيعاب:
- القرض غير المؤمن هو الذي لا يحتاج إلى ضمانات أو دفعة تأمينية للحصول عليه.
- تأتي القروض غير المؤمنة في ثلاثة أشكال رئيسية: القرض الشخصي وقروض الطلاب وبطاقات الائتمان غير المؤمنة.
- يُطلق على القروض غير المؤمنة أيضًا “قروض الثقة الجيدة” أو “قروض التوقيع”.
- يتطلب القرض المؤمن ضمانًا.
- يمكن أن يكون الضمان منزلًا أو سيارة أو نقودًا أو استثمارات أو أصول أخرى.
كيف تعمل القروض غير المؤمنة
عند التقدم بطلب للحصول على قرض غير مؤمن، يقوم المقرض بفحص سجل الاقتراض الخاص بك لمعرفة ما إذا كنت قد سددت القروض في الماضي بنجاح. بناءً على المعلومات الموجودة في تقارير الائتمان الخاصة بك، يقوم الكمبيوتر بإنشاء درجة الائتمان، وهي اختصار لتقييم قدرتك على السداد.
للحصول على قرض غير مؤمن، ستحتاج إلى امتلاك رصيد ائتمان جيد. إذا كنت قد قمت بالحصول على قروض قليلة في الماضي، أو لديك سوابق سيئة في الائتمان بسبب صعوبات مالية في الماضي، فمن الممكن إعادة بناء رصيدك الائتماني مع مرور الوقت. يجب أن تفكر في اتخاذ خطوات لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض غير مؤمن.
سيود القروض غير المؤمنة أيضًا التأكد من أن لديك دخل كافٍ لسداد أي قروض جديدة. عندما تقدم بطلب للحصول على قرض، سواء كان مؤمنًا أو غير مؤمن، سيطلب المقرض إثبات الدخل. ثم سيقومون بتقييم مدى عبء دفعة القرض الجديدة عليك، بالنسبة لدخلك الشهري. عادةً ما يتم ذلك عن طريق حساب نسبة الديون إلى الدخل.
من المحتمل أن يقدم إيصالات الدفع، وإقرارات الضرائب، وكشوف الحساب البنكي إثباتًا كافيًا للدخل.
القروض غير المؤمنة مقابل القروض المؤمنة
القرض غير المؤمن القرض المؤمن
لا يلزم ضمانات يتطلب ضمانات
شائع للقروض التي لا يمكن استرداد أصول ملموسة شائع للقروض التي يمكن استرداد أصول ملموسة
الفرق الأساسي بين القروض غير المؤمنة والقروض المؤمنة هو الحاجة إلى ضمانات. عند التقدم بطلب للحصول على قرض مؤمن، يجب أن تقدم أصولًا – سواء كان منزلك أو سيارتك أو استثماراتك أو نقودك – لتلقي القرض. في حالة عدم سداد القرض، يمكن استخدام الضمانات لسداد المقرض. يتم استخدام القروض المؤمنة عادة مع الرهون العقارية وقروض السيارات.
إذا قمت بالحصول على قرض عقاري، فإن المنزل يصبح الضمان. إذا تخلفت عن السداد، يمكن للمقرض أن يستولي على المنزل ويعيد بيعه – وهذه العملية تعرف بـ “الإجلاء”. إذا فشلت في سداد قرض السيارة الخاص بك، سيستولي المقرض على المركبة.
مزايا وعيوب القروض غير المؤمنة
المزايا:
- خطر أقل على المقترض (فقدان الأصول)
- احتمالية الإعفاء
العيوب:
- مخاطر أكبر على المقرض تؤدي إلى أسعار فائدة أعلى
- تكاليف أعلى على المدى الزمني
مزايا الموضحة:
من وجهة نظر المقترض، الفائدة الرئيسية للقرض غير المؤمن هي الحد من المخاطر. إذا حصلت على قرض غير مؤمن ولم تتمكن من سداده، فلن تخاطر بفقدان أصولك؛ بل ستضع فقط تصنيف الائتمان الخاص بك في خطر. بالنسبة للأشخاص والشركات التي لديها قروض غير مؤمنة، هناك أيضًا فرصة لإعفاء الديون إذا قمت بتقديم طلب للإفلاس.
عيوب الموضحة:
نظرًا لأن القروض غير المؤمنة لا تتطلب أي ضمانات، يتحمل المقرض مخاطر أكبر، مما يترجم عادةً إلى أسعار فائدة أعلى وشروط أقل ملاءمة. على الرغم من أن القروض غير المؤمنة قد تكون أقل خطرًا بالنسبة للمقترض، إلا أنه من المهم معرفة كم يمكن أن يكلفك ذلك على مدى فترة القرض. قد تجد أن وضع أصل كضمان أكثر فائدة من المال الإضافي الذي ستدفعه كفائدة.
Source: https://www.thebalancemoney.com/unsecured-loans-definition-and-explanation-315638
اترك تعليقاً