ما هو فحص الائتمان؟

في هذه المقالة سنتعرف على مفهوم فحص الائتمان وكيف يعمل، بالإضافة إلى تأثيره على النقاط الائتمانية وكيفية التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك.

تعريف ومثال لفحص الائتمان

فحص الائتمان هو عملية يقوم بها المقرض أو البنك أو مزود الخدمة عندما يحتاج إلى التحقق من تاريخك المالي. يتيح له الوصول إلى معلومات حول الائتمان الحالي والسابق وعادات الدفع الخاصة بك وأنواع القروض التي لديك حتى يتمكن من تقييم مستوى المخاطرة الخاص بك كمقترض.

كيف يعمل فحص الائتمان؟

تحتفظ ثلاثة مكاتب الائتمان بتقارير عن الملايين من المقترضين، حيث يتلقون تحديثات منتظمة حول حالة حساباتك من الشركات التي قد قرضتك بالفعل. يتم استخدام هذه التحديثات من قبل Fair Isaac Corp. (FICO) و VantageScore لحساب النقاط الائتمانية الخاصة بك، وهي مؤشر حاسم آخر لقدرتك على الحصول على الائتمان.

كيف يؤثر فحص الائتمان الصعب على النقاط الائتمانية؟

يحدث فحص الائتمان الصعب عند تقديم طلب للحصول على قرض أو ائتمان. قد تسمع أن فحوصات الائتمان الصعبة يمكن أن تؤثر سلبًا على النقاط الائتمانية، وهذا صحيح إلى حد ما. قد يتم اعتبارك مخاطرة أعلى إذا قمت بتقديم طلبات لعدة خطوط ائتمان جديدة في فترة قصيرة. قد تتأثر النقاط الائتمانية بشكل طفيف مؤقتًا. كيف يتأثر النقاط الائتمانية بفحص الائتمان الصعب يعتمد على نوع القرض الذي يولد الاستفسار.

كيف يؤثر فحص الائتمان الناعم على النقاط الائتمانية؟

تحدث الاستفسارات الناعمة عندما تتحقق من تقرير الائتمان الخاص بك أو عندما تعطي إذنًا لصاحب العمل المحتمل للوصول إلى تقريرك. هذه الاستفسارات لا تؤثر على النقاط الائتمانية الخاصة بك، لأنك لست تسعى بنشاط للحصول على ائتمان جديد.

فحص الائتمان الناعم مقابل فحص الائتمان الصعب

فحص الائتمان الناعم لا يؤثر على النقاط الائتمانية الخاصة بك، بينما يمكن أن يؤثر فحص الائتمان الصعب سلبًا على النقاط الائتمانية. يحدث فحص الائتمان الناعم عندما تتحقق من تقرير الائتمان الخاص بك أو عندما يرغب مقدم الائتمان في تقديم عرض بطاقة ائتمان مسبقة الاعتماد. يمكن لشركة بطاقة الائتمان أن تقوم بفحص الائتمان الناعم دون علمك أو إذنك. يمكنك الاختيار من عدم استلام هذه العروض غير المرغوب فيها من بطاقات الائتمان عن طريق الاتصال بالرقم 888-5-OPTOUT (888-567-8688) إذا كنت لا ترغب في تلقيها.

كيفية التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك

يجب عليك التحقق من تقارير الائتمان الخاصة بك بانتظام من ثلاثة مكاتب الائتمان الرئيسية لاكتشاف أي اختلافات قد تؤثر على قدرتك على الحصول على قرض. قد تشير هذه الاختلافات أيضًا إلى نشاط احتيالي محتمل. لديك الحق في الحصول على تقرير مجاني من كل مكتب ائتمان مرة واحدة في السنة. يمكنك أيضًا الحصول على تقرير مجاني إذا تم رفض طلب قرض لك مؤخرًا.

يمكنك طلب التقارير من خلال مواقع مكاتب الائتمان الفردية أو على موقع annualcreditreport.com، وهو موقع يرعاه مكاتب الائتمان كطريقة لتلبية متطلباتها لتقديم التقارير السنوية المجانية كما ينص عليه قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل.

يوصي مكتب حماية المستهلك المالي بالحصول على تقرير من مكتب ائتمان مختلف كل أربعة أشهر حتى تتمكن من مراقبة الائتمان الخاص بك على مدار العام.

إذا رأيت خطأً في أحد تقاريرك، فيجب عليك الاتصال بكل من مكتب الائتمان والمقرض المعني وطلب تصحيح. تذكر أن فحص الائتمان الصعب من قبل مقرض غير معروف قد يكون علامة على الاحتيال. أبلغ مكتب الائتمان بأن لديك سببًا للاعتقاد بأنك قد تكون أو على وشك أن تصبح ضحية سرقة الهوية.

سيكون لكل تقرير ائتماني لديك اختلافات طفيفة، لذا من المهم التحقق من جميع التقارير في نهاية المطاف. تقوم المقرضون بتحديث معلومات الحساب في أوقات مختلفة، وليس كل المقرضين يقومون بالإبلاغ عن كل نشاط لجميع المكاتب الثلاثة. المكاتب هي في الواقع شركات تنافسية تحقق أرباحًا، لذا فهي لا تشارك معلوماتها بشكل منتظم مع بعضها البعض. هناك استثناء واحد وهو تنبيهات الاحتيال. يتعين عليهم إبلاغ بعضهم البعض بهذه المشكلات.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-credit-check-4767514