تعريف وأمثلة عن القرض المضمون
كيف يعمل القرض المضمون؟
القروض المضمونة مقابل القروض المؤمنة
أنواع القروض المضمونة
تعريف وأمثلة عن القرض المضمون
القرض المضمون هو قرض يدعمه طرف ثالث سيسدد القرض إذا تخلفت عن سداده. يعني القرض المضمون أن طرفًا ثالثًا يعد بسداد القرض إذا تخلف المقترض عن سداده. يتيح القروض المضمونة للمقترضين ذوي المخاطر العالية الوصول إلى التمويل الذي يحتاجونه. عندما يكون القرض مضمونًا ، يكون المقرضون أكثر استعدادًا للتعامل مع المقترضين الذين عادة ما لا يعتبرون مرشحين جيدين للحصول على قرض.
تعريف بديل: قرض يقوم طرف ثالث بسداده إذا لم تتمكن من ذلك. اسم بديل: قرض مضمون
على سبيل المثال ، تقدم الحكومة الفيدرالية قروضًا مضمونة للمقترضين الذين قد لا يكونون قادرين على الحصول على قرض سكني بطرق أخرى. يتقدم المقترضون بطلب للحصول على قرض سكني من خلال المقرض الخاص ، وتدعم الحكومة القرض. عادة ما يتم دعم هذه القروض من قبل إدارة الشؤون القديمة (VA) وإدارة الإسكان الفدرالية (FHA) ووزارة الزراعة الأمريكية (USDA).
كيف يعمل القرض المضمون؟
قد لا يستوفي المقترضون الذين يرغبون في شراء منزل دائمًا معايير الائتمان أو الدفعة المقدمة للتأهل للحصول على قرض تقليدي. على سبيل المثال ، قد لا تكون نقاط الائتمان الخاصة بهم مرتفعة بما فيه الكفاية أو قد لا يكونون قادرين على دفع الدفعة المقدمة بنسبة 20٪.
تقدم الحكومة الفيدرالية قروضًا مضمونة لهؤلاء المقترضين. سيتقدم المقترضون بطلب للحصول على قرض من خلال المقرض الخاص ، وسوف يضمن إما VA أو FHA القرض. يتيح هذا للمقترضين الوصول إلى التمويل الذي يحتاجونه ، ويحمي المقرض من مخاطر الافتراض.
القروض المضمونة مقابل القروض المؤمنة
من السهل الخلط بين القروض المضمونة والقروض المؤمنة ، ولكنهما ليسا نفس الشيء. كلا النوعين من القروض أقل خطورة على المقرض ، ولكن القروض يعملان بطرق مختلفة.
يتم دعم القرض المضمون من قبل طرف ثالث ، وإذا تخلف المقترض عن السداد ، فإن الطرف الثالث يسدد القرض. مع القرض المضمون ، قد يطلب من المقترض دفع رسوم استخدام.
يتم دعم القرض المؤمن بواسطة أصل يستخدم كضمان ، وسوف يستولي المقرض على الأصل إذا تخلفت عن السداد. على سبيل المثال ، إذا قمت بالحصول على قرض سيارة ، فإن السيارة تستخدم كضمان. إذا تخلفت عن السداد ، سيستولي المقرض على سيارتك.
أنواع القروض المضمونة
القروض العقارية ليست هي النوع الوحيد من برامج القروض المضمونة المتاحة. دعونا نلقي نظرة على ثلاثة أمثلة أخرى للقروض المضمونة:
القروض الطلابية: برنامج القروض الطلابية الفيدرالية هو مثال آخر على القرض المضمون. يبدأ المقترضون بملء طلب المساعدة الفيدرالية للطلاب المجاني (FAFSA) ، وتدعم وزارة التعليم القرض. لا تتطلب القروض الطلابية الفيدرالية أي متطلبات ائتمانية وتأتي بأسعار فائدة منخفضة.
القروض الاجور: القروض الاجور عادة ما تكون قروض صغيرة بقيمة 500 دولار أو أقل ، ويتم استحقاق الرصيد في الراتب التالي. ستستخدم راتبك القادم كضمان للقرض ، وسيقوم المقرض بخصم حسابك بشكل إلكتروني في التاريخ المتفق عليه. ولكن قد تأتي القروض الاجور بمعدلات فائدة تصل إلى 400٪ ، وهذا هو السبب في حظرها في بعض الولايات.
برامج القروض العقارية الفيدرالية: تقدم VA و FHA و USDA أنواعًا مختلفة من القروض العقارية المضمونة المصممة لجعل الحصول على المسكن ميسور التكلفة. على سبيل المثال ، يغطي ضمان USDA للقروض العقارية للمنازل العائلية الواحدة 90٪ من المال الذي يقدمه المقرض للمقترض.
قروض إدارة الأعمال الصغيرة: توفر إدارة الأعمال الصغيرة قروضًا مضمونة لمساعدة الشركات الصغيرة في الوصول إلى التمويل الذي يحتاجونه. تقدم الشركة طلبًا للحصول على القرض من خلال البنك أو المقرض ، وتضمن إدارة الأعمال القرض بنسبة مئوية معينة.
أخذ العبرة
القرض المضمون مدعوم من قبل طرف ثالث ، والذي يمكن أن يكون فردًا أو شركة أو منظمة. القروض المضمونة توفر للمقترضين ذوي المخاطر العالية وسيلة للوصول إلى التمويل ، وتوفر حماية للمقرض. القرض المضمون ليس نفس الشيء مع القرض المؤمن. القروض المؤمنة مدعومة بأصل يستخدم كضمان ، بينما يتم دعم القرض المضمون بواسطة طرف ثالث. القروض العقارية والقروض الطلابية الفيدرالية وقروض إدارة الأعمال الصغيرة وقروض الأجور جميعها أمثلة على القروض المضمونة.
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-guaranteed-loan-5193926
اترك تعليقاً