ما هو الرقم الائتماني الذي يستخدمه تجار السيارات؟

إذا كنت محترفًا في شراء قروض السيارات ، فأنت تعلم أنه يجب عليك التحقق من الرقم الائتماني الخاص بك قبل دخول الوكالة. يعد الرقم الائتماني الخاص بك رقمًا مكونًا من 3 أرقام يستخدمه المقرضون لتقدير مدى احتمالية قدرتك على سداد الديون ، مثل قرض السيارة أو الرهن العقاري. يجعل الحصول على رقم ائتماني أعلى من السهل التأهل للحصول على قرض ويمكن أن يؤدي إلى معدل فائدة أفضل. تتراوح معظم الرقم الائتماني من 300 إلى 850.

كيف يتم حساب الرقم الائتماني؟

معظم المستهلكين لا يدركون أن هناك عدة رقم ائتماني موجودة لكل فرد ، وهو الأمر الذي تتجنبه شركات تقييم الائتمان عمومًا في شرحها للمستخدمين. من المهم أن يعرف المستهلكون بالضبط كيف يتم إصدار وتقييم الرقم الائتماني الخاص بهم ، لتجنب الاحتيال والإعلانات الكاذبة.

في عام 2017 ، أمرت هيئة حماية المستهلك المالية (CFPB) شركتي TransUnion و Equifax بدفع أكثر من 17.6 مليون دولار كتعويض للمستهلكين لخداعهم بشأن الرقم الائتماني الشخصي الخاص بهم. كانت TransUnion و Equifax قد أعلنتا عن أن الأرقام الائتمانية التي أصدرتها ستكون الأرقام التي سيستخدمها المقرضون عند اتخاذ القرارات ، ولكن تبين أن هذا كان كذبًا. كان على الوكالتين أيضًا دفع 5.5 مليون دولار كغرامات لـ CFPB.

الرقم الائتماني الذي يتم تقديمه من قبل مزودي الخدمة مثل CreditKarma.com و CreditSesame.com هو رقم ائتماني تعليمي عام ، يهدف إلى إعطاء المستهلكين فكرة تقريبية عن مكانة ائتمانهم.

وفقًا لـ CFPB ، يعتمد الرقم الائتماني على العوامل التالية:

• تاريخ سداد الفواتير الخاصة بك
• الديون الغير مدفوعة الحالية لديك
• عدد ونوع حسابات القروض التي لديك
• مدة فتح حسابات القروض الخاصة بك
• نسبة استخدام الائتمان المتاحة لديك
• تطبيقات جديدة للحصول على قروض
• ما إذا كانت لديك ديون تم إرسالها للتحصيل ، أو إجراءات إفلاس ، ومنذ متى

الرقم الائتماني الذي يستخدمه تجار السيارات

عندما تقدم طلبًا لقرض سيارة ، سيستخدم المقرض عادةً الرقم الائتماني الذي يتم تخصيصه للتنبؤ بالاحتمالية التي ستتخلف فيها عن سداد قرض السيارة الخاص بك بالتحديد. تفترض هذه الطريقة المنهجية للتقييم أنه إذا كنت في وضع مالي صعب ، فمن المرجح أن تعطي أولوية لبعض الفواتير على الأخرى. يستخدم مقرضو السيارات الرقم الائتماني الذي يحلل عادات الدفع السابقة ويتنبأ بما قد يعنيه هذه الأنماط بالنسبة لدفعات قرض السيارة الخاصة بك.

للأسف ، لا يحتوي أي من نماذج تقييم الائتمان على تفصيلات العوامل الدقيقة التي يستخدمها مقرضو السيارات ، ولكن من الآمن أن نفترض أن هذه العوامل تعطي أكثر وزنًا للمتغيرات التي تشير إلى احتمالية تعثر القرض المحتمل.

على سبيل المثال ، يبحث مقرضو السيارات عن العوامل التالية:

• إفلاس حديث (بما في ذلك قرض السيارة أو الإيجار)
• علامات على أنك قد تقدم بطلب للإفلاس قريبًا
• تاريخ ائتماني قصير
• علامات على أنك قد مررت بعملية إصلاح ائتماني
• تأخر الدفعات السابقة على قرض السيارة
• استعادة السيارة السابقة أو التحصيل على قرض السيارة

الرقم الائتماني السيارات من FICO

تقدم FICO رقم ائتماني خاص بمقرضي السيارات. إذا قمت بشراء تقرير FICO Score 1B من خلال myFICO.com ، ستحصل على وصول إلى 28 نسخة مختلفة من الرقم الائتماني الخاص بك ، بما في ذلك الرقم الائتماني الخاص بالسيارة. يستخدم الرقم الائتماني السيارات من FICO نطاقًا يتراوح من 250 إلى 900 ، مما يعني أن الرقم الائتماني الخاص بمقرض السيارة قد يكون أعلى أو أقل بكثير من الرقم الذي تتحقق منه.

هناك أربعة إصدارات من الرقم الائتماني السيارات من FICO يمكن أن يستخدمها المقرض. الإصدار 9 من الرقم الائتماني السيارات من FICO هو الإصدار الأحدث ، وهو الإصدار الذي يتم استخدامه حاليًا في جميع مكاتب الائتمان.

رقم ائتماني لصناعة أخرى

تقدم TransUnion CreditVision ، وهو مصمم خصيصًا لمقرضي السيارات وشركات التمويل والتجار. يتراوح الرقم بين 300 و 850 ويساعد في توقع احتمالية التأخر في الدفع لمدة 60 يومًا خلال الشهور الأولى 24 من قرض السيارة الجديد.

الرقم الائتماني السيارات ليس الرقم الائتماني الخاص بالصناعة الوحيد الذي يبيعه FICO للشركات. تبيع الشركة أيضًا رقم ائتماني للرهن العقاري ، ورقم ائتماني للالتزام بالعلاج ، ورقم ائتماني لمخاطر التأمين ، ورقم ائتماني للإفلاس ، وحتى رقم ائتماني تنبؤي لمقدار الإيرادات التي قد يولدها قرضك. قد يستخدم المقرضون أي من هذه الأرقام لمساعدتهم في اتخاذ قرار بالموافقة على طلب القرض الخاص بك.

تغييرات في معلومات تقرير الائتمان الخاص بك

تتغير المعلومات في تقرير الائتمان الخاص بك بشكل متكرر ، مما يعني أن الرقم الائتماني الخاص بك قد يتغير من يوم إلى آخر. إذا كان هناك بضعة أيام بين الوقت الذي تتحقق فيه من الرقم الائتماني الخاص بك والوقت الذي يتحقق فيه المقرض من الرقم الخاص بك ، فقد يعكس الرقم الائتماني الخاص بك بعض التغييرات. إذا كان تاريخ الائتمان الخاص بك جيدًا ، فسيعكس الرقم الائتماني الخاص بك ذلك ، بغض النظر عن النموذج الائتماني الذي يستخدمه المقرض للموافقة على طلب القرض الخاص بك.

فيما يلي بعض النصائح للتأكد من استمرارية الرقم الائتماني الخاص بك:

• قم بسداد الفواتير في الوقت المحدد
• احتفظ بأرصدة بطاقات الائتمان منخفضة
• افتح حسابات ائتمانية جديدة فقط عند الحاجة

التحقق من الرقم الائتماني الخاص بك

بالنسبة لمراقبة الائتمان المستمرة ، فإن الأرقام المجانية مثل تلك المقدمة من Credit Karma و Credit Sesame و WalletHub مفيدة لرؤية مكانة ائتمانك.

ملاحظة: في بعض الأحيان ، قد يقدم مصدر بطاقة الائتمان الخاص بك نسخة مجانية من الرقم الائتماني الخاص بك مع بيان الفوترة الشهري. تأكد من التحقق قبل شراء الرقم الائتماني.

يمكن أن تعطي الرقم الائتماني فكرة عامة عما إذا كان لديك ائتمان جيد أو سيء ، وكم تحتاج إلى تحسين الرقم الائتماني الخاص بك قبل الموافقة على قرض السيارة. إذا كنت تستعد لتقديم طلب للحصول على قرض خلال الأشهر القليلة المقبلة ، فمن المستحسن شراء تقرير FICO Score 1B أو منتج المراقبة المستمرة. يتم تسعير تقرير واحد مرة واحدة لثلاثة مكاتب حاليًا بسعر 59.85 دولارًا من myFICO. يمنحك الشراء مباشرة من FICO الخيار للاطلاع على الأرقام التي من المرجح أن يتلقاها مقرض السيارة الخاص بك.

البحث قبل الذهاب لشراء السيارة يمكن أن يساعدك في تحسين الرقم الائتماني الخاص بك قبل تقديم طلب لقرض السيارة ، وتحسين فهمك العام للمتغيرات المعقدة في عملية الموافقة على القرض. قبل كل شيء ، يجب عليك التأكد من أن المعلومات في تقرير الائتمان الخاص بك قابلة للتحقق ودقيقة ، والاعتراض على أي أخطاء تجد. إذا كنت مجتهدًا في بناء والحفاظ على ائتمانك ، فسيظهر تقريرك أن لديك مكانة ممتازة ، بغض النظر عن النموذج الائتماني الذي قد يختاره مقرض السيارة.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكراً لتعليقك! أخبرنا لماذا؟

المصادر:

• myFICO.com. “FICO® Scores Versions.”
• Consumer Financial Protection Bureau. “CFPB Orders TransUnion and Equifax to Pay for Deceiving Consumers in Marketing Credit Scores and Credit Products.”
• Consumer Financial Protection Bureau. “What Is a Credit Score?”
• Experian. “What Credit Score Do I Need to a Car Loan?”
• FICO. “FICO® 8 Auto Score.”
• TransUnion. “CreditVision.”
• Equifax. “Why Do Credit Scores Fluctuate?”

Source: https://www.thebalancemoney.com/the-credit-score-car-dealers-really-use-3974683