ما هو الائتمان المصرفي؟

تعريف وأمثلة عن الائتمان المصرفي

كيف يعمل الائتمان المصرفي

أنواع الائتمان المصرفي

مزايا وعيوب الائتمان المصرفي

تعريف وأمثلة عن الائتمان المصرفي

يشير الائتمان المصرفي إلى المبلغ الذي يمكنك استدانته من البنك أو مؤسسة مالية أخرى. يمكنك استخدامه لتمويل منزل أو سيارة أو مشروع تحسين المنزل أو أي شيء آخر. بمجرد الموافقة عليك وقبول الائتمان ، ستحتاج إلى سداده ، عادةً مع فائدة عبر دفعات شهرية ثابتة على مدى فترة متفق عليها.

تخيل أنك تحتاج إلى بعض النقود لتغطية تجديد المطبخ. تجد مقرضًا تحبه وتقدم طلبًا للحصول على الائتمان المصرفي. يوافق المقرض عليك بمبلغ 30,000 دولار. هذا يعني أنه قد يقرضك حتى 30,000 دولار ، ولكن ليس عليك أن تقترض المبلغ الكامل.

إذا كان تجديد المطبخ الخاص بك سيكلف 20,000 دولار ، فهذا أمر رائع لأنك ستكون قادرًا على دفعه بالكامل باستخدام الائتمان. ولكن إذا كنت بحاجة إلى 40,000 دولار للتجديد ، فستحتاج إلى البحث عن مقرض يوافق عليك للحصول على المزيد من المال أو العثور على طريقة أخرى لتغطية المبلغ المتبقي 10,000 دولار.

أسماء بديلة: الائتمان ، خط الائتمان

يمكنك الحصول على الائتمان المصرفي من أي مؤسسة مالية مثل البنك أو الاتحاد الائتماني أو المقرض عبر الإنترنت.

كيف يعمل الائتمان المصرفي

هناك عدد من العوامل التي تساعد المقرض في تحديد مقدار الائتمان المصرفي الذي سيمنحه لك. ستقوم معظم المقرضين بفحص تاريخ الائتمان الخاص بك للحصول على فكرة عن نوع المقترض الذي أنت عليه. كلما كانت درجة الائتمان الخاصة بك أعلى ، زادت الأموال التي ربما تكون قادرًا على استدانتها.

قد يستعرضون أيضًا دخلك وتاريخ عملك لتحديد ما إذا كنت قادرًا على سداد المبلغ المستدان. سيتم تقييم نسبة الدين إلى الدخل الخاصة بك (مدفوعات الديون الشهرية مقسومة على الدخل الشهري الإجمالي) أيضًا. يفضل العديد من المقرضين نسبة دين إلى دخل لا تتجاوز 43٪.

إذا قدمت طلبًا للحصول على ائتمان مضمون (المزيد حول ذلك أدناه) ، فسيأخذ المقرض في الاعتبار قيمة الضمان الذي يدعم القرض. بالإضافة إلى ذلك ، سينظر في أي ديون مؤمنة على الضمان ويطرح هذا المبلغ من قيمته.

إذا قدمت طلبًا للحصول على الائتمان المصرفي ولم تتم الموافقة على المبلغ الذي ترغب فيه ، فعليك العمل على زيادة درجة الائتمان الخاصة بك وتقليل نسبة الدين إلى الدخل قبل تقديم الطلب مرة أخرى.

أنواع الائتمان المصرفي

هناك نوعان من الائتمان المصرفي: الائتمان المضمون والائتمان غير المضمون. الائتمان المضمون مدعوم بضمان ، وهو أصل قيمة مثل منزلك أو سيارتك. في حالة عدم قدرتك على سداد دينك ، قد يستولي المقرض على الضمان الخاص بك. يمكن أن يتم تقديم الائتمان المضمون على شكل رهن عقاري أو قرض رهن عقاري ، على سبيل المثال.

الائتمان غير المضمون ليس مرتبطًا بأي ضمان. هذا يعني أن المقرض لن يكون قادرًا على المطالبة بأي من أصولك إذا عجزت عن السداد. ومع ذلك ، يمكنه الإبلاغ عن عدم السداد إلى مكاتب الائتمان ووضع تعليق سلبي على تقرير الائتمان الخاص بك. نظرًا لأن الائتمان غير المضمون أكثر خطورة للمقرض من الائتمان المضمون ، فإنه عادة ما يكون أصعب في الحصول عليه. بعض أمثلة الائتمان غير المضمون هي القروض الطلابية والقروض الشخصية وبطاقات الائتمان.

عادةً ما يفرض المقرضون سعر فائدة أعلى على الائتمان غير المضمون من الائتمان المضمون بسبب المخاطر الأكبر المرتبطة به.

مزايا وعيوب الائتمان المصرفي

يأتي الائتمان المصرفي مع عدة مزايا وعيوب ملحوظة ، بما في ذلك:

المزايا:

• مرونة: يمكن للائتمان المصرفي أن يسمح لك بتغطية النفقات الرئيسية في أي وقت ترغب فيه ، حتى إذا لم يكن لديك النقد اللازم.
• قد يساهم في بناء أو تحسين الائتمان: طالما تسدد المال الذي تقترضه ولا تفوت أي دفعات ، فقد يساهم الائتمان المصرفي في بناء ائتمانك أو زيادة درجتك الائتمانية.
• بعض المقرضين لديهم متطلبات مرنة: اعتمادًا على المقرض الذي تختاره وكمية المال التي تحتاجها ، قد يتم الموافقة عليك للحصول على الائتمان المصرفي حتى مع سوء الائتمان أو نسبة الدين إلى الدخل العالية.

العيوب:

• قد يؤدي إلى ديون لا يمكن إدارتها: إذا اقترضت أكثر مما يمكنك تحمله بسهولة للسداد ، فقد يوجهك الائتمان المصرفي إلى دورة من الديون.
• قد لا تتم الموافقة عليك: لا يوجد ضمان بأن المقرض سيوافق عليك أو سيقرضك بالمبلغ الذي ترغب فيه.
• قد يؤثر على درجة الائتمان: قد تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك إذا كانت مدفوعاتك متأخرة أو مفقودة.

على الرغم من وجود مقرضين يقدمون الائتمان المصرفي لأولئك الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني أو لديهم سوء ائتمان ، إلا أنهم ليسوا دائمًا موثوقين وقد يفرضون عليك سعر فائدة مرتفع جدًا.

ملخص

يشير الائتمان المصرفي إلى المبلغ الإجمالي للأموال التي يمكنك استدانتها من المقرض. هناك نوعان من الائتمان المصرفي: الائتمان المضمون والائتمان غير المضمون. يعتمد مقدار الائتمان المصرفي الذي يمكنك الحصول عليه على عدة عوامل مثل درجة الائتمان الخاصة بك ودخلك ونسبة الدين إلى الدخل. يمكنك استخدام الائتمان المصرفي لدفع مشتريات مختلفة مثل المنزل والسيارة وحفل الزفاف ومشروع تحسين المنزل أو حتى العطلة.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-bank-credit-5191577