ما هو الائتمان الاستهلاكي؟

تعريف وأمثلة عن الائتمان الاستهلاكي

كيف يعمل الائتمان الاستهلاكي

أنواع الائتمان الاستهلاكي

كيفية الحصول على الائتمان الاستهلاكي

تعريف وأمثلة عن الائتمان الاستهلاكي

الائتمان الاستهلاكي هو المال الذي يقترضه المستهلكون من البنوك والمؤسسات المالية أو الشركات الأخرى لشراء السلع والخدمات. يتيح الوصول إلى الائتمان للمستهلكين إجراء المشتريات اليوم ومن ثم دفع ثمنها على مدى فترة زمنية. توفر البنوك والمؤسسات المالية والشركات الائتمان للمستهلكين.

أمثلة على الائتمان الاستهلاكي تشمل:

• بطاقات الائتمان
• قروض الطلاب
• الرهون العقارية
• قروض السيارات

تنظم القوانين الفيدرالية والولائية الائتمان الاستهلاكي لحماية المستهلكين من الممارسات القروضية غير العادلة ومنع الشركات من التمييز ضدهم بناءً على عوامل غير مالية.

كيف يعمل الائتمان الاستهلاكي

تقدم البنوك وشركات بطاقات الائتمان وبعض الشركات الأخرى الائتمان للمستهلكين من خلال منتجات مثل بطاقات الائتمان والقروض. توفر هذه المنتجات الائتمانية للمستهلكين المرونة في دفع ثمن المشتريات على مدى الوقت، عادةً مع دفعات شهرية أقل بكثير من سعر الشراء. في المقابل، يدفع المستهلكون فائدة للمقرض.

يسمح نظام التقارير الائتمانية للدائنين والمقرضين بتحديد أي المستهلكين هم أفضل المقترضين. تتتبع البنوك وشركات بطاقات الائتمان استدانة المستهلكين وسدادهم للديون. يشاركون هذه المعلومات بانتظام مع وكالات التقارير الائتمانية، التي تجمع جميع المعلومات الائتمانية للمستهلكين في تقرير ائتماني. تجعل وكالات التقارير الائتمانية بيانات الائتمان الاستهلاكي متاحة للدائنين المستقبليين حتى يتمكنوا من تحديد جدارة المقترض المحتمل.

إن وجود تاريخ سداد الديون في الوقت المناسب يسمح لك ببناء تاريخ ائتماني جيد وبالتالي يتيح لك استدانة المزيد من المال بشروط أفضل.

من ناحية أخرى، يجعل التعامل السيء مع الائتمان من الصعب الحصول على المال المستدان، حيث قد لا تكون البنوك على استعداد لمنحك الائتمان. تميل تلك الشركات التي ترغب في إقراض المستهلكين ذوي سوابق ائتمانية سيئة إلى فرض أسعار فائدة ورسوم أعلى.

لديك الحق في عرض معلومات الائتمان الخاصة بك واعتراض أي أخطاء لدى وكالات التقارير الائتمانية أو الشركات التي قدمت البيانات.

أنواع الائتمان الاستهلاكي

الائتمان التقسيطي مقابل الائتمان الدوار

الائتمان المضمون مقابل الائتمان غير المضمون

كيفية الحصول على الائتمان الاستهلاكي

للحصول على الائتمان الاستهلاكي، ستقدم طلبًا لدى مقرض أو مصدر بطاقة الائتمان. سيطلب منك الطلب تقديم معلومات شخصية للتحقق من هويتك وتحديد ما إذا كنت قادرًا على سداد المبلغ المستدان. في معظم الحالات، ستقوم الجهة المقرضة أيضًا بفحص تاريخ الائتمان الخاص بك لمعرفة ما إذا كنت تفي بمتطلبات الائتمان الخاصة بهم ولتحديد سعر الفائدة وشروط السداد التي يقدمونها لك.

بعض أنواع الائتمان الاستهلاكي أسهل الحصول عليها من غيرها. على سبيل المثال، بطاقات الائتمان سهلة الطلب وتحصل على الموافقة عليها بسرعة، في بعض الأحيان في غضون ثوانٍ.

من ناحية أخرى، تتطلب الرهون العقارية وثائق موسعة وعملية تحت كتابة اليد وقد تستغرق أكثر من شهر للمعالجة. بشكل عام، كلما اقترضت المزيد من المال، زادت صعوبة التأهل للحصول على القرض.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-consumer-credit-5188270